Dir vorliegende Studienarbeit thematisiert die zunehmende Anstrengung deutscher Versicherungsunternehmen, Ihre Produkte neben den klassischen Vertriebskanälen (Außendienst, Makler, Banken) auch über das Internet zu vertreiben. Die dazu erforderlichen Überlegungen, die das Management bei der Marketingplanung anzustellen hat, werden hier exemplarisch am Geschäftsmodell des fiktiven Unternehmens Care4Sure.de GmbH aufgezeigt, dessen Gründer und Autor sich auf den Online-Vertrieb von Versicherungen für Privatkunden spezialisieren will. Thematische Grundlagen sind neben der einschlägigen Studienliteratur zum Marketing und E-Commerce auch Strategiepapiere von Versicherungsunternehmen, die die Umsetzung des Online-Vertriebs im Rahmen einer E-Commerce-Strategie geplant haben sowie eine Studie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK), die vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) in Auftrag gegeben wurde.
Zudem fließen Berufserfahrungen des Autors ein, der zum Zeitpunkt der Erstellung der Studienarbeit Produktmanager des Berliner Internetunternehmens yellout AG war. Dieses Unternehmen hatte sich auf die Online-Vermittlung von Dienstleistungen spezialisiert, wobei der Nachfrager seinen Bedarf über Online-Formulare ausschrieb. Ausschreibungsempfänger waren registrierte Anbieter, die sich zuvor für die jeweiligen Kategorien anmeldeten und nach ihrer Freischaltung die Gesuche via E-Mail erhielten. Besonders großer Beliebtheit erfreute sich dabei die Vermittlung von Finanz- und Versicherungsprodukten vor allem für Privatkunden. Der vorliegende Text ist Teil einer Case Study (fallbezogene Studienarbeit), die als Businessplan zum Thema "Introducing new products" für den Internationalen Studiengang "Bachelor of Business Administration" an der Hogeschool Zeeland in Vlissingen (NL) angefertigt wurde. Der Text ist wie folgt gegliedert: Nach der Einführung behandelt der 2. Teil das Geschäftsmodell. Im 3. Teil folgt eine umfassende strategische Situationsanalyse (SWOT). Der 4. Teil schließt mit der Darstellung des Marketing Mix hinsichtlich der Gestaltung der Produkt-, Preis-, Kommunikations- und Distributionspolitik ab.
Inhaltsverzeichnis
2. Ziele und Geschäftsmodell von Care4Sure.de
2.1 Vorüberlegungen
2.2 Unternehmenszweck
2.3 Unternehmensziele
2.4 Geschäftsmodelle für Online-Unternehmen
2.4.1 Das Geschäftsmodell Commerce
2.4.2 Das Geschäftsmodell Content
2.4.3 Das Geschäftsmodell Connection
2.4.4 Das Geschäftsmodell Context
2.5 Zwischenergebnis
3. Strategische Situationsanalyse von Care4Sure.de
3.1 Umfeldanalyse
3.1.1 Binnenkonjunkturentwicklung 2001 in Deutschland
3.1.1.1 Bruttoinlandsprodukt und Wirtschaftswachstum
3.1.1.2 Investitions- und Bautätigkeit
3.1.1.3 Preisanstieg
3.1.1.4 Arbeitsmarkt
3.1.1.5 Stimmungsklima und Erwartungen
3.1.1.6 Fazit
3.1.2 Geltendes Recht für Online-Versicherungsvermittlungen
3.1.2.1 Schuldrecht
3.1.2.2 Versicherungsrecht
3.1.2.3 Komplexitätsproblem und Beratungsbedarf
3.1.3 Zielgruppendefinition: Analyse der Kundenstruktur
3.1.3.1 Zielgruppenbestimmung nach Alter und Beruf
3.1.3.2 Zielgruppenbestimmung nach Wohnort
3.1.3.3 Zielgruppenbestimmung nach Internetnutzung
