"Bis vor ein paar Jahren war Islamic Banking eine unbedeutende Nische, die im islamischen Raum nur auf geringes Interesse stieß und im Westen kaum ernst genommen wurde. Doch inzwischen ist es das am schnellsten wachsende Finanz-Segment im Nahen Osten. Denn an Liquidität herrscht am Golf kein Mangel. Allein im vergangenen Jahr nahmen die boomenden Länder am Arabischen Golf 500 Milliarden Dollar mehr ein, als sie für Infrastruktur und Immobilienprojekte ausgeben konnten. Religiöse und nationalistische Gefühle, die bei Moslems als Folge des amerikanischen Krieges gegen den Terror im Trend liegen, geben dem Islamic Banking zusätzlichen Auftrieb. Westliche Banken, die an die Petrodollars herankommen wollen, müssen sich deshalb anpassen. Das bedeutet: Die Partnerschaft zwischen der Bank und deren Kunden steht im Vordergrund." Handelsblatt-Online 13.6.2006
Die vorliegende Arbeit stellt die wesentlichen Grundgedanken und Konstrukte des Islamic Banking vor und untersucht wie sich diese Besonderheiten auf die wirtschaftliche Entwicklung in den streng nachislamischem Recht agierenden Ländern auswirkt.
Inhaltsverzeichnis
1 AUSGANGSGEGEBENHEITEN UND ZIELSETZUNG
2 WIRTSCHAFTSRELEVANTE ISLAMISCHE INSTITUTIONEN
2.1 EIGENTUM IM ISLAM
2.2 ZAKAT-GEBOT
2.3 RIBA-VERBOT UND SEINE AUSLEGUNGEN
2.4 GLÜCKSSPIELVERBOT
3 BESONDERHEITEN ISLAMISCHER BANKENSYSTEME
3.1 ISLAMISCHE KREDITARTEN
3.1.1 Qard hasan – Zinsloser Kredit
3.1.2 Ijara / Ijara wa-Iqtina – Leasing
3.1.3 Mudaraba – Stille Partnerschaft
3.1.4 Musharaka - Beteiligungskapital
3.1.5 Murabaha - Handelsfinanzierung
3.2 REFINANZIERUNG DER BANKEN
3.2.1 Sichteinlagen
3.2.2 Investmentkonten
3.3 ARTEN VON ISLAMISCHEN BANKEN
3.4 AUFSICHTS- UND REGULIERUNGSGREMIEN
4 FOLGEN FÜR DIE WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG
4.1 DIREKTER EINFLUSS DES ISLAMS AUF DIE WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG
4.2 EINFLUSS DES STAATES AUF DIE WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG
4.3 EINFLUSS DES BANKENSYSTEMS AUF DIE WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG
4.3.1 Bedeutung eines Bankensystems für die Wirtschaft
4.3.2 Bankensystem als Innovationsblockade
5 SCHLUSSBEMERKUNG UND ANFORDERUNGEN FÜR DIE ZUKUNFT
Zielsetzung und Themen der Arbeit
Das Hauptziel dieser Arbeit ist es, die spezifischen Merkmale islamischer Bankensysteme zu analysieren und deren Auswirkungen auf die wirtschaftliche Entwicklung islamischer Staaten kritisch zu untersuchen. Hierbei liegt ein besonderer Fokus auf der Frage, wie religiös begründete Institutionen und das damit verbundene Verbot von Zinsen sowie spekulativen Geschäften die Funktionsweise und Leistungsfähigkeit moderner Finanzinstitute beeinflussen.
- Analyse der zentralen islamischen Institutionen wie Eigentum, Zakat und Riba-Verbot.
- Untersuchung verschiedener Finanzierungsinstrumente wie Mudaraba, Musharaka und Murabaha.
- Bewertung des Einflusses des Bankwesens auf Investitionsverhalten und unternehmerische Innovationen.
- Diskussion des Verhältnisses zwischen Religion, staatlichen Rahmenbedingungen und wirtschaftlichem Wachstum.
- Identifikation von Herausforderungen bei der Refinanzierung und Regulierung islamischer Banken.
Auszug aus dem Buch
3.1.3 Mudaraba – Stille Partnerschaft
Bei diesem Konzept geht die Bank mit dem „ Kreditnehmer“ eine Partnerschaft nach dem profit-loss-sharing Prinzip (PLS) ein, bei der die Bank das Kapital und der Unternehmer seine Arbeitskraft einbringt. Das theoretische Konzept und die Praxis erscheinen jedoch sehr unterschiedlich. Die Theorie sieht vor, dass die Bank und der Mudarib gemeinsam ein Unternehmen gründen, das dem entsprechenden Handelszweck dient, an dem die Bank als stiller Gesellschafter beteiligt ist. Das Unternehmen kann das Kapital nach eigenem Ermessen im Rahmen der Vertragsbedingungen einsetzen. Der erwirtschaftete Gewinn wird nach einer im Vertrag festgelegten Quote zwischen der Bank und dem Mudarib aufgeteilt. Im Falle eines Verlustes trägt diesen die Bank als alleiniger Kapitalgeber. Die Bank ist nicht berechtigt, vom Mudarib eine Garantie für den wirtschaftlichen Erfolg zu verlangen. Das Konzept der Mudaraba ähnelt einer Gesellschaft mit stillem Gesellschafter. Als Kreditsurrogat scheint dies jedoch nur begrenzt geeignet da, zu der bei einer Kreditvergabe üblichen Bonitätsprüfung des Kreditnehmers, hier auch noch eine Prüfung der Erfolgschancen des Investitionsvorhabens kommt.
