In dem Zentrum vorliegender Arbeit wird eine tiefergehende Auseinandersetzung mit der Geschichte und dem System der Grameen Bank stehen, wobei auf ihrer innovativen Vorgehensweise und die daraus resultierenden Erfolge näher eingegangen wird. Damit man ein gerechtes Gesamtbild von dem Yunus-Modell bekommt, werden neben den Vorteilen auch die Nachteile des Yunus-Modells unter die Lupe genommen.
In dem ersten großen Absatz wird der Weg zur Kommerzialisierung durch die Skizzierung der Entstehungsgeschichte der Mikrofinanzierung dargelegt. Dies soll schon auf die Tendenz auf die Veränderung des ursprünglichen Schwerpunktes der Mikrofinanzierung hinweisen, wobei das Streben auf Nachhaltigkeit eine große Rolle spielt. Als Lösung auf das „Nachhaltigkeitsproblem“ wird die meist bestrittene Option, die Kommerzialisierung des Mikrofinanzsektors beschrieben und mit ihren Stärken und Schwächen diskutiert.
Als Gegenbeispiel der kommerzialisierten Mikrokreditbanken wird dann im zweiten Punkt die weltweit berühmte, mit dem Friedensnobelpreis anerkannte Grameen Bank, etabliert von Muhammad Yunus dargestellt. Anhand der detaillierten Beschreibung ihrer Geschichte, Hauptziele und Arbeitsweise, beziehungsweise Skizzierung ihrer wichtigsten Organisationen, soll eine völlig andere Alternative zur Erreichung der ersehnten Nachhaltigkeit veranschaulicht werden.
Im dritten Teil des Aufsatzes werden die meist diskutierten Schwächen der Grameen Bank erörtert, mit dem Ziel auch die andere Seite des Erfolgsmedaillons zu zeigen einerseits, und eine gewisse Systematisierung in dem Labyrinth der verschiedensten Kritiken zu schaffen andererseits. Im letzten Punkt der Arbeit erfolgt ein direkter Vergleich zwischen den vorher skizzierten zwei unterschiedlichen Arbeitsweisen von Mikrokreditinstitutionen. Der Vergleich wird in erster Linie durch die Gegenüberstellung von zwei Ansätzen durchgeführt, wobei der Financial System Approach für die Kommerzialisierung und der Poverty Lending Approach für die von der Grammen Bank repräsentierte Vorgehensweise erläutert wird.
Zum Schluss ist im Rahmen des Fazits eine wertende Zusammenfassung an der Reihe, wo Schlussfolgerungen von der vorher aber vor allem in dem Vergleich Geschriebenen gezogen werden. So wird ein Ergebnis des Vergleiches präsentiert und die Forschungsfrage der Arbeit, inwiefern das Modell der Mikrokreditvergabe nach Yunus Muhammed ein Vorbild für andere Mikrokreditinstitute sein kann, beantwortet.
Inhaltsverzeichnis
Einleitung
Grundbegriffe
1. Kommerzialisierung der Mikrofinanzierung
1.1. Der Weg zur Kommerzialisierung der Mikrokredite
1.2. Kommerzialisierung der Mikrofinanzinstitutionen
1.3. Kritik an die Kommerzialisierung von MFI
2. Grameen Bank
2.1. Muhammad Yunus – Banker
2.2. Entstehungsgeschichte der Grameen Bank
2.3. Die Arbeitsweise der Grameen Bank
2.4. Sicherheitsfaktoren der Grameen Bank
2.5. Hauptziele der Grameen Bank
2.6. Die Grameen – Unternehmensfamilie
3. Kritik an Grameen Bank
3.1. Veruntreuung von Steuergelder
3.2. Rückzahlungsquoten und mehrfache Verschuldungen
3.3. Team-Druck
4. Vergleich
4.1. Financial System Approach versus Poverty Lending Approach
Resümee
Zielsetzung & Themen der Arbeit
Die vorliegende Arbeit untersucht das Potenzial und die Grenzen des Grameen-Bank-Modells im Vergleich zu kommerziellen Mikrofinanzinstitutionen, um zu klären, inwiefern dieser Ansatz als Vorbild für die Armutsbekämpfung dienen kann.
