Das Hauptaugenmerk dieser Arbeit wird auf das Grundprodukt Kredit gelegt, wobei mögliche Unterschiede in den beiden Geschäftsmodellen herausgearbeitet werden. Die Zielsetzung ist es, Divergenzen zwischen Private Banking und Retail Banking im Kreditgeschäft bzw. in der Kreditvergabe darzustellen.
Vorerst soll ein Überblick über die verschiedenen Definitionen der beiden Geschäftsmodelle geschaffen werden. Anschließend wird auf die unterschiedlichen Segmentierungsmerkmale und Produktangebote im Allgemeinen im Private Banking eingegangen.
Vor allem der Bereich Finanzierungen soll in den weiteren Kapitel näher betrachtet werden.
Bevor auf die speziellen Finanzierungswünsche im Private Banking und im Retail Banking eingegangen wird, wird ein Überblick über die am häufigsten vorkommenden Kreditarten gegeben.
Als ein wichtiger Punkt beim Prozess der Kreditvergabe und auch im Hinblick auf die Regelungen von Basel II, wird die Bonitätsprüfung gesehen. Die Anforderungen an ein Rating für den Privatkunden bzw. an das vereinfachte Scoring für den Mengenkunden im Retail Banking werden in den Kaptitel 6 und 7 beschrieben.
Seit der Einführung des neuen Basel II Akkordes wird das Augenmerk verstärkt auf die Kreditwürdigkeitsprüfung gelegt. Damit eng im Zusammenhang stehen die mit der Kreditvergabe verbundenen Risiken und deren Bepreisung. Die Bonität eines Kunden beeinflusst somit die Konditionen maßgeblich.
Aber auch die Stellung von Sicherheiten kann nachhaltig auf die Kreditkondition wirken. In Kapitel 8 wird ein Überblick über jene Personal- und Realsicherheiten dargestellt, die im Kreditgeschäft mit Privatkunden üblich sind.
Im letzten Kapitel wird der Kreditvergabeprozess erläutert und schematisch dargestellt. Angefangen mit der Kreditantragstellung, bis zur Kreditentscheidung und Kreditkontrolle werden die einzelnen Schritte erklärt und die Unterschiede in den beiden Geschäftsmodellen herausgearbeitet.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Definitionen
- 3 Kundensegmentierungsmerkmale im Private Banking
- 3.1 Segmentierungskriterien
- 3.2 Einstiegsgrenzen
- 4 Produkte im Private Banking
- 5 Das Kreditgeschäft
- 5.1 Die Bedeutung des Kreditgeschäfts
- 5.2 Aktuelle Situation am Finanzmarkt
- 5.3 Kreditarten im Private Banking
- 5.4 Bevorzugte Finanzierungswünsche im Private Banking
- 5.5 Bevorzugte Finanzierungswünsche im Retail Banking
- 6 Bonitätsprüfung
- 6.1 Bonität
- 6.2 Kreditfähigkeit
- 6.3 Kreditwürdigkeit
- 6.4 Kreditgeschäft als Risikogeschäft
- 7 Rating Systeme - Methodik
- 7.1 BASEL II
- 7.2 Ratingmodell - Privatkunden
- 7.3 Marktgängige Modelle zur Bonitätsbeurteilung
- 7.4 Einfluss der Ratingergebnisse auf die Konditionengestaltung
- 8 Kreditsicherheiten
- 8.1 Formen der Kreditsicherheiten in Österreich
- 8.2 Bürgschaft
- 8.3 Garantie
- 8.4 Schuldbeitritt
- 8.5 Hypothek
- 8.6 Pfandrecht an beweglichen Sachen
- 9 Kreditvergabe - Kreditentscheidung
- 9.1 Kundengespräch
- 9.2 Kreditantrag
- 9.3 Kreditwürdigkeitsprüfung
- 9.4 Kreditentscheidung
- 9.5 Kreditvertrag
- 9.6 Kreditkontrolle
- 9.7 Vergleich Kreditvergabeprozess Private Banking/ Retail Banking
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Masterarbeit vergleicht die Kreditvergabe im Private Banking mit der im Retail Banking. Ziel ist es, die Unterschiede in den Prozessen, Produkten und der Bonitätsprüfung beider Segmente zu beleuchten. Die Arbeit untersucht die Besonderheiten der Kreditvergabe an vermögende Privatkunden im Vergleich zu Konsumentenkunden.