„Islamic banks emphazise a venture not the over-all business of a customer. The returns and risks relate to the funded venture and no more.” Dies macht entweder die Aufnahme eines Kredits sehr schwierig, oder die Kreditvergabe sehr risikoreich.
Da dies auch den islamischen Banken bewusst ist, sind in der Praxis Änderungen am Mudaraba-Konzept vorgenommen worden, die teilweise sogar im Gegensatz zu den ursprünglichen Regeln stehen. So ist es nicht üblich, dass die Bank dem Mudarib das Kapital auszahlt, damit dieser im Sinne der geschlossenen Partnerschaft wirtschaften kann. Die Bank richtet ein Konto für die Mudaraba ein, über das sie auch selbst verfügt. „Since mudaraba generally is for the purchase of specified goods, the bank itself makes the payment directly to the seller. The funds advanced by the bank as capital are not at the disposal of the mudarib and he cannot use them for any other purpose.”
Zusammenfassung der Kapitel
1 AUSGANGSGEGEBENHEITEN UND ZIELSETZUNG: Einführung in die Problematik der islamischen Wirtschaftslehre und Zielformulierung bezüglich der Untersuchung von Banken und wirtschaftlicher Entwicklung.
2 WIRTSCHAFTSRELEVANTE ISLAMISCHE INSTITUTIONEN: Darstellung religiöser Rahmenbedingungen wie das Eigentumsrecht, das Zakat-Gebot und das Riba-Verbot, die das wirtschaftliche Handeln prägen.
3 BESONDERHEITEN ISLAMISCHER BANKENSYSTEME: Analyse der Finanzierungsinstrumente, Refinanzierungsarten, Banktypen sowie der Rolle der Aufsichtsgremien im islamischen Finanzwesen.
4 FOLGEN FÜR DIE WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG: Untersuchung des Einflusses von Religion, Staat und Bankensystem auf das Wirtschaftswachstum sowie die Analyse des Bankensystems als mögliche Innovationsblockade.
5 SCHLUSSBEMERKUNG UND ANFORDERUNGEN FÜR DIE ZUKUNFT: Fazit der Untersuchung mit der Forderung nach der Entwicklung neuer Finanzinstrumente für eine nachhaltige wirtschaftliche Zukunft.
Schlüsselwörter
Islamische Banken, Riba-Verbot, Mudaraba, Musharaka, Murabaha, wirtschaftliche Entwicklung, Zakat, Finanzinstrumente, Islamic Banking, Risikoteilung, Profit-Loss-Sharing, Scharia, Kapitalmarkt, Finanzaufsicht, Innovation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit beschäftigt sich mit der Untersuchung des Einflusses des Islams auf das Bankwesen islamischer Länder und den daraus resultierenden Folgen für deren wirtschaftliche Entwicklung.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die islamischen Institutionen, spezifische islamische Finanzierungsinstrumente wie PLS-Konzepte, die Rolle religiöser Aufsichtsräte und die Auswirkungen dieser Strukturen auf unternehmerische Innovationen und das Wirtschaftswachstum.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das primäre Ziel besteht darin, zu analysieren, ob und wie die spezifischen Eigenarten des islamischen Bankwesens die wirtschaftliche Entwicklung in islamischen Staaten beeinflussen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine institutionenökonomische Analyse, um die Auswirkungen der religiös begründeten Rahmenbedingungen auf die Banken und die makroökonomische Entwicklung zu bewerten.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Im Hauptteil werden islamische Institutionen erläutert, verschiedene islamische Kreditarten detailliert analysiert, die Refinanzierung islamischer Banken dargestellt und die Einflüsse von Staat und Bankensystem auf die Wirtschaft untersucht.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die wichtigsten Begriffe sind Islamische Banken, Riba-Verbot, Profit-Loss-Sharing, Mudaraba, Musharaka, Zakat und wirtschaftliche Entwicklung.
Wie unterscheidet sich Mudaraba von einer klassischen Kreditvergabe?
Bei der Mudaraba handelt es sich um eine stille Partnerschaft mit Risikoteilung, bei der die Bank Kapital zur Verfügung stellt, anstatt einen festen Zins zu verlangen, was die Bonitätsprüfung um eine Prüfung der Erfolgschancen des Projekts erweitert.
Welche Rolle spielt das Zinsverbot für die Praxis der Banken?
Das Riba-Verbot zwingt islamische Banken dazu, zinslose Finanzierungsinstrumente zu entwickeln, wobei das Verbot in der Praxis häufig durch Gebühren oder mietähnliche Zahlungen umgangen wird.
Warum wird das islamische Bankensystem als potenzielle Innovationsblockade gesehen?
Da Banken Risiken vermeiden und von der Rückzahlung des Kapitals abhängig sind, wird es für junge, innovative Unternehmen oft schwierig, Kapital zu erhalten, was sie dazu zwingt, sich auf konventionellere, sicherere Geschäftsmodelle zu konzentrieren.
- Quote paper
- Andreas Huthmann (Author), 2002, Eigenarten des islamischen Bankensystems und wirtschaftliche Entwicklung, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/13282