- Historische Entwicklung und Kommerzialisierung der Mikrofinanzierung
- Strukturen und Sicherheitsfaktoren der Grameen Bank
- Kritische Analyse von Finanzierungspraktiken und methodischen Ansätzen
- Vergleich zwischen Financial System Approach und Poverty Lending Approach
Auszug aus dem Buch
Sicherheitsfaktor Überlebenswille
Der Ausgangspunkt bei diesem Sicherheitsfaktor ist, dass es bei der Allerärmsten um das Überleben geht. Sie leben praktisch von Tag zu Tag, ohne einen einzigen Dollar übrig zu haben, den sie vielleicht investieren könnten, um ihre Lebensumstände verbessern zu können. Das heißt, dass für sie den Zugang zu einem Mikrokredit oft die einzige Chance zum „Überleben“ bedeutet. Und so eine Chance würde keine, der in so einer Lage ist, mit Unehrlichkeit und Unzuverlässigkeit verschwenden lassen. Diesen Gedankengang konnte Yunus auch empirisch bestätigen und unterstreicht auf dessen Grundlage, dass „je weniger Sicherheiten jemand vorzuweisen hat, desto sicherer und pünktlicher zahlt er seinen Kredit zurück“ (Spiegel 2006: 31). So wird es festgelegt, dass bei der Allerärmsten die dinglichen Sicherheiten durch ihren „schicksalsprobten Überlebenswillen“ (ebd.), als eine viel bessere Sicherheit ersetzt wird.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Kommerzialisierung der Mikrofinanzierung: Dieses Kapitel erläutert den historischen Wandel der Mikrofinanzierung hin zur Kommerzialisierung und diskutiert die damit verbundenen strategischen Vorteile sowie die zunehmende Kritik.
2. Grameen Bank: Hier wird das spezifische Modell der Grameen Bank, ihre Gründungsgeschichte und ihre innovativen Sicherheitsfaktoren, die den Erfolg für die Ärmsten ermöglichen, detailliert dargestellt.
3. Kritik an Grameen Bank: Dieses Kapitel systematisiert verschiedene kritische Positionen, wie Vorwürfe der Steuergeldveruntreuung und Probleme durch sozialen Team-Druck auf die Kreditnehmer.
4. Vergleich: Der Vergleich stellt den Financial System Approach dem Poverty Lending Approach gegenüber und beleuchtet, wie unterschiedliche philosophische Ansätze die Praxis der Mikrofinanzinstitutionen beeinflussen.
Schlüsselwörter
Mikrofinanzierung, Mikrokredite, Grameen Bank, Muhammad Yunus, Armutsbekämpfung, Kommerzialisierung, Nachhaltigkeit, Financial System Approach, Poverty Lending Approach, Entwicklungszusammenarbeit, soziale Mission, Rückzahlungsquote, Kleinstkredite, soziale Sicherheit, Finanzielle Inklusion
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Mikrofinanzierung und untersucht insbesondere den Gegensatz zwischen kommerziell orientierten Mikrofinanzinstitutionen und dem Modell der Grameen Bank im Kontext der Armutsbekämpfung.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die Themen umfassen die Kommerzialisierung von Finanzinstituten, die Entstehungsgeschichte der Grameen Bank, deren spezifische Sicherheitsmechanismen sowie eine kritische Auseinandersetzung mit der Wirksamkeit dieser Ansätze.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsfrage?
Das Ziel ist es zu beantworten, ob das Modell der Mikrokreditvergabe nach Yunus als Vorbild für andere Mikrofinanzinstitutionen dienen sollte, insbesondere angesichts der Debatte über Nachhaltigkeit versus soziale Mission.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Autorin nutzt eine vergleichende Analyse, bei der verschiedene Ansätze (Financial System Approach vs. Poverty Lending Approach) gegenübergestellt und anhand von theoretischen Studien und kritischen Berichten evaluiert werden.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Darstellung der Kommerzialisierung, die detaillierte Beschreibung des Grameen-Systems und seiner "Unternehmensfamilie" sowie eine kritische Diskussion der Stärken und Schwächen dieses Modells.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren die Arbeit?
Zentrale Begriffe sind neben den Grameen-Prinzipien vor allem die soziale Ausrichtung, das Konzept des "Social Business", der Überlebenswille als Sicherheitsfaktor und die ökonomische Nachhaltigkeit.
Was sind die "Sicherheitsfaktoren" der Grameen Bank?
Dabei handelt es sich um methodische Elemente wie die Gruppenhaftung (Team-Konzept), die Fokussierung auf Frauen als Kreditnehmerinnen, Transparenz, Einfachheit der Abläufe und die ethischen Regeln der Bank, die Rückzahlungen ohne klassische Sicherheiten ermöglichen.
Wie bewertet die Arbeit die Kritik an der Grameen Bank?
Die Arbeit stellt die Kritikpunkte objektiv dar, erkennt an, dass einige Vorwürfe (wie bei Umschuldungen) die Glaubwürdigkeit belasten, kommt aber zu dem Schluss, dass das Grameen-Modell dennoch einen erheblichen Beitrag zur Armutsminderung leistet.
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- Erzsébet Schneider (Autor), 2015, Mikrokredite. Das Yunus-Modell als Königsweg aus der Armut?, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/338108
