Existenzgründung in der heutigen Zeit findet in einem Rahmen, der durch steuerliche und behördliche Auflagen sowie einem massiven Kosten- und Konkurrenzdruck geprägt ist, statt. Folgerichtig erfordern die ersten Schritte in die Selbständigkeit erhebliche finanzielle Vorleistungen. Deren Umfang wiederum bestimmt sich nach dem zu überbrückenden Zeitraum.
Dies führt zu der Frage, wie der für diese Zeit erforderliche Finanzbedarf gedeckt werden soll: Sollen eigene Mittel – soweit vorhanden – zum Einsatz gelangen oder wird eine Finanzierung durch eine Bank angestrebt? Dabei ist zu beachten, dass nach beispielhafter Darstellung der Sparkasse Regensburg sowie der HypoVereinsbank Regensburg nur jedes zehnte Gründungskonzept von den angegangenen Banken akzeptiert und finanziert wird. Damit stellt sich für 9 von 10 Bewerbern, deren Eigenmittel nicht ausreichen, die Frage nach einer alternativen Mittelbeschaffung bzw. nach Investoren.
In beiden Fällen ist ein stimmiges Konzept erforderlich, denn kein seriöser Geldgeber wird ohne ein unternehmerisches Konzept Geldmittel vergeben. Das unternehmerische Konzept ist daher eng mit dem Finanzierungskonzept verbunden, d.h. beide bedingen einander wechselseitig.
Nachstehend wird nun dargestellt, welche Finanzierungsarten es gibt, wodurch sie sich unterscheiden und unter welchen Voraussetzungen sie in Anspruch genommen werden können.
Inhaltsverzeichnis
1. EINLEITUNG UND HINFÜHRUNG ZUM THEMA
2. UNTERSCHEIDUNG DER FINANZIERUNGSARTEN
A. INNENFINANZIERUNG
aa. Begriff der Innenfinanzierung
ab. Nutzen für den Existenzgründer
B. AUßENFINANZIERUNG
ba. Definition und Zusammenhang
bb. Entwicklung des Geldflusses über die Entwicklungsstufen des Unternehmens
bc. Definition der Finanzierungsarten sowie der Vor- und Nachteile
C. VORAUSSETZUNGEN FÜR DEN KREDIT
ca. Kreditfähigkeit
cb. Kreditwürdigkeit
cc. Businessplan
cd. Eigenkapital
D. DIE BANKFINANZIERUNG SOWIE FÖRDERARTEN- UND MITSEL
da. Die Bankfinanzierung
db.KfW
dc. Gründerzuschüsse/Mikrofinanzinstitute
E. LIQUIDITÄTS- UND FINANZPLANUNG
3. ZUSAMMENFASSUNG & ERGEBNIS
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Die vorliegende Hausarbeit untersucht die komplexen Herausforderungen der Existenzgründung unter besonderer Berücksichtigung der Finanzierungsbedarfe und -möglichkeiten. Das primäre Ziel besteht darin, Gründern aufzuzeigen, wie sie durch ein stimmiges Gesamtkonzept und eine fundierte Finanzplanung die hohen Ablehnungsquoten bei Banken minimieren und eine solide Grundlage für den Markteintritt schaffen können.
- Analyse der verschiedenen Finanzierungsarten (Innen- vs. Außenfinanzierung)
- Darstellung der Voraussetzungen für die Kreditgewährung, insbesondere der Kreditwürdigkeit
- Bedeutung und methodischer Aufbau eines professionellen Businessplans
- Erläuterung von Förderinstrumenten wie KfW-Krediten und Gründerzuschüssen
- Systematik der Liquiditäts- und Finanzplanung zur Sicherung der Unternehmensexistenz
Auszug aus dem Buch
cc. Businessplan
Zum Thema Businessplan gibt es eine Litanei an Büchern, welche die Möglichkeiten der Darstellung sowie den Aufbau bis ins Detail analysieren und kontrovers diskutieren. Dies ist im Rahmen dieser Arbeit jedoch nicht darstellbar, so lassen Sie mich lediglich die wichtigsten Grundzüge hierzu aus der Praxis erläutern (Literaturempfehlungen9 10) :
Im ersten Kapitel ist die Ablehnungsquote der Banken dargestellt; diese ist oftmals auch auf einen mangelhaften und fragenbehafteten Businessplan zurückzuführen. Im Detail ist dieser also eine nicht zu vernachlässigende Größe beim Beginn der Selbstständigkeit und deren Finanzierung.
