Chinas Aufschwung als neues "Powerhouse" der Weltwirtschaft ist eines der prägendsten und wichtigsten Ereignisse der letzten Jahre. Trotz der Entwicklung Chinas zu einer modernen Wirtschaftsmacht sind Bankkredite nach wie vor die dominierende Form der Unternehmensfinanzierung. Die staatlichen Banken dominieren in China den Markt noch immer, so dass sich der Wandel zu einem modernen Finanzdienstleistungssektor in China noch nicht vollzogen hat. Daraus ergeben sich zahlreiche Probleme für die Finanzierung der Wirtschaft. Nur ein moderner und flexibler Bankensektor ist in der Lage, die wachsenden und immer vielfältiger werdenden Bedürfnisse der chinesischen Unternehmen zu befriedigen. Dies gilt im Besonderen für den privaten KMU-Sektor, der aufgrund seiner Flexibilität und Innovationskraft in China ein enormes Wachstumspotential aufweist, jedoch aufgrund der spezifischen Risikostruktur nicht mit standardisierten Produkten bedient werden kann. Die folgende Arbeit untersucht die Probleme des chinesischen Bankensektors und analysiert diese, verbunden mit der Entwicklung von Lösungsansätzen anhand der Finanzierung der KMU. Mangelhaftes Risikomanagement, unproduktive Investitionen, unzureichende Corporate Governance und marode Staatsbanken sind noch immer Relikte der sozialistischen Vergangenheit. Aufgrund der Vernetzung der Problemfelder ist es unumgänglich, dass diese ganzheitlich betrachtet werden und Lösungsansätze immer auch auf ihre Wirkung zu anderen Problemfeldern untersucht werden. Ein solcher Ansatz ermöglicht es, Probleme anzugehen und durch sorgfältige Planung weitere Schwächungen des Finanzsystems zu vermeiden.
Inhaltsverzeichnis
1 EINLEITUNG
2 AUSGANGSLAGE
2.1 PROBLEMSTELLUNG UND METHODIK
2.2 BEGRIFFSDEFINITIONEN
2.3 AKTUELLE ANALYSE DES BANKENSEKTORS
2.3.1 Überblick über das Bankensystem und die Situation der Banken
2.3.2 Die Reformen seit 1978
2.4 EINFLUSS DER REALWIRTSCHAFTLICHEN VORAUSSETZUNGEN IN CHINA AUF DIE ENTWICKLUNG DES BANKENSEKTORS
3 PROBLEMFELDER DES CHINESISCHEN BANKENSEKTORS
3.1 BANKENINTERNE PROBLEME
3.1.1 Risikomanagement
3.1.2 Produktivität der Investitionen
3.1.3 Notleidende Kredite
3.2 INSTITUTIONELLE PROBLEME
3.2.1 Eigentümerstruktur der Banken
3.2.2 Regulierung und Aufsicht
3.2.3 Genossenschaftsbanken
4 BEDEUTUNG UND ENTWICKLUNG DER KLEINEN UND MITTELGROSSEN UNTERNEHMEN (KMU) IN CHINA
4.1 DIE KMU UND IHRE BEDEUTUNG FÜR DIE GESAMTWIRTSCHAFT
4.1.1 Entstehung der KMU
4.1.2 Beitrag zur wirtschaftlichen Entwicklung Chinas
4.2 FINANZIERUNG DER KMUS
4.2.1 Finanzierungsbedürfnisse und –strukturen
4.2.2 Probleme bei der Kreditvergabe an KMU
4.2.3 Informeller Kreditsektor
4.3 KAPITALMÄRKTE IN CHINA
4.4 WIRTSCHAFTSWACHSTUM IN CHINA IM KONTEXT VON BANKEN, KMU UND STAAT
5 LÖSUNGSANSÄTZE FÜR BANKINTERNE PROBLEMFELDER
5.1 ENTWICKLUNG EINES EFFIZIENTEN RISIKOMANAGEMENTS
5.1.1 Analyse der vorhandenen Ineffizienzen
5.1.2 Entwicklung von Anreizsystemen
5.2 STEIGERUNG DER PRODUKTIVITÄT VON INVESTITIONEN
5.2.1 Analyse der geringen Produktivität von Investitionen
