Eine weltweit rasante Entwicklung des islamischen Finanzwesens wird von einigen als neuer globaler Megatrend aufgefasst. Mit einem geschätzten Gesamtvolumen von 180 Milliarden bis 250 Milliarden US-Dollar gilt Islamic Finance als attraktiver Markt, den Wachstumsraten von zehn bis 15 Prozent pro Jahr auch für westliche Finanzkonzerne anziehend erscheinen lassen. Auch für deutsche Banken bietet das Kundensegment der Muslime ein interessantes Potenzial. Jedoch konnte sich im Gegensatz zu Deutschland in Großbritannien das Islamic Banking Konzept erfolgreich etablieren, hingegen sich deutsche Banken mittlerweile fast vollständig aus diesem Markt zurück gezogen haben.
Die generelle Zielsetzung der vorliegenden Hausarbeit besteht darin, einen Beitrag zur Erfassung und Erklärung zum bisherigen Misserfolg von Islamic Banking zu leisten. Hierbei stehen die Gründe und mögliche Lösungen von fehlerhaften Ansätzen im Vordergrund. Ein praktischer Eindruck soll letztendlich am Beispiel der Commerzbank entstehen.
Vorkenntnisse zu islamischen Finanzprodukten wird beim Leser vorausgesetzt, da auf diese Grundlagen in der Hausarbeit nicht eingegangen werden kann.
Mit den beschriebenen Zielsetzungen ist der Gang der Untersuchung bereits vorgezeichnet. Kapitel zwei soll im ersten Abschnitt die Grundpfeiler des islamischen Finanzwesens benennen und kritisch durchleuchten. Im zweiten Abschnitt geht es darum die Zielgruppe von Islamic Banking in Deutschland zu analysieren, um ein Potenzial feststellen zu können. Das dritte Kapitel beleuchtet die bisherigen Gründe, welche zum Misserfolg führte und gibt ansatzweise Lösungsvorschläge für die Zukunft. Im vierten Kapitel wird der Werdegang von einem islamischen Fonds der Commerzbank beschrieben. Die Hausarbeit schließt mit einem Fazit.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1. Problemdarstellung
1.2. Ziel der Arbeit
1.3. Gang der Untersuchung
2. Konzeptionelle Grundlagen
2.1. Grundpfeiler des islamischen Finanzwesens
2.2. Zielgruppenanalyse
3. Mögliche Gründe für den Misserfolg von Islamic Banking in Deutschland
4. Die Commerzbank als Beispiel für Islamic Banking in Deutschland
5. Fazit
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Hausarbeit befasst sich mit der Analyse der Gründe für den bisherigen Misserfolg von Islamic Banking auf dem deutschen Markt. Dabei wird untersucht, warum trotz eines theoretisch vorhandenen Marktpotenzials die Implementierung entsprechender Finanzprodukte durch deutsche Banken bisher weitgehend scheiterte und welche Hürden – sowohl in regulatorischer als auch in vertrieblicher Hinsicht – dabei eine entscheidende Rolle spielen.
- Grundlagen des islamischen Finanzwesens und Sharia-Konformität
- Analyse des muslimischen Marktpotenzials in Deutschland
- Identifikation von Hemmschwellen und Misserfolgsfaktoren
- Praxisbeispiel: Der AlSukoor European Equity Fund der Commerzbank
- Notwendigkeit von Rahmenbedingungen und vertrieblichen Strategien
Auszug aus dem Buch
3. Mögliche Gründe für den Misserfolg von Islamic Banking in Deutschland
Finanzinstitute erleben seit einigen Jahren im Nahosten Osten einen regelrechten Zuspruch mit Scharia-konformen Produkten. Nach vielversprechenden Marktanalysen und Aussichten von Islamic Banking für die umfangreiche muslimische Bevölkerung in Deutschland wurden, bis auf ein sehr geringes Angebot, diese Produkte weitestgehend von den konventionellen Banken eingestellt. Dies gilt aber nicht nur für den deutschsprachigen Raum in Europa. Nach einer Untersuchung des Institute of Islamic Banking and Insurance nehmen nur etwa 4% der rund 32 Millionen europäischen Muslime Scharia-konforme Finanzprodukte in Anspruch. Dabei scheint es nicht letztendlich am Interesse, sondern an sinnvollen und vor allem glaubwürdigen Angeboten zu fehlen.