- Segmentierungskriterien und Einstiegsgrenzen im Private Banking
- Kreditprodukte und -arten im Private Banking und Retail Banking
- Bonitätsprüfung und Risikomanagement im Kontext der Kreditvergabe
- Rating-Systeme und deren Einfluss auf die Kreditkonditionen
- Kreditsicherheiten und deren Bedeutung im Private Banking und Retail Banking
Zusammenfassung der Kapitel
2 Definitionen: Dieses Kapitel liefert grundlegende Definitionen und Abgrenzungen der Begriffe Private Banking und Retail Banking, die für das Verständnis der folgenden Kapitel unerlässlich sind. Es legt den Fokus auf die jeweiligen Kundengruppen und deren spezifische Bedürfnisse, die sich maßgeblich auf die Kreditvergabe auswirken.
3 Kundensegmentierungsmerkmale im Private Banking: Hier werden die Kriterien zur Segmentierung von Kunden im Private Banking detailliert beschrieben und analysiert. Es wird auf die relevanten Merkmale eingegangen, die zur Identifizierung von Zielgruppen und zur Entwicklung passender Produkte und Dienstleistungen genutzt werden. Die Kapitel erläutern, wie die jeweiligen Kundengruppen identifiziert und unterschieden werden, und welche Faktoren bei der Entwicklung von Strategien für diese Zielgruppen zu berücksichtigen sind. Der Fokus liegt auf der Analyse der verschiedenen Segmentierungskriterien sowie deren Bedeutung für das Verständnis der individuellen Bedürfnisse der einzelnen Kundengruppen. Der Zusammenhang zwischen Segmentierung und der Entwicklung maßgeschneiderter Finanzprodukte wird ebenfalls betrachtet.
4 Produkte im Private Banking: Der Schwerpunkt dieses Kapitels liegt auf der Beschreibung der Produktpalette im Private Banking. Es wird eine umfassende Übersicht über die verschiedenen angebotenen Finanzprodukte und Dienstleistungen gegeben, wobei die Besonderheiten und der Mehrwert für die vermögenden Kunden hervorgehoben werden. Die Analyse umfasst die Anpassung der Produkte an die individuellen Bedürfnisse der Kunden im Private Banking und stellt einen Vergleich zu den Produkten des Retail Banking dar, um die Unterschiede und die spezifischen Anforderungen des Private Bankings hervorzuheben. Die jeweiligen Produktmerkmale werden detailliert erläutert und im Kontext der Zielgruppen und deren Finanzbedürfnisse eingeordnet.
5 Das Kreditgeschäft: Dieses Kapitel behandelt die Bedeutung des Kreditgeschäfts, die aktuelle Situation am Finanzmarkt und verschiedene Kreditarten im Private Banking und Retail Banking. Es wird auf die bevorzugten Finanzierungswünsche beider Kundengruppen eingegangen, wobei die Unterschiede in den Bedürfnissen und Präferenzen detailliert erläutert werden. Die Kapitel analysieren die jeweiligen Vor- und Nachteile der verschiedenen Kreditarten sowie deren Eignung für die unterschiedlichen Zielgruppen. Zusammenfassend liefert das Kapitel eine umfassende Darstellung des Kreditgeschäfts im Private und Retail Banking, wobei die Besonderheiten beider Segmente im Kontext der Marktsituation und der Kundenbedürfnisse umfassend dargestellt werden.
