Diese Arbeit untersucht die einzelnen Areale der Geschäftsmodelle von Banken, betrachtet die Auswirkungen der Digitalisierung auf diese und deren Prozessveränderung. Mit Analyse der wachsenden Wettbewerbssituation werden die Überlebenschancen von Filialen und deren neue Rolle als ehemals stärkste Vertriebsschiene zur Ertragssicherung von Banken dargestellt. Dabei wird die Bedeutung der Digitalisierung für Banken und deren Filialen herausgearbeitet, die Zusammenhänge und Ursachen des Filialsterbens in der Tiefe aus verschiedenen Perspektiven analysiert und an Beispielen aufgezeigt, wie sich das Filialsystem, auch unter Pandemiebedingungen, im Zuge der Digitalisierung durch eine stärkere Spezialisierung neu aufstellen kann.
Der sich nach der Finanzkrise 2007/2008 stabilisierende Finanz- und Kapitalmarkt schöpfte langsam wieder Erträge und wies eine stabilere Wertschöpfungskette, mit hoher Anfälligkeit auf. Um diese nachhaltig zu sichern, den Negativfaktoren der Niedrigzinspolitik entgegenzuwirken, griffen die Banken tief in den Umgestaltungsprozess ihrer Unternehmensstrukturen ein. Eher unbeachtet blieben dabei die sich neuen formierenden Mitwettbewerber, welche die Digitalisierung als Innovationsschub für ihre Unternehmen durch die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle, betrachteten. Dem Trend der Digitalisierung folgend investierten die etablierten Banken zwar ebenfalls, aber oftmals wirkungslos und zu teuer. Dabei drückt der reale Wettbewerb die Margen seit vielen Jahren, die Suche nach Rendite durch die anhaltende Niedrigzinspolitik führte zu Fehleinschätzungen bei Kapitalanlagen, bei denen das Chancen-Risiko-Verhältnis nicht mehr vertretbar ist.
Inhaltsverzeichnis
1. Einführung in das Thema
1.1. Problemdarstellung des Themas
1.2. Ziele und Aufbau der Arbeit
2. Geschäftsmodelle von Banken
3. Digitalisierung im Bankenwesen
4. Filialschließungen und Alternativen
6. Beispiel einer erfolgreichen Digitalisierung einer Filiale
7. Zusammenfassung
8. Ausblick und Reflexion
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht die Auswirkungen der fortschreitenden Digitalisierung auf die Geschäftsmodelle klassischer Banken und analysiert, wie Kreditinstitute ihre Filialstrukturen transformieren können, um trotz zunehmenden Wettbewerbs durch FinTechs und BigTechs ein positives Kundenerlebnis zu sichern.
- Transformation der Bank-Geschäftsmodelle im digitalen Zeitalter
- Ursachenanalyse des Filialsterbens und Entwicklung von Lösungsalternativen
- Bedeutung der Kundenbindung und Personalisierung durch digitale Tools
- Benchmarking anhand internationaler Erfolgsbeispiele, insbesondere der mBank
- Herausforderungen durch veränderte Kundenbedürfnisse (Digital Natives)
Auszug aus dem Buch
1. Einleitung:
“Die Digitalisierung ändert die Spielregeln. Disruptive Innovationen, volatile Märkte, ein neuartiges Business-Eco-System und neue Wettbewerber erfordern ein Umdenken. Radikale Innovationen sind notwendig. Innovative maßgeschneiderte Produkte, End-to-End Lieferfähigkeit und Time-to-Market entscheiden über die Wettbewerbsfähigkeit und das Überleben des Unternehmens. “ 1 Diese tiefgreifenden Veränderungen wirken auch in der Dienstleistungs- und Finanzdienstleistungsbranche. Der sich nach der Finanzkrise 2007/2008 stabilisierende Finanz- und Kapitalmarkt schöpfte langsam wieder Erträge und wies eine stabilere Wertschöpfungskette, mit hoher Anfälligkeit auf. Um diese nachhaltig zu sichern, den Negativfaktoren der Niedrigzinspolitik entgegenzuwirken, griffen die Banken tief in den Umgestaltungsprozess ihrer Unternehmensstrukturen ein. Eher unbeachtet blieben dabei die sich neuen formierenden Mitwettbewerber, welche die Digitalisierung als Innovationsschub für ihre Unternehmen durch die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle, betrachteten. Dem Trend der Digitalisierung folgend investierten die etablierten Banken zwar ebenfalls, aber oftmals wirkungslos und zu teuer.
