Im deutschen Bankgewerbe geht der Ertrag zurück, Arbeitsplätze werden abgebaut und Filialen geschlossen. Dies sind drastisch formulierte Auswirkungen der Branchenentwicklung in den letzten Jahren. Ohne entsprechende Gegenmaßnahme droht sich dieser Trend jedoch fortzusetzen.
Um dem entgegenzuwirken, braucht die Bankenbranche auf die Themen Niedrigzinsphase, Regulatorik, Digitalisierung, Wettbewerber, Geschäftsmodell und demographischer Wandel in Zukunft gute Antworten. Denn in den nächsten 15 bis 20 Jahren zeichnen sich große Veränderungen ab – sowohl menschlich, als auch technisch. Diese Aussicht unterstreicht die Notwendigkeit der Banken in Deutschland ihren Anpassungsbedarf für die Zukunft schon heute genauer unter die Lupe zu nehmen.
Auf einen Blick
- Behandelt PayPal, Google und Apple als Wettbewerber im Zahlungsverkehr
- 31 Quellen im Literaturverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
Abstract
Inhaltsverzeichnis
1. Ausgangssituation
2. Marktumfeld der Banken
3. Regulatorische Anforderungen
4. Geschäftsstrategien- und modelle
4.1. Differenzierung im Wettbewerb
4.2. Vertriebs und Kommunikationskanäle
5. Digitalisierung
5.1. Die Zukunft der Filiale
5.2. Einsatz von IT
6. Demographischer Wandel
7. Fazit und Handlungsempfehlung
Zielsetzung und Themen
Die Seminararbeit untersucht den zukünftigen Anpassungsbedarf deutscher Banken. Sie fragt danach, welche Herausforderungen sich insbesondere aus Niedrigzinsen, Regulierung, Digitalisierung, neuen Wettbewerbern und dem demographischen Wandel für Geschäftsmodelle und Strategien ergeben und welche Handlungsmöglichkeiten daraus folgen.
- Ertragsdruck und Niedrigzinsphase
- Regulatorische Anforderungen an Kreditinstitute
- Geschäftsmodelle, Innovation und Wettbewerb
- Digitale Technologien und Vertriebskanäle
- Filialstruktur und demographischer Wandel
Auszug aus dem Buch
3. Regulatorische Anforderungen
Das Thema der regulatorischen Anforderungen hat bedingt durch die Finanz- und Wirtschaftskrise in den vergangenen Jahren eine erhebliche Wirkung entfaltet. Besonders nach der Krise sind die Initiativen zur Regulierung im gesamten Bankgeschäft enorm angestiegen. Zwar hat sich derweil in der Regulierung der Banken schon einiges getan, aber viele Anforderungen sind auch noch auf dem Weg. Das nach der Krise am höchsten einzuordnende Ziel war die Stabilisierung des Finanzsystems, wofür in erster Linie die jeweiligen Zentralbanken der Länder zuständig sind. Neben dem System als Ganzen, sehr bedeutend einzustufen, ist die Verbesserung der Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung der Banken, denn der Steuerzahler soll zukünftig bei einer Krise nicht mehr als Retter einspringen müssen. Generell betreffen die Regularien alle Segmente einer Bank, wie beispielsweise das Firmenkundengeschäft, das Privatkundengeschäft oder die Investment-Sparte. Die Auswirkungen machen sich im täglichen Geschäft der Banken bemerkbar, wie z.B. in der Dokumentationspflicht. Die seit 2013 von den Banken umzusetzende und derzeit aktuellste regulatorische Anforderung trägt den Titel „Basel III“. Sie behandelt noch einmal verschärft die Vorschriften zur Eigenkapitalbasis und Liquidität der Banken und löst zudem ihren Vorgänger – die Basel II Reform – ab. Die Erreichung dieser wichtigen regulatorischen Ziele ist – und wird auch in Zukunft – mit beträchtlichen Investitionen in die IT-Infrastruktur verbunden sein. In einer Studie der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG über die Auswirkungen regulatorischer Anforderungen auf das deutsche Bankwesen werden die Kosten für die Implementierung und die laufende Erfüllung der Regulierungsmaßnahmen in den Jahren 2010 bis 2015 auf zwei Milliarden Euro jährlich beziffert.