5.2.2 Systeme zur Steigerung der Produktivität
5.3 DER MARKT FÜR NOTLEIDENDE KREDITE
5.3.1 Analyse der Herkunft von notleidenden Krediten
5.3.2 Die Asset Management Companies (AMC) und der Markt für Risikoanleihen
5.3.3 Betrachtung der notleidenden Kredite als ganzheitliches Problem
6 LÖSUNGSANSÄTZE FÜR INSTITUTIONELLE PROBLEMFELDER
6.1 EIGENTÜMERSTRUKTUR DER BANKEN
6.1.1 Analyse der unterschiedlichen Eigentümerstrukturen
6.1.2 Optimierung der Eigentümerstruktur
6.2 REGULIERUNG UND AUFSICHT
6.2.1 Gründe für Ineffizienzen bei Überwachung und Regulierung
6.2.2 Stärkung der Regulierungsbehörde
6.3 GENOSSENSCHAFTSBANKEN
6.3.1 Untersuchung der Probleme von Genossenschaftsbanken
6.3.2 Reorganisation und Kommerzialisierung
6.4 MARKTZUTRITT WESTLICHER BANKEN UND DEREN BEDEUTUNG FÜR DIE CHINESISCHE WIRTSCHAFT
7 MÖGLICHKEITEN FÜR DIE KMU-FINANZIERUNG
7.1 GRÜNDUNG VON KMU-VERBÄNDEN
7.2 STÄRKUNG DER KAPITALMÄRKTE
7.2.1 Gründung von Börsen für KMU
7.2.2 Venture Capital und Private-Equity-Fonds
7.3 EINFLUSS DER REFORMEN AUF DIE FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN VON KMUS
8 EVALUATION, WIRKSAMKEIT UND PRIORISIERUNG DER MASSNAHMEN
9 FAZIT
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit identifiziert die Problemfelder des chinesischen Bankensektors und beschreibt am Beispiel der Finanzierung von kleinen und mittelgroßen Unternehmen (KMU) geeignete Lösungsmaßnahmen, um den Bankensektor in einen modernen Finanzdienstleistungssektor zu transformieren.
- Identifikation von bankinternen und institutionellen Problemfeldern des chinesischen Bankensystems
- Analyse der Finanzierungsprobleme von KMUs und des informellen Kreditsektors
- Entwicklung von Reformmaßnahmen für den Bankensektor
- Evaluation der Wirksamkeit und Priorisierung der vorgeschlagenen Maßnahmen
Auszug aus dem Buch
3.1.1 Risikomanagement
Ein entscheidender Erfolgsfaktor für eine kommerziell orientierte Geschäftsbank ist ein sophistiziertes aber auch funktionierendes und praktisch umsetzbares Risikomanagement. Damit eng verbunden ist die Preisbestimmung für Kredite, also die Ermittlung von Zinssätzen, welche den Eigenschaften eines Kreditnehmers Rechnung tragen.
Vor der Kommerzialisierung der „big 4“ und der Liberalisierung des Bankensektors wurden keine Massnahmen zur Preisbestimmung von Kreditrisiken unternommen. Der Grund besteht in der politisch motivierten Vergabe von Krediten vor der Liberalisierung des Bankensektors und der damit verbundenen „weichen Budgetbeschränkungen“, welche ein Screening der Risiken unnötig machten. Podpiera (S. 1) kommt in einer Studie zu dem Ergebnis, dass die „big 4“ trotz mehreren Phasen der (Zins-) Liberalisierung noch immer keine differenzierte Beurteilung der Kreditrisiken unternehmen. Ng & Thorud (S. 28) stellen weiter fest, dass auch Profitabilität und Zukunftsaussichten der Firmen viel zu wenig berücksichtigt werden und die Vergabe von Krediten vielmehr an der Verfügbarkeit von finanziellen Ressourcen orientiert ist.
