Das Islamische Bankwesen ist eine aufstrebende Sparte im Finanzsektor. Daher ist es sinnvoll, die Funktionsweise und die Konzeption dieses Modells zu betrachten und ebenfalls die Hintergründe zu verstehen. Diese Seminararbeit untersucht die Entstehungsgeschichte und die Idee dieses Konzeptes.
Das Islamic Banking kann als eine ethisch normative Bankbetriebslehre angesehen werden. Dies bedeutet, dass die Moral und die Abwägung zwischen mehreren Handlungsalternativen im Vordergrund steht. Um diese Aussage zu verstehen, ist ein historischer Exkurs in die Entstehungsgeschichte des Islam notwendig. Dargestellt werden die primären Begrifflichkeiten und die wesentlichen Verbote des Islam, bevor die Entstehung des Islamic Banking dargelegt wird. Anschließend folgt eine Erklärung des Finanzierungssystems islamischer Banken sowie ein Einblick in deren Investmentbereich.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Der Islam
2.1. Primäre Begrifflichkeiten im Islam
2.1.1. Der Koran
2.1.2. Die Sunnah
2.1.3. Die Scharia
2.2. Die wesentlichen Verbote im Islam
2.2.1. Riba
2.2.2. Gharar
2.2.3. Maisir
2.2.4. Haram
2.3. Einkommen nach der Scharia
2.3.1. Mieteinnahmen
2.3.2. Arbeitsentlohnung
2.3.3. Handelsgewinn
3. Entstehung und Entwicklung des Islamic Banking
3.1. Anfänge und Ankunft in Europa
3.2. Kundenklientel
3.3. Sharia Board
4. Finanzierungssystem islamischer Banken
4.1. Das Islamkonforme Einlagegeschäft
4.2. Das Islamkonforme Kreditgeschäft und seine Vertragsformen
4.2.1. Murabaha
4.2.2. Musharaka
4.2.3. Mudaraba
4.2.4. Jjiara
5. Investmentbereich
5.1. Sukuk
5.2. Aktien im Islamic Banking
6. Exkurs: Takaful
7. Marktpotenzial in Deutschland und Fazit
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Seminararbeit verfolgt das Ziel, die Funktionsweise und Konzeption des Islamic Banking als ethisch normative Bankbetriebslehre zu analysieren, wobei insbesondere die historischen Hintergründe sowie die zentralen schariakonformen Finanzierungsmodelle und deren Anwendung untersucht werden.
- Grundlagen des Islam (Koran, Sunnah, Scharia)
- Ethische Verbotskriterien im islamischen Finanzwesen (Riba, Gharar, Maisir, Haram)
- Entwicklung und Institutionen des islamischen Bankwesens (Sharia Board)
- Islamkonforme Finanzierungsinstrumente (Murabaha, Musharaka, Mudaraba, Jjiara)
- Anlageformen wie Sukuk und islamkonforme Aktieninvestments
- Marktpotenzial und Perspektiven in Deutschland
Auszug aus dem Buch
2.2.1. Riba
Das Riba – Verbot ist das wichtigste Verbot im islamischen Finanzsystem. Sie besagt das einem Muslim die Vereinnahmung von Zinsen jeglicher Art untersagt ist. Dies wird ebenfalls in verschiedenen Suren im Koran deutlich.8 Die Sure 3, Vers 130 besagt: „O die Ihr glaubt, verschlingt nicht den Zins um ein Vielfaches vermehrt, sondern fürchtet Allah, auf dass es euch wohl ergehen möge!“9 Der Islam möchte den Drang nach Reichtum und die damit zusammenhängende Verringerung der Sorge um die Mitmenschen verhindern. Der Islam schreibt vor, dass persönliches Reichtum durch harte Arbeit zu erzielen sei.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Diese Einleitung führt in das Thema Islamic Banking als ethisch normative Bankbetriebslehre ein und erläutert die Relevanz der historischen Entstehungsgeschichte.
2. Der Islam: Dieses Kapitel erläutert die religiösen Grundlagen wie den Koran und die Scharia sowie die zentralen Verbote wie das Zinsverbot und das Spekulationsverbot, welche das ökonomische Handeln prägen.
