Diese Hausarbeit geht von der grundlegenden Annahme aus, dass Microfinance, also die Versorgung in Armut lebender Menschen mit Finanzdienstleistungen, die ansonsten keine Möglichkeit haben am formellen Finanzsystem teilzuhaben, wegen der besonderen Schutzbedürftigkeit und Verwundbarkeit dieser Menschen mit einer sozialen Mission verknüpft sein muss. Von diesem Standpunkt ausgehend wird untersucht, ob der indische Sektor von sozialen Zielen geleitet wird oder ob diese von neuen Prioritäten wie der finanziellen Nachhaltigkeit, Wettbewerb und schnellem Wachstum weitgehend in den Hintergrund gedrängt worden sind. Schließlich wird versucht, Antworten auf die Frage zu finden, wie soziale Nachhaltigkeit in der indischen Microfinance Welt verankert werden kann. Kann mit sozialem Rating oder einem Handlungskodex sicher gestellt werden, dass der Sektor sich der besonderen Verantwortung im operativen Geschäft bewusst bleibt? Inwiefern kann von staatlicher Seite durch regulatorische Maßnahmen dafür gesorgt werden, dass der Sektor in die ‚richtige’ Richtung wächst?
Nicht behandelte Themen Sowohl die Auswahl an möglichen Themengebieten im Bereich von Microfinance in Indien als auch die verfügbare Literatur bietet eine große Auswahl. Wenige Problemfelder in diesem Gebiet können getrennt von dem Rest an möglichen Fragestellungen betrachtet werden. Aus diesem Grund hat sich der Prozess des narrowing down als schwierig herausgestellt und eine recht lange Literaturliste ergeben. Gleichzeitig mussten selbstverständlich viele Themen ausgeklammert werden, bei denen deren Einbeziehung in die Hausarbeit interessant gewesen wäre. Dazu gehören Bereiche wie der zunehmende Fluss von private equity in den Microfinance Sektor über private Investoren aus dem In- und Ausland, deren Investitionen gewinnorientiert sind. Durch deren Einstieg in den Microfinancebereich ergeben sich neue Kapitalstrukturen, die nicht mehr allzu viel mit der einer NGO zu tun haben und den Investoren die Möglichkeit geben, Mitspracherechte auch im operativen Geschäft auszuüben. Ein Bespiel ist der Einstieg im Jahr 2007 des internationalen Investors Sequoia Capital, der auch Anteile an Firmen wie Google, Yahoo und Apple hält, in die größte Microfinance Institution (MFI) in Indien, SKS Microfinance. SKS hat einst als kleine NGO begonnen und konnte über Professionalisierung und Standardisierung aufsteigen. Im Geschäftsjahr 2007-2008 wuchs SKS um 200%.
Inhaltsverzeichnis
1. EINLEITUNG
2. HINTERGRUND: MICROFINANCE IN INDIEN
2.1. SOZIALES BANKING VOM STAAT VERORDNET
2.2. DER INFORMELLE SEKTOR – EIN ‚LENDER OF LAST RESORT’?
2.3. DER INDISCHE MICROFINANCE SEKTOR
2.4. DIE VERWUNDBARKEIT DES SEKTORS AM BEISPIEL DER KRISE IM BUNDESSTAAT ANDHRA PRADESH
3. SOZIALE NACHHALTIGKEIT DURCH VERHALTENSREGELN UND EVALUIERUNG
3.1. MICROFINANCE UND SOZIALE ZIELE
3.2. VERHALTENSKODEX FÜR MFI’S
3.3. MULTIDIMENSIONALE SOZIALE PERFORMANCE
3.4. ERGEBNISSE AUS DER PRAXIS
4. WELCHE ROLLE KANN REGULIERUNG SPIELEN?
4.1. REGULIERUNG IN INDIEN
4.2. ENTSTEHUNG UND INHALT DES MICROFINANCE BILLS
4.3. AKTUELLE LAGE
5. ZUSAMMENFASSUNG/ KONKLUSION/ FAZIT
6. QUELLENVERZEICHNIS
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht, inwieweit soziale Nachhaltigkeit im indischen Microfinance-Sektor verankert ist und ob diese durch Prioritäten wie finanzielle Nachhaltigkeit, Wettbewerb und schnelles Wachstum in den Hintergrund gedrängt wurde. Es wird analysiert, welche Rolle Rating-Systeme, Verhaltenskodizes und staatliche Regulierungen spielen, um die soziale Mission der Microfinance-Institutionen (MFI) zu sichern und gleichzeitig ein gesundes Sektorwachstum zu fördern.
- Analyse des Spannungsfeldes zwischen sozialer Mission und finanzieller Rentabilität.
- Untersuchung der Verwundbarkeit des Sektors anhand der Krise in Andhra Pradesh.
- Evaluierung der Wirksamkeit von Verhaltenskodizes und multidimensionalen sozialen Performance-Modellen.
- Diskussion über regulatorische Rahmenbedingungen und den Einfluss staatlicher Eingriffe.
- Bedeutung des Zugangs zu Spardienstleistungen für die Zielgruppe der Armen.