3.1.3.4 Zielgruppenbestimmung nach demographischer Entwicklung
3.1.3.5 Zielgruppenbestimmung der Versicherungsanbieter
3.1.3.6 Zwischenergebnis
3.2 Marktanalyse
3.2.1 Entwicklung des Versicherungsmarktes im Jahr 2001
3.2.1.1 Gesamtvolumen des deutschen Versicherungsmarktes
3.2.1.2 Lebensversicherung im Zeichen der Rentenreform
3.2.1.3 Private Kranken- und Pflegeversicherung
3.2.1.4 Schaden- und Unfallversicherung
3.2.1.5 Sachversicherung
3.2.1.6 Haftpflichtversicherung
3.2.2 Prognose für die Entwicklung im Jahr 2002
3.2.2.1 Lebensversicherung und Auswirkungen der Riester-Rente
3.2.2.2 Private Krankenversicherung
3.2.2.3 Schaden- und Unfallversicherung
3.2.2.4 Fazit
3.2.3 Trend- und Nachfrageanalyse
3.2.3.1 Trendanalyse
3.2.3.2 Nachfrageanalyse
3.2.3.3 Fazit
3.3 Wettbewerbsanalyse
3.3.1 Aktuelle Wettbewerber
3.3.1.1 Versicherungsunternehmen
3.3.1.2 Online-Versicherungsvermittler
3.3.1.3 Versicherungsmakler mit E-Commerce Applikationen
3.3.1.4 Publikumsportale
3.3.2 Potenzielle Wettbewerber
3.4 Potenzialanalyse
3.4.1 Komparativer Konkurrenzvorteil
3.4.1.1 Objektiver Kundennutzen
3.4.1.2 Erkennbarer Kundennutzen
3.4.1.3 Kommunikation des Kundenvorteils
3.4.1.4 Markteintrittsbarrieren der Wettbewerber
3.4.2 Zusammenfassung der Ergebnisse der Potenzialanalyse
3.4.2.1 Schwächen
3.4.2.2 Stärken
3.4.2.3 Chancen
3.4.2.4 Risiken
3.4.2.5 Fazit der Potenzialanalyse
4. Die Planung des Marketing-Mix
4.1 Produktpolitik
4.1.1 Produktpolitische Ziele und Strategien
4.1.1.1 Qualität der Nutzungsprozesse aus der Kundensicht
4.1.1.2 Qualitätssicherung durch Gesuchskontrollen
4.1.1.3 Qualitätssicherung durch Angebot- und Anbieter-Rating
4.1.2 Förderung der Produktverbreitung
4.1.3 Perspektiven von Care4Sure.de
4.2 Preispolitik
4.2.1 Nachfrager (C2B –Kunden)
4.2.2 Anbieter (B2C –Kunden)
4.2.2.1 Provisionsproblematik
4.2.2.2 Grund- und Nutzungsgebühren
4.3 Kommunikations- und Distributionspolitik
4.3.1 Horizontale Portale
4.3.2 Vertikale Portale
4.3.3 Branchenportale
4.3.4 Wirtschaftsdatenbanken
4.4 Fazit zum Marketing-Mix
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Die Arbeit analysiert die strategische Planung für die Einführung des fiktiven Online-Versicherungsvermittlers Care4Sure.de. Das primäre Ziel besteht darin, ein tragfähiges Geschäftsmodell zu entwickeln und die strategischen Rahmenbedingungen im deutschen Versicherungsmarkt sowie notwendige Marketinginstrumente (Marketing-Mix) zu definieren.
- Entwicklung und Kategorisierung des Geschäftsmodells (E-Market, C2B/B2C).
- Umfassende strategische Situationsanalyse (Umfeld, Markt, Wettbewerb, Potenzial).
- Zielgruppendefinition und Analyse der Kundenbedürfnisse.
- Gestaltung des Marketing-Mix (Produkt-, Preis-, Kommunikations- und Distributionspolitik).
- Strategien zur Qualitätssicherung und zum Aufbau von Netzwerken.
Auszug aus dem Buch
3.1.2.3 Komplexitätsproblem und Beratungsbedarf
Dass die Produktgestaltung die Vertragsinhalte bestimmt, ergibt sich aus dem Äquivalent von Leistung und Gegenleistung: Ein umfassender Versicherungsschutz erhöht den Preis, die Konzentration auf wenige Risiken bedeutet niedrigere Versicherungsprämien.