Bevor ein Businessplan verfasst wird müssen einige Schlüsselfragen beantwortet werden:11
Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihrem Businessplan?
Welchen Zweck sollte Ihr Businessplan erfüllen?
Vorbereitung zum Bankengespräch
Vorlage für Investoren
Zusammenfassung der Kapitel
1. EINLEITUNG UND HINFÜHRUNG ZUM THEMA: Dieses Kapitel skizziert das wirtschaftliche Umfeld für Existenzgründer und verdeutlicht die Notwendigkeit eines schlüssigen Finanzierungskonzepts.
2. UNTERSCHEIDUNG DER FINANZIERUNGSARTEN: Hier werden systematisch verschiedene Finanzierungsformen erläutert, wobei besonderes Augenmerk auf die Außenfinanzierung und die Anforderungen für eine erfolgreiche Kreditbeantragung gelegt wird.
3. ZUSAMMENFASSUNG & ERGEBNIS: Der Abschluss fasst die wesentlichen Kriterien für eine erfolgreiche Finanzierung zusammen und gibt praktische Ratschläge für die Gründungsvorbereitung.
Schlüsselwörter
Existenzgründung, Finanzierung, Businessplan, Bankkredit, KfW, Eigenkapital, Liquiditätsplanung, Förderprogramme, Kreditwürdigkeit, Risikomanagement, Unternehmertum, Fremdkapital, Finanzierungsarten, Investition, Gründungszuschuss
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Finanzierungswege für Existenzgründer und erörtert, welche Konzepte und Voraussetzungen nötig sind, um erfolgreich Kapital bei Banken oder Investoren zu erhalten.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf der Differenzierung von Finanzierungsarten, der Struktur des Businessplans, der Bedeutung von Sicherheiten sowie der methodischen Liquiditäts- und Finanzplanung.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, Gründern aufzuzeigen, wie sie ihr Vorhaben so strukturieren, dass es bankenkonform ist, um die Erfolgsaussichten bei der Mittelbeschaffung zu maximieren.
Welche wissenschaftlichen Methoden werden verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse sowie auf Experteninterviews mit Kreditsachbearbeitern der Sparkasse und der Hypovereinsbank Regensburg.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Darstellung der Finanzierungsarten, die Voraussetzungen für Kredite, eine detaillierte Anleitung zur Businessplan-Erstellung sowie Ausführungen zu Förderinstrumenten und zur Liquiditätsplanung.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie Existenzgründung, Finanzierungsmix, Businessplan, Kreditwürdigkeit und Liquiditätsplanung definiert.
Warum ist der Businessplan laut Autor so entscheidend für die Finanzierung?
Ein Businessplan dient als wichtigstes Kommunikationsinstrument gegenüber Geldgebern; mangelhafte oder unklare Konzepte führen laut der zitierten Bankenpraxis häufig zur direkten Ablehnung.
Welche Bedeutung kommt dem Unternehmerlohn in der Finanzplanung zu?
Viele Gründer vernachlässigen bei der Kalkulation ihre privaten Lebenshaltungskosten, was das Scheitern des Unternehmens begünstigen kann; daher muss der Unternehmerlohn ein fester Bestandteil der Liquiditätsplanung sein.
Welche Rolle spielt die KfW für Unternehmensgründer?
Die KfW fungiert als eine der wichtigsten Institutionen für Gründungsförderung, wobei die Beantragung der entsprechenden Mittel jedoch zwingend über die Hausbank erfolgen muss.
Was sind die „drei goldenen Regeln“ des Autors für Gründer?
Der Autor empfiehlt, eine Überschuldung zu vermeiden, bei der Gründung mit äußerster Sorgfalt vorzugehen und das Vorhaben niemals alleine, sondern stets mit professioneller Beratung oder Partnern anzugehen.
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- Stefan Kallert (Autor), 2014, Existenzgründung. Unterschiede, Voraussetzungen und Konzepte für die Finanzierung, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/281303