Auszug aus dem Buch
Die Verwundbarkeit des Sektors am Beispiel der Krise im Bundesstaat Andhra Pradesh
Der Bundesstaat Andhra Pradesh hat in der Microfinance Bewegung in Indien eine führende Position. Große Microfinance Programme, eine starke politische Unterstützung sowie ein leistungsfähiger Finanzsektor haben dazu beigetragen, dass im Jahr 2006 rund 54% aller bestehenden SHG’s in AP angesiedelt waren. Die ‚Microfinance Map of India’ des MFI Netzwerks Sa-Dhan listet Andhra Pradesh in den Bereichen Client Outreach, der Anzahl der Mitglieder in MFI’s, (mit 3,65 Millionen vor Karnataka mit 1,96 Mio.) sowie Portfolio Outstanding, dem Gesamtbetrag der ausstehenden Mikrokredite, (mit 19,45 Milliarden INR vor Karnataka mit 11,04 Mrd. INR) an erster Stelle. Insbesondere die Küstenregion mit ihrer hohen Bevölkerungsdichte und einer großen Anzahl an verarmten Menschen in der Landwirtschaft meist ohne Landbesitz ist für MFI’s sehr attraktiv.
Bereits 2005 waren im Distrikt Guntur Beschwerden über das Geschäftsgebaren von MFI’s bei öffentlichen Stellen eingegangen. Dies waren die ersten Anzeichen einer Unzufriedenheit unter MFI Kunden, die von der Politik gerne aufgegriffen wurden. Auf der Jahreskonferenz von Sa-Dhan im August 2005 wurde die negative Stimmung gegen MFI’s von Vertretern aus Tamil Nadu und AP in einer Diskussion thematisiert und vor einer „Konfliktsituation, die sich aus einem mangelhaften Verständnis“ entwickeln könnte, gewarnt. Politik, lokale und nationale Medien lenkten die öffentliche Aufmerksamkeit zu Ungunsten der MFI’s auf ‚Wucherzinsen’ und Fälle von ‚unmoralischen’ Geschäftspraktiken.
Zusammenfassung der Kapitel
1. EINLEITUNG: Einführung in die Problematik der sozialen Mission im Microfinance-Sektor und Abgrenzung der bearbeiteten Themenbereiche.
2. HINTERGRUND: MICROFINANCE IN INDIEN: Überblick über die historische Entwicklung des indischen Finanzsektors, die Rolle des informellen Sektors und die verschiedenen institutionellen Modelle.
3. SOZIALE NACHHALTIGKEIT DURCH VERHALTENSREGELN UND EVALUIERUNG: Analyse von Instrumenten wie Verhaltenskodizes und Performance-Modellen, um soziale Ziele messbar und verbindlich zu machen.
4. WELCHE ROLLE KANN REGULIERUNG SPIELEN?: Diskussion der regulatorischen Herausforderungen in Indien, inklusive des Microfinance Bills und der Banking Correspondents-Initiative.
5. ZUSAMMENFASSUNG/ KONKLUSION/ FAZIT: Zusammenführung der Ergebnisse mit der Forderung nach einer Gleichberechtigung von sozialer und finanzieller Nachhaltigkeit.
6. QUELLENVERZEICHNIS: Aufstellung der für die Arbeit herangezogenen wissenschaftlichen Literatur und Berichte.
Schlüsselwörter
Microfinance, Indien, Soziale Nachhaltigkeit, Finanzielle Nachhaltigkeit, SHG-Modell, Andhra Pradesh, Regulierung, Armutsbekämpfung, Soziale Performance, MFI, Banking, Entwicklungshilfe, Kreditvergabe, Verbraucherschutz, Sa-Dhan.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?
Die Hausarbeit untersucht, ob Microfinance-Institutionen in Indien ihre soziale Mission zur Armutsbekämpfung unter dem Druck von schnellem Wachstum und Profitstreben vernachlässigen.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Im Fokus stehen das Spannungsverhältnis zwischen finanzieller und sozialer Nachhaltigkeit, die Analyse von Regulierungsversuchen und die Bewertung von Performance-Standards.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, Wege aufzuzeigen, wie soziale Nachhaltigkeit im indischen Microfinance-Sektor dauerhaft verankert werden kann.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es handelt sich um eine literaturbasierte Analyse, die Berichte und Studien (z. B. State of the Sector Reports) auswertet.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine Bestandsaufnahme des Sektors, eine Analyse der Krise in Andhra Pradesh, die Vorstellung von Kontrollmechanismen und eine kritische Diskussion aktueller Regulierungsansätze.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die wichtigsten Begriffe sind Microfinance, soziale Performance, Regulierung und das SHG-Modell.
Warum war die Krise in Andhra Pradesh für den Sektor so bedeutend?
Die Krise legte die Verwundbarkeit des Sektors offen und führte zu einer massiven Verschlechterung der Rückzahlungsraten durch politisch geschürte Vorbehalte und mangelndes öffentliches Verständnis.
Wie bewertet der Autor den Regulierungsansatz der RBI?
Der Autor zeigt auf, dass die Regulierung in Indien einen Sonderfall darstellt und kritisiert, dass MFI-Kunden der Zugang zu flexiblen Sparservices oft durch regulatorische Hürden verwehrt bleibt.
- Arbeit zitieren
- Oliver Scharf (Autor:in), 2009, Soziale Nachhaltigkeit im indischen Microfinance Sektor, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/164585