Wegen der durch die Unterschiede in der Produkt- und Preisgestaltung bedingten Komplexität, die der Nichtfachmann entweder gar nicht oder nur nach intensiver langwieriger Beschäftigung mit der Materie bewältigen kann, ist in allen Bereichen versicherungsvertraglicher Fragestellungen ein umfassender Beratungsbedarf der Privatkunden festzustellen, mithin ist ein hoher Bedarf an der Vermittlungsleistung durch Care4Sure.de seitens Nachfrager und Anbieter von Versicherungen gegeben.
Zusammenfassung der Kapitel
2. Ziele und Geschäftsmodell von Care4Sure.de: Dieses Kapitel definiert den Unternehmenszweck und die Ziele von Care4Sure.de sowie die Einordnung des Geschäftsmodells in die Typologien Content, Commerce, Connection und Context.
3. Strategische Situationsanalyse von Care4Sure.de: Es erfolgt eine detaillierte Untersuchung der Marktumwelt, der rechtlichen Rahmenbedingungen, der Zielgruppen, des Marktverhaltens und der Wettbewerber, um das Potenzial des Vorhabens zu bewerten.
4. Die Planung des Marketing-Mix: Hier werden die strategischen Entscheidungen zu Produkt-, Preis-, Kommunikations- und Distributionspolitik erläutert, um Care4Sure.de erfolgreich am Markt zu etablieren.
Schlüsselwörter
Care4Sure.de, Versicherungsvermittlung, Online-Vertrieb, Geschäftsmodell, E-Commerce, Marketing-Mix, Strategische Situationsanalyse, Versicherungsmarkt, Kundenbedürfnisse, Potenzialanalyse, Ausschreibungsplattform, Versicherungsrecht, Internet, Zielgruppenanalyse, Wettbewerbsanalyse
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Studienarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Entwicklung und Planung eines Geschäftsmodells für ein fiktives Unternehmen, Care4Sure.de, das Versicherungen für Privatpersonen über das Internet vermittelt.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die Arbeit behandelt die strategische Positionierung eines Online-Versicherungsvermittlers, die Analyse des Versicherungsmarktes, die Definition von Geschäftsmodellen sowie die Gestaltung eines spezifischen Marketing-Mix.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, den Aufbau eines Marktplatzes für Versicherungsdienstleistungen konzeptionell zu planen, unter Berücksichtigung der Marktgegebenheiten und der Bedürfnisse von Nachfragern und Anbietern.
Welche wissenschaftlichen Methoden werden verwendet?
Die Arbeit nutzt eine strategische Situationsanalyse (basierend auf Umfeld-, Markt-, Wettbewerbs- und Potenzialanalyse) sowie eine betriebswirtschaftliche Herleitung der Marketinginstrumente.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine fundierte Analyse der strategischen Rahmenbedingungen und der Marktpotenziale sowie in eine detaillierte Ausarbeitung des Marketing-Mix zur Umsetzung des Geschäftsmodells.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit am besten?
Zu den Kernbegriffen zählen Online-Versicherungsvermittlung, Geschäftsmodell, E-Commerce, Strategische Situationsanalyse und Marketing-Mix.
Welche Rolle spielt die "Riester-Rente" in der Marktanalyse?
Die Rentenreform und insbesondere der "Riester-Markt" werden als entscheidende Faktoren für die Wachstumsentwicklung im Lebensversicherungssektor für das Jahr 2002 identifiziert.
Warum ist das "Ausschreibungsprinzip" für Care4Sure.de von Bedeutung?
Da Nachfrager oft die Initiative ergreifen und nach Transparenz suchen, dient das Ausschreibungsprinzip als effektives Modell, um den Kontakt zwischen privaten Nachfragern und Versicherungsanbietern effizient zu vermitteln.
Warum wird im Marketing-Mix von reinen Online-Vertragsabschlüssen abgeraten?
Aufgrund von Kundenbedenken hinsichtlich Datensicherheit und Rechtsunsicherheit sowie der Notwendigkeit persönlicher Beratung erscheinen Modelle, die ausschließlich auf Online-Abschlüsse fokussieren, für viele komplexe Versicherungsprodukte als ungeeignet.
- Quote paper
- Bachelor of Business Administration Johannes-Cornelius Adari (Author), 2002, Geschäftsmodell für den Online-Vertrieb von Versicherungen für Privatpersonen, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/29121
