Das Internet spielt in unserer Gesellschaft eine immer grössere Rolle, die Kunden sind sehr an der Nutzung interessiert. Sie sind nicht mehr an Öffnungszeiten gebunden, haben mehr Freiheit weil sie besser und schneller vergleichen können und gewinnen so auch mehr Freizeit. Hierdurch bietet das Internet eine grosse Chance für die Banken und alle anderen Wirtschaftsunternehmen, den Vertrieb ihrer Produkte und Dienstleistungen zu erweitern.
Mittlerweile bieten fast alle Hausbanken ihren Kunden die Möglichkeit, Finanztransaktionen bequem von zuhause über das Online-Banking abzuwickeln. Meist bedeutet dies für den Kunden nicht nur eine grössere Unabhängigkeit, sondern auch einen Kostenvorteil gegenüber der ursprünglichen Kontoführung.
Wo bisher lediglich die Verwaltung des Kontos sowie die Kontrolle der Ausführung von Transaktionen im Vordergrund stand, wird in Zukunft auch der Vertrieb von Finanz-Produkten über die Online-Plattformen der Institute eine grosse Rolle spielen.
„In Erweiterung der technischen Möglichkeiten nimmt aktuell das Banking über Mobilfunkgeräte und auf diesen vorhandenen Smartphone-Applikationen einen zunehmend grösseren Stellenwert ein.“
Diese Seminararbeit soll eine Überblick über die aktuellen und zukünftigen Möglichkeiten des Online-Bankings, seine Grenzen, die technischen Verfahren und Voraussetzungen sowie die Bedeutung für den Vertrieb im Retailgeschäft geben.
Auf einen Blick
- Note: 1,3
- ROPO-Effekt als Ansatz zur Verbindung von Online-Angeboten und Filialvertrieb
- Erläuterung des chipTAN-Verfahrens anhand einer Überweisung mit Maestrokarte
- 21 Quellen im Literaturverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Definition und Geschichte des Online-Bankings
3. Möglichkeiten und Grenzen
3.1 Aus Sicht der Banken
3.2 Aus Sicht der Kunden
Zielsetzung und Themen
Die Seminararbeit gibt einen Überblick über die Möglichkeiten und Grenzen des Online-Bankings im Retailgeschäft. Sie betrachtet dessen technische Voraussetzungen und Sicherheitsverfahren sowie seine Bedeutung für den Vertrieb aus Sicht von Banken und Kunden und richtet den Blick auf die weitere Entwicklung mobiler Bankdienstleistungen.
- Entstehung des Online-Bankings aus dem Bildschirmtextverfahren
- Verknüpfung von Online-Angeboten und persönlicher Beratung
- Chancen und Grenzen für Banken und Kunden
- Verschlüsselung, TAN-Verfahren und Sicherheitsrisiken
- Mobile Bankdienstleistungen und digitale Vertriebskanäle
Auszug aus dem Buch
4. Technische Voraussetzungen
Um Online-Banking nutzen zu können, wird eine gesicherte Verbindung zwischen dem Bankrechner und dem Kunden – PC zuhause hergestellt. Die Verbindung wird über das SSL-Verfahren (Secure Socket Layer) verschlüsselt.
Die elektronische Signatur erfolgt in der Regel über PIN (persönliche Identifikationsnummer) und TAN (Transaktionsnummer). Der Bankkunde erhält Zugang zu seinen Konten indem er seine Kontonummer und seine PIN eingibt. Um einen Auftrag zu erteilen, muss dieser mit einer Transaktionsnummer bestätigt werden.
Es gibt verschiedene Verfahren, über die dem Bankkunden seine Transaktionsnummer zur Verfügung gestellt werden. Beim klassischen Verfahren wird dem Kunden eine TAN-Liste mit 100 Nummern zugesandt. Um die Sicherheit für die Kunden zu erhöhen ist von den meisten Banken das iTAN-Verfahren (indexierte TAN) eingeführt worden. Hierbei sind die TAN´s durchnummeriert. Um einen Vorgang abzuschliessen, wird vom Kunden eine ganz bestimmte TAN aus der Liste abgefragt.
Ein weiteres Verfahren ist das so genannte mTAN (mobile TAN). Nach Auftragseingabe und Übermittlung an die Bank, bekommt der Kunde, per Textnachricht auf sein Handy (SMS), die entsprechende TAN mitgeteilt. Diese wird dann zur Auftragsbestätigung im Online-Banking eingegeben.