Obwohl auch einige Muslime ihr Geld auf zinslosen Konten horten, haben gerade in den letzten Jahren mehrere deutsche Finanzinstitute ihre Angebote, aufgrund der fehlenden Nachfrage, nach kurzer Probezeit wieder eingestellt. Ein Beispiel dafür ist die Commerzbank, die ihren AlSukoor Fonds im Jahre 2005 abschaffte. Beleuchtet man die Gründe für einen Misserfolg, stellt man zahlreiche Ursachen fest. Scheinbar glaubten die meisten Banken in Deutschland, dass islamische Finanzprodukte bei der gläubigen Bevölkerung zu Selbstgängern würden. Dabei wurde der Gedanke vernachlässigt, dass unter den 2,8 Millionen der in Deutschland lebenden 3,4 Millionen Muslime türkischer Herkunft sind. Diese sind im Vergleich zu den streng gläubigen, vorwiegend pakistanischen Muslimen, einem westlich geprägten Finanzsystem liberaler gegenüber.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Dieses Kapitel führt in die Problematik des islamischen Finanzwesens ein und definiert die Zielsetzung sowie den Aufbau der Hausarbeit.
2. Konzeptionelle Grundlagen: Hier werden die wesentlichen Pfeiler des islamischen Finanzwesens erläutert und eine Analyse der muslimischen Zielgruppe in Deutschland vorgenommen.
3. Mögliche Gründe für den Misserfolg von Islamic Banking in Deutschland: Dieses Kapitel beleuchtet kritisch die Faktoren, die zum Scheitern der bisherigen Angebote geführt haben, einschließlich rechtlicher und kultureller Barrieren.
4. Die Commerzbank als Beispiel für Islamic Banking in Deutschland: Anhand des AlSukoor European Equity Fund wird der praktische Versuch und das spätere Scheitern eines konkreten islamischen Finanzproduktes in Deutschland analysiert.
5. Fazit: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und gibt einen Ausblick auf notwendige Voraussetzungen für eine erfolgreiche Etablierung islamischer Finanzdienstleistungen in der Zukunft.
Schlüsselwörter
Islamic Banking, Islamic Finance, Sharia-konform, Deutschland, Marktpotenzial, Commerzbank, AlSukoor, Finanzprodukte, Zinsverbot, Risikopartizipation, Zielgruppenanalyse, Bankensektor, Investitionen, Rechtsrahmen, Marketing
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die kritische Marktsituation und das Scheitern von Islamic Banking in Deutschland aus einer marketingorientierten und ökonomischen Perspektive.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die zentralen Themen sind die theoretischen Grundlagen islamischer Finanzprodukte, die demografische und wirtschaftliche Zielgruppenanalyse von Muslimen in Deutschland sowie die Identifikation von Barrieren für Finanzinstitute.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?
Das primäre Ziel ist es, die Gründe für den bisherigen Misserfolg von Islamic Banking in Deutschland zu erfassen und mögliche Lösungsansätze für die Zukunft aufzuzeigen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse, der Auswertung empirischer Daten zur muslimischen Zielgruppe sowie einer Fallstudienbetrachtung der Commerzbank.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine theoretische Fundierung, eine detaillierte Marktanalyse der Zielgruppe und eine Untersuchung der spezifischen Gründe, warum Banken am deutschen Markt bisher kaum erfolgreich waren.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit wird durch Begriffe wie Islamic Finance, Sharia-Konformität, Marktpotenzial, Risikopartizipation und Finanzmarketing charakterisiert.
Warum wird der AlSukoor Fonds der Commerzbank als Beispiel angeführt?
Dieser Fonds dient als konkrete Fallstudie, um den Pionierversuch einer deutschen Großbank und die Gründe für dessen Einstellung aufgrund mangelnder Rentabilität zu verdeutlichen.
Welche Rolle spielt die türkische Bevölkerung für das analysierte Potenzial?
Die türkische Bevölkerung stellt die größte muslimische Gruppe in Deutschland dar, wobei die Arbeit aufzeigt, dass deren Finanzverhalten oft westlich geprägt und liberaler gegenüber konventionellen Systemen ist, als von Banken zunächst angenommen.
- Quote paper
- Sophus Vandenburg (Author), 2009, Das Engagement deutscher Banken im Islamic Banking, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/150796