3. Entstehung und Entwicklung des Islamic Banking: Hier werden die historischen Anfänge des islamischen Bankwesens, die Rolle der Sharia Boards sowie die wachsende Kundenklientel beleuchtet.
4. Finanzierungssystem islamischer Banken: Dieses Kapitel differenziert zwischen dem Einlage- und Kreditgeschäft und erläutert detailliert die verschiedenen vertraglichen Finanzierungsformen.
5. Investmentbereich: Dieser Abschnitt beschreibt schariakonforme Anlagemöglichkeiten wie Sukuk-Anleihen und Aktien unter Einhaltung islamischer Richtlinien.
6. Exkurs: Takaful: Hier wird das Modell des Takaful als islamkonforme Alternative zu klassischen Versicherungen vorgestellt, um das Prinzip der gegenseitigen Absicherung zu verdeutlichen.
7. Marktpotenzial in Deutschland und Fazit: Das abschließende Kapitel bewertet das Potenzial islamischer Finanzprodukte in Deutschland und diskutiert Möglichkeiten für eine zukünftige Etablierung dieser Modelle im konventionellen Markt.
Schlüsselwörter
Islamic Banking, Scharia, Riba, Zinsverbot, Koran, Murabaha, Musharaka, Mudaraba, Sukuk, Takaful, Ethik, Finanzmarkt, Geldanlage, Islam, Bankwesen
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Funktionsweise und das theoretische Konzept des islamischen Bankwesens unter besonderer Berücksichtigung der ethischen und religiösen Vorgaben des Islams.
Was sind die zentralen Themenfelder der Untersuchung?
Die zentralen Felder sind die religiösen Grundlagen, die wesentlichen Verbote (wie Zinsverbot), die spezifischen Finanzierungsverträge und die praktische Anwendung im Investment- und Versicherungsbereich.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, die Entstehungsgeschichte und die ethische Ausrichtung des Islamic Banking zu analysieren, um das Modell als Alternative oder Ergänzung zur konventionellen Finanzwelt zu verstehen.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit stützt sich auf eine Literaturanalyse, die theoretische Grundlagen aus Koran, Sunnah und Fachliteratur zur Bankbetriebslehre zusammenführt.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil befasst sich mit den Scharia-Grundlagen, den verschiedenen Vertragsformen des Kredit- und Einlagengeschäfts sowie den Möglichkeiten für Investment und Versicherungsschutz.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren das Werk?
Wesentliche Begriffe sind Islamic Banking, Scharia, Riba, ethische Bankbetriebslehre, Murabaha sowie Takaful.
Warum ist das Riba-Verbot für islamische Banken von zentraler Bedeutung?
Das Riba-Verbot (Zinsverbot) erzwingt einen grundlegenden Wandel im Bankgeschäft: Statt fester Zinserträge treten gewinn- und verlustorientierte Beteiligungsmodelle in den Vordergrund.
Welche Rolle nimmt das Sharia Board in einer islamischen Bank ein?
Das Sharia Board fungiert als religiöser Aufsichtsrat, der Finanzprodukte prüft und durch die Ausstellung von Fatwas deren Konformität mit dem islamischen Recht bestätigt.
Was unterscheidet das Takaful-Modell von konventionellen Versicherungen?
Während klassische Versicherungen auf Gewinnmaximierung basieren und oft als risikobehaftet oder spekulativ gelten, beruht Takaful auf dem Prinzip des gegenseitigen Helfens und einer poolbasierten Absicherung, die religiös als Spende interpretiert wird.
Welche Zukunftschancen werden dem Islamic Banking in Deutschland zugeschrieben?
Aufgrund der wachsenden muslimischen Bevölkerung in Deutschland wird ein Potenzial für islamkonforme Finanzprodukte gesehen, wobei das Modell der Deutschen Bank als mögliches Zukunftsbeispiel dient.
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- Hüseyin Keles (Autor), 2016, Funktionsweise und Konzeption des Islamic Banking, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/324021