6 Bonitätsprüfung: Dieses Kapitel befasst sich mit der Bonitätsprüfung von Kreditnehmern. Es definiert die Begriffe Bonität, Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit und beschreibt die verschiedenen Prüfmethoden, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit eingesetzt werden. Es wird ausführlich auf die persönliche, wirtschaftliche und materielle Kreditwürdigkeit sowie die Bedeutung der Besicherung eingegangen. Das Kapitel analysiert das Kreditgeschäft als Risikogeschäft und beleuchtet die Notwendigkeit einer sorgfältigen Bonitätsprüfung zur Risikominderung.
7 Rating Systeme - Methodik: Dieses Kapitel erklärt die Methodik von Rating-Systemen, insbesondere im Kontext von Basel II. Es beschreibt die Quantifizierung des Risikos durch externe und interne Ratings und analysiert die verschiedenen marktgängigen Modelle zur Bonitätsbeurteilung. Der Einfluss der Ratingergebnisse auf die Konditionengestaltung wird ausführlich dargestellt und analysiert. Die Kapitel analysiert die Vor- und Nachteile von externen und internen Ratings und deren jeweilige Rolle im Risikomanagement. Der Einfluss der Regulierung auf das Ratingverfahren und die Bewertung der Kreditwürdigkeit wird ebenfalls erörtert.
8 Kreditsicherheiten: Dieses Kapitel befasst sich mit den verschiedenen Formen der Kreditsicherheiten in Österreich. Es wird auf Personalsicherheiten (wie Bürgschaft und Garantie) sowie auf Sachsicherheiten (wie Hypotheken und Pfandrechte) eingegangen. Die unterschiedlichen Formen und die rechtlichen Grundlagen werden erläutert. Das Kapitel verdeutlicht die Bedeutung von Kreditsicherheiten für die Risikominderung im Kreditgeschäft und analysiert die verschiedenen Sicherungsinstrumente im Detail, um die jeweilige Rolle und Funktionsweise zu beleuchten. Der Fokus liegt auf der Beurteilung des Risikoprofils der Sicherheiten und der Anwendung der verschiedenen Methoden in der Praxis.
9 Kreditvergabe - Kreditentscheidung: Das Kapitel beschreibt den gesamten Prozess der Kreditvergabe, beginnend mit dem Kundengespräch über den Kreditantrag und die Kreditwürdigkeitsprüfung bis hin zur Kreditentscheidung, dem Kreditvertrag und der Kreditkontrolle. Es wird ein detaillierter Vergleich des Kreditvergabeprozesses im Private Banking und Retail Banking durchgeführt, um die Unterschiede und Gemeinsamkeiten der beiden Segmente zu verdeutlichen. Die Kapitel fokussiert auf die jeweiligen Besonderheiten und Herausforderungen im Kreditvergabeprozess der einzelnen Segmente und analysiert den Einfluss der verschiedenen Faktoren auf die Effizienz und die Qualität der Kreditvergabe. Es werden die jeweiligen Abläufe und Entscheidungskriterien detailliert erläutert, um ein umfassendes Verständnis des Prozesses zu ermöglichen.
Häufig gestellte Fragen zur Masterarbeit: Kreditvergabe im Private Banking vs. Retail Banking
Was ist der Gegenstand dieser Masterarbeit?
Diese Masterarbeit vergleicht die Kreditvergabe im Private Banking mit der im Retail Banking. Der Fokus liegt auf den Unterschieden in Prozessen, Produkten und der Bonitätsprüfung beider Segmente. Es werden die Besonderheiten der Kreditvergabe an vermögende Privatkunden im Vergleich zu Konsumentenkunden untersucht.
Welche Kapitel umfasst die Arbeit?
Die Arbeit gliedert sich in folgende Kapitel: Einleitung, Definitionen, Kundensegmentierungsmerkmale im Private Banking, Produkte im Private Banking, Das Kreditgeschäft, Bonitätsprüfung, Rating Systeme - Methodik, Kreditsicherheiten, und Kreditvergabe - Kreditentscheidung. Jedes Kapitel enthält Unterkapitel, die spezifische Aspekte der Kreditvergabe detailliert behandeln.