Doch nicht alle Elemente der Vorgaben wurden fristgerecht bis zum heutigen Zeitpunkt umgesetzt, einige treten auch erst in mehreren Jahren in Kraft. Als Ziel haben sich dabei die internationalen Bankenaufseher den Schutz vor einer weiteren Banken- und Finanzkrise gesetzt. Die Vorschriften des Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht bleiben also auch in den nächsten Jahren für die Banken ein Thema. Es gilt zukünftig auf den bereits erreichten Schritten zur Finanzmarktstabilität aufzubauen und diese weiterhin auf einem starken Fundament zu sicherzustellen. Banken müssen dafür ihren Kapital- und Liquiditätspuffer stetig ausbauen, die Durchführung von risikoreichen Geschäften möglichst reduzieren und ihr Geschäftsmodell einer Anpassung unterziehen. Das Geschäftsmodell muss einer strategischen Neuausrichtung unterzogen werden, da die Regulierungen bestimmte Geschäftsaktivitäten der Bank unattraktiv machen. Darüber hinaus bedingt die Komplexität von Regulierungen auch in Zukunft eine Anpassung der Geschäftsorganisation und der Steuerung. Zukünftige regulatorische Anforderungen betreffen beispielsweise die Finanztransaktionssteuer, den Leverage Ratio oder die neuen Baseler Anforderungen an die Risikoberichterstattung und Risikodatenhaushalt (BCBS 239).
Zusammenfassung der Kapitel
Ausgangssituation: Das Kapitel beschreibt den Rückgang von Banken, Filialen und Beschäftigten sowie die wesentlichen Ursachen des Anpassungsdrucks.
Marktumfeld der Banken: Es erläutert die Auswirkungen niedriger Zinsen auf Zinserträge und Geschäftsmodelle und thematisiert die Einstellung von Kunden zu Bankgebühren.
Regulatorische Anforderungen: Das Kapitel behandelt die Regulierung nach der Finanzkrise, insbesondere Basel III, sowie Folgen für Kapitalausstattung, IT und Geschäftsorganisation.
Geschäftsstrategien- und modelle: Es diskutiert Innovationsmanagement, neue Wettbewerber und die Verbindung verschiedener Vertriebs- und Kommunikationskanäle.
Digitalisierung: Das Kapitel betrachtet digitale Bankdienstleistungen, die künftige Rolle der Filiale und den Einsatz von Informationstechnologie in internen Abläufen.
Demographischer Wandel: Es beschreibt Alterung und regionale Bevölkerungsverschiebungen als Herausforderungen besonders für regional tätige Institute.
Fazit und Handlungsempfehlung: Das Schlusskapitel bündelt die identifizierten Handlungsfelder und formuliert Empfehlungen für die strategische Anpassung.
Schlüsselwörter
Bankgewerbe, Niedrigzinsphase, Bankenregulierung, Basel III, Geschäftsmodelle, Innovationsmanagement, Digitalisierung, Wettbewerb, Zahlungsverkehr, Omnikanalmanagement, Bankfilialen, Informationstechnologie, demographischer Wandel
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit?
Die Arbeit befasst sich mit dem zukünftigen Anpassungsbedarf des deutschen Bankgewerbes.
Welche Themenfelder stehen im Mittelpunkt?
Im Mittelpunkt stehen Niedrigzinsen, Regulierung, Geschäftsmodelle, Wettbewerb, Digitalisierung und demographischer Wandel.
Welches Ziel verfolgt die Arbeit?
Sie möchte Herausforderungen für Banken herausarbeiten und daraus mögliche Handlungsempfehlungen ableiten.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit wertet veröffentlichte Fachliteratur, Studien und Internetquellen aus. Eine eigene Befragung oder andere eigene Datenerhebung wird nicht ausgewiesen.
Was behandelt der Hauptteil?
Der Hauptteil untersucht das Marktumfeld und regulatorische Anforderungen sowie Geschäftsstrategien, digitale Entwicklungen und demographische Veränderungen.
Welche Schlüsselwörter kennzeichnen die Arbeit?
Zu den Schlüsselwörtern gehören Bankenregulierung, Niedrigzinsphase, Geschäftsmodelle, Digitalisierung, Omnikanalmanagement und demographischer Wandel.
Welche Rolle spielt Basel III?
Basel III wird als Regelwerk für die Eigenkapitalbasis und Liquidität von Banken sowie als Faktor für Investitionen in die IT-Infrastruktur behandelt.
Welche neuen Wettbewerber werden angesprochen?
Die Arbeit nennt unter anderem PayPal, Google und Apple als Anbieter von Zahlungsdiensten außerhalb des traditionellen Bankensektors.
Wie wird die Zukunft der Bankfiliale eingeordnet?
Die Arbeit betrachtet kleinere und stärker spezialisierte Filialen sowie das Zusammenspiel persönlicher Beratung mit digitalen Vertriebskanälen.
- Citation du texte
- Philipp Engels (Auteur), 2016, Analyse der menschlichen und technischen Veränderungen und des Anpassungsbedarfs von Banken in den nächsten 15-20 Jahren, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/321292