Dabei drückt der reale Wettbewerb die Margen seit vielen Jahren, die Suche nach Rendite durch die anhaltende Niedrigzinspolitik führte zu Fehleinschätzungen bei Kapitalanlagen, bei denen das Chancen Risiko-Verhältnis nicht mehr vertretbar ist. Investitionen und Innovationsbestrebungen wurden dadurch in den letzten Jahren zu teuer, ineffizient und unrentabel, was das Eindringen, neuer Wettbewerber in allen Produktsparten und Kundensegmenten ermöglichte. Die Kundenzentrierung bei den Banken ging dabei, auch beeinflusst durch die gegenwärtige Pandemie, verloren. Eine neue Generation von Bankkunden, die Digital Natives, mit einem festen digitalen Erwartungsspektrum formierte sich, fanden sich aber durch die wenig durchdachten neuen, als auch klassischen Geschäftsmodelle der Banken nicht angesprochen. Transformationsprozesse durch Digitalisierung verändern bei konsequenter Managementführung tiefgreifend Unternehmenskonzepte, deren Unternehmenskultur, deren Strategien bis zur Neuausprägung von Verhaltensweisen und Lernfähigkeiten. Dieses Changemanagement wird in vielen Filialen und Instituten nicht proaktiv und vorrausschauend praktiziert.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einführung in das Thema: Die Einleitung beleuchtet den durch Digitalisierung und Wettbewerbsdruck erzwungenen Wandel der Finanzbranche und definiert die Zielsetzung der Arbeit.
1.1. Problemdarstellung des Themas: Dieses Unterkapitel analysiert das veraltete Filialnetz in Deutschland sowie die Herausforderungen durch neue, agile Wettbewerber.
1.2. Ziele und Aufbau der Arbeit: Die Autorin legt hier den Fokus auf die Untersuchung von Prozessveränderungen und die Rolle der Filiale bei der Ertragssicherung.
2. Geschäftsmodelle von Banken: Der Abschnitt betrachtet die notwendige Standortbestimmung klassischer Retail-Banken im Kontext der digitalen Transformation.
3. Digitalisierung im Bankenwesen: Hier werden die Treiber der Digitalisierung und die Anforderungen an ein modernes Omnichannel-Management dargelegt.
4. Filialschließungen und Alternativen: Das Kapitel diskutiert, wie durch neue Technologien und moderne Filialkonzepte ein Mehrwert für den Kunden generiert werden kann.
6. Beispiel einer erfolgreichen Digitalisierung einer Filiale: Anhand der mBank wird demonstriert, wie innovative Strategien zu profitablem Wachstum und Kundenzuwachs führen können.
7. Zusammenfassung: Dieses Kapitel zieht ein Resümee über die Notwendigkeit der konsequenten digitalen Transformation zur Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit.
8. Ausblick und Reflexion: Die Arbeit reflektiert die Recherchebedingungen und betont die Unausweichlichkeit des digitalen Umbruchs für Finanzinstitute.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Banken, Finanzdienstleister, Filialsterben, Kundenerlebnis, Geschäftsmodelle, FinTech, Retail Banking, Omnichannel, Wettbewerbsfähigkeit, Transformation, Innovation, Kundenzentrierung, Strategie, mBank.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert, wie klassische Banken auf den durch die Digitalisierung und neue Wettbewerber verursachten Wandel reagieren können, um im Privatkundengeschäft zukunftsfähig zu bleiben.
Was sind die zentralen Themenfelder der Publikation?
Die Schwerpunkte liegen auf der Transformation von Geschäftsmodellen, der Umgestaltung von Filialstrukturen, der Analyse von Kundenbedürfnissen sowie dem Vergleich mit internationalen digitalen Finanzinnovationen.
Welches primäre Ziel verfolgt die Autorin?
Das Ziel ist es, Diskrepanzen in der aktuellen Finanzmarktstrategie aufzuzeigen und Lösungsansätze zu präsentieren, die Banken ermöglichen, durch Digitalisierung Wettbewerbsvorteile zu generieren, ohne die Kundenbindung zu gefährden.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Autorin nutzt eine explorative Literaturanalyse, kombiniert mit eigenen beruflichen Erfahrungen aus dem Bankensektor, um den aktuellen Stand digitaler Transformationsprozesse zu bewerten.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil befasst sich mit der Analyse von Geschäftsmodellen, der Auswirkung von Technologie auf die Kundenansprache (Touchpoints) und den Konsequenzen des Filialsterbens in Deutschland.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Untersuchung?
Die Arbeit ist geprägt durch Begriffe wie Digitale Transformation, Omnichannel-Management, Kundenzentrierung, Retail Banking und Wettbewerbsfähigkeit durch Innovation.
Welche Rolle spielt die mBank in dieser Arbeit?
Die mBank dient als konkretes Best-Practice-Beispiel, an dem aufgezeigt wird, wie digitale Finanzinnovationen ein Institut erfolgreich gegen den Trend des Filialsterbens positionieren können.
Wie bewertet die Autorin die Rolle der klassischen Filiale?
Die Filiale in ihrer heutigen, veralteten Form wird als entbehrlich angesehen, sofern sie nicht durch eine gezielte Digitalisierung und eine modernisierte Ausrichtung als Ort der Kundenbegegnung neu definiert wird.
- Arbeit zitieren
- Vanessa Schenk (Autor:in), 2020, Digitalisierung in Bankfilialen. Umsetzungsmöglichkeiten, ohne Kundenerlebnisse negativ zu beeinflussen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1041402