Darüber hinaus gibt es noch das eTAN-Verfahren. Hierzu erhält der Kunde einen TAN-Generator, welcher registriert werden muss. Bei Eingabe einer Transaktion, bekommt der Kunde von der Bank einen Kontrollnummer übermittelt. Diese muss in den Generator eingegeben werden, wodurch anschliessend einen TAN, zur Bestätigung des Auftrages im Online-Banking, erzeugt wird.
Ähnlich dem eTAN-Verfahren ist das chipTAN-Verfahren. Auch bei diesem Verfahren werden die Transaktionsnummern von einem Generator erzeugt. Beim chipTAN-Verfahren muss die Maestrokarte in den Generator eingesteckt werden. Nach Absenden des Auftrages, erscheint auf dem Bildschirm eine flackernde Balkengrafik. Der TAN-Generator, mit der eingesteckten Maestrokarte, muss nun an die Grafik gehalten werden. die Datenübertragung erfolgt per Lichtsignal. Zur Kontrolle des Vorgangs, wird anschliessend die Empfängerkontonummer und der Überweisungsbetrag im Display des Generator angezeigt. Beide Angaben müssen bestätigt werden, erst dann erscheint die zur Auftragsbestätigung benötigte TAN.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Arbeit führt in die Bedeutung des Internets für Bankkunden und den Vertrieb von Finanzdienstleistungen ein und erläutert ihre Zielsetzung.
2. Definition und Geschichte des Online-Bankings: Das Kapitel erklärt Online-Banking und Retailgeschäft und zeichnet die Entwicklung vom Bildschirmtextverfahren bis zu späteren Online-Diensten nach.
3. Möglichkeiten und Grenzen: Aus Sicht der Banken und der Kunden werden unter anderem Vertriebswege, Kosten, persönliche Beratung und Sicherheitsrisiken behandelt.
Schlüsselwörter
Online-Banking, Retailgeschäft, Privatkunden, Direktbanken, Filialvertrieb, ROPO-Effekt, Bildschirmtext, Mobile Banking, TAN-Verfahren, chipTAN, Datensicherheit, Phishing, Anlageberatung
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit?
Die Arbeit behandelt die Möglichkeiten und Grenzen des Online-Bankings im Retailgeschäft aus der Perspektive von Banken und ihren Kunden.
Welche Themenfelder stehen im Mittelpunkt?
Im Mittelpunkt stehen die Entwicklung des Online-Bankings, digitale Vertriebswege, persönliche Beratung, technische Sicherheitsverfahren und mobile Bankdienstleistungen.
Was ist das Ziel der Untersuchung?
Die Arbeit möchte einen Überblick über bestehende und künftige Möglichkeiten des Online-Bankings, seine Grenzen, technischen Voraussetzungen und seine Bedeutung für den Vertrieb geben.
Welche wissenschaftliche Vorgehensweise wird verwendet?
Die Seminararbeit stellt das Thema anhand veröffentlichter Fachliteratur und Internetquellen dar und vergleicht dabei verschiedene Perspektiven und Anwendungsbereiche.
Was behandelt der Hauptteil?
Der Hauptteil betrachtet Chancen und Grenzen für Banken und Kunden und erläutert technische Voraussetzungen, Sicherheitsrisiken und mobile Anwendungen.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren die Arbeit?
Zu den zentralen Begriffen zählen Online-Banking, Retailgeschäft, ROPO-Effekt, Direktbanken, TAN-Verfahren, Datensicherheit und Mobile Banking.
Was bezeichnet der ROPO-Effekt?
Der Begriff beschreibt, dass sich Kunden online informieren und ein Produkt anschließend außerhalb des Internets, etwa in einer Bankfiliale, abschließen.
Welche TAN-Verfahren werden erläutert?
Die Arbeit beschreibt die klassische TAN-Liste sowie iTAN, mTAN, eTAN und chipTAN und deren jeweilige Verwendung bei der Bestätigung von Aufträgen.
Welche Rolle spielt das frühere Bildschirmtextverfahren?
Das Bildschirmtextverfahren wird als Vorläufer des heutigen Online-Bankings vorgestellt. Die Arbeit beschreibt seine technische Grundlage und den Übergang zu späteren Online-Diensten.
- Quote paper
- Daniel Markett (Author), 2012, Möglichkeiten und Grenzen des Online-Banking im Retailgeschäft, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/233343