Zusammenfassung der Kapitel
1 EINLEITUNG: Einführung in die Bedeutung von Bankkrediten für Chinas Wirtschaft und Zielsetzung der Arbeit zur Transformation des Bankensektors.
2 AUSGANGSLAGE: Darstellung der Problemstellung und Methodik sowie Überblick über die Entwicklung des chinesischen Bankensektors seit 1978.
3 PROBLEMFELDER DES CHINESISCHEN BANKENSEKTORS: Analyse interner Probleme der Banken wie Risikomanagement und notleidende Kredite sowie institutioneller Defizite.
4 BEDEUTUNG UND ENTWICKLUNG DER KLEINEN UND MITTELGROSSEN UNTERNEHMEN (KMU) IN CHINA: Untersuchung der Rolle von KMU für das Wirtschaftswachstum und deren Finanzierungshürden.
5 LÖSUNGSANSÄTZE FÜR BANKINTERNE PROBLEMFELDER: Entwicklung von Strategien zur Verbesserung des Risikomanagements und der Investitionsproduktivität sowie Umgang mit notleidenden Krediten.
6 LÖSUNGSANSÄTZE FÜR INSTITUTIONELLE PROBLEMFELDER: Reformvorschläge zur Eigentümerstruktur, Regulierung und zum Genossenschaftsbankensektor.
7 MÖGLICHKEITEN FÜR DIE KMU-FINANZIERUNG: Vorstellung von Instrumenten wie KMU-Verbänden und Kapitalmarktförderung zur Verbesserung des Zugangs zu Kapital.
8 EVALUATION, WIRKSAMKEIT UND PRIORISIERUNG DER MASSNAHMEN: Synthese und Bewertung der vorgeschlagenen Reformen sowie Festlegung einer Prioritätenliste.
9 FAZIT: Zusammenfassende Betrachtung der Ergebnisse und Ausblick auf die schrittweise Weiterentwicklung des Bankensektors.
Schlüsselwörter
Chinesisches Bankensystem, KMU-Finanzierung, Risikomanagement, Notleidende Kredite, Wirtschaftswachstum, Liberalisierung, Kapitalmärkte, Eigentümerstruktur, Reformmaßnahmen, Kreditvergabe, Informationsasymmetrie, Informeller Kreditsektor, Corporate Governance, Regulierungsbehörde, Asset Management Companies.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Herausforderungen des chinesischen Bankensektors und erarbeitet Lösungen, um diesen zu einem modernen, marktorientierten Dienstleistungssektor umzubauen.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf der Risikobewertung von Banken, der Kreditversorgung von KMUs, der Rolle staatlicher Institutionen und der Entwicklung effizienter Kapitalmärkte.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist die Transformation des Bankensektors durch Reformmaßnahmen, um ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum und eine bessere Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen zu ermöglichen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es wird eine deskriptiv-analytische Methode verwendet, die auf Literaturrecherche, empirischen Daten und Studienergebnissen basiert, um Problemfelder zu identifizieren und Reformansätze abzuleiten.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil identifiziert interne und institutionelle Probleme des Bankensektors, analysiert die Finanzierungssituation der KMUs und entwickelt detaillierte Reformvorschläge sowie einen Priorisierungsfahrplan.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wesentliche Begriffe sind insbesondere das chinesische Bankensystem, Notleidende Kredite (NPLs), KMU-Finanzierung, Risikomanagement und Reformmaßnahmen.
Welche Rolle spielt "Guanxi" in der KMU-Finanzierung?
Guanxi bezeichnet das soziale Beziehungsgeflecht in China; es fungiert oft als informeller Zugang zu Krediten, wenn formale Finanzierungsinstrumente aufgrund von Informationsdefiziten nicht greifen.
Warum sind die Asset Management Companies (AMCs) für das System wichtig?
Sie dienen dazu, die Bankbilanzen von notleidenden Krediten zu entlasten, um die Stabilität der staatlichen Banken zu sichern und eine Kommerzialisierung zu ermöglichen.
- Citation du texte
- Mattias Fürstenberger (Auteur), 2007, Das Chinesische Bankensystem im Wandel, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/137056