Wie werden Kunden im Private Banking segmentiert?
Kapitel 3 beschreibt detailliert die Kriterien zur Kundensegmentierung im Private Banking. Es werden relevante Merkmale analysiert, die zur Identifizierung von Zielgruppen und zur Entwicklung passender Produkte und Dienstleistungen genutzt werden. Der Fokus liegt auf der Analyse der verschiedenen Segmentierungskriterien und deren Bedeutung für das Verständnis der individuellen Bedürfnisse der einzelnen Kundengruppen.
Welche Produkte werden im Private Banking angeboten?
Kapitel 4 bietet eine umfassende Übersicht über die Produktpalette im Private Banking. Es werden die Besonderheiten und der Mehrwert der angebotenen Finanzprodukte und Dienstleistungen für vermögende Kunden hervorgehoben. Ein Vergleich mit Produkten des Retail Banking verdeutlicht die Unterschiede und spezifischen Anforderungen des Private Bankings.
Welche Bedeutung hat das Kreditgeschäft im Private Banking?
Kapitel 5 behandelt die Bedeutung des Kreditgeschäfts, die aktuelle Situation am Finanzmarkt und verschiedene Kreditarten im Private und Retail Banking. Es werden die bevorzugten Finanzierungswünsche beider Kundengruppen verglichen und die Unterschiede in Bedürfnissen und Präferenzen detailliert erläutert.
Wie funktioniert die Bonitätsprüfung im Kontext der Kreditvergabe?
Kapitel 6 befasst sich mit der Bonitätsprüfung von Kreditnehmern. Es definiert Bonität, Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit und beschreibt die Prüfmethoden zur Bewertung der Kreditwürdigkeit. Die Bedeutung der persönlichen, wirtschaftlichen und materiellen Kreditwürdigkeit sowie der Besicherung wird ausführlich behandelt. Das Kreditgeschäft als Risikogeschäft und die Notwendigkeit einer sorgfältigen Bonitätsprüfung zur Risikominderung werden beleuchtet.
Welche Rolle spielen Rating-Systeme?
Kapitel 7 erklärt die Methodik von Rating-Systemen, insbesondere im Kontext von Basel II. Es beschreibt die Risikokategorisierung durch externe und interne Ratings und analysiert marktgängige Modelle zur Bonitätsbeurteilung. Der Einfluss der Ratingergebnisse auf die Konditionengestaltung wird detailliert dargestellt.
Welche Kreditsicherheiten gibt es?
Kapitel 8 behandelt verschiedene Formen der Kreditsicherheiten in Österreich, darunter Personalsicherheiten (Bürgschaft, Garantie) und Sachsicherheiten (Hypotheken, Pfandrechte). Die unterschiedlichen Formen, rechtlichen Grundlagen und die Bedeutung für die Risikominderung werden erläutert.
Wie läuft der Kreditvergabeprozess ab?
Kapitel 9 beschreibt den gesamten Kreditvergabeprozess, vom Kundengespräch bis zur Kreditkontrolle. Es wird ein detaillierter Vergleich des Prozesses im Private Banking und Retail Banking durchgeführt, um Unterschiede und Gemeinsamkeiten zu verdeutlichen.
Welche Zielsetzung verfolgt die Arbeit?
Die Arbeit zielt darauf ab, die Unterschiede in der Kreditvergabe zwischen Private Banking und Retail Banking aufzuzeigen. Die Besonderheiten der Kreditvergabe an vermögende Privatkunden im Vergleich zu Konsumentenkunden sollen beleuchtet werden.
- Citar trabajo
- Elisabeth Dizili (Autor), 2009, Kreditvergabe im Private Banking im Vergleich zum Retail Banking, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/132024
