Die Aufgabenstellung der Bachelorarbeit ist es, die Frage zu beantworten, ob Fintech eine disruptive Innovation ist und zu untersuchen, welche potenziellen Auswirkungen aus den jungen Finanztechnologieunternehmen hervorgehen werden.
Dazu werden zunächst die verschiedenen Fintech-Geschäftsmodelle vorgestellt, um einen Überblick über die Diversität dieser jungen Unternehmen zu verschaffen. Anschließend werden im dritten Kapitel die Trends in der Finanzierung dieser Unternehmen aufgezeigt.
Im vierten Kapitel wird das Nutzerverhalten der privaten Haushalte im Retail-Banking untersucht. Eine Segmentierung der Kunden in diesem Bereich, sowie die Untersuchung, warum Fintech-Angebote genutzt werden, soll Aufschluss darüber geben, welche Veränderungen die Fintech-Unternehmen auslösen können.
Das nächste Kapitel untersucht die KMU in ihrer Rolle als Kunden im Firmenkundengeschäft. Ein Überblick über ihre Finanzierungssituation sowie die Gründe, warum sie Fintech-Angebote nutzen, soll die potenziellen Auswirkungen der Fintech-Unternehmen auf KMU aufzeigen.
Das sechste Kapitel stellt die Bankenlandschaft in Deutschland vor und untersucht, welche Geschäftsbereiche der Banken von disruptiven Innovationen der Fintech-Unternehmen am stärksten treffen werden.
Anschließend werden die Begriffe Innovation und disruptive Innovation erklärt und es wird untersucht, inwiefern Fintech eine disruptive Innovation darstellt und welche Auswirkungen dies haben kann. Abschließend wird begründet, inwiefern der Bankensektor von der disruptiven Innovation betroffen sein wird.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Fintech-Geschäftsmodelle
2.1 Definition des Begriffs Fintech
2.2 Evolution der Fintech
2.3 Fintech-Arten
2.3.1 Kredite
2.3.2 Crowdfunding
2.3.3 Persönliche Finanzen und Brokerage
2.3.4 Überweisungen und Bezahltechnologien
2.3.5 Institutionelle Dienstleistungen
3 Finanzierung der jungen Fintech-Unternehmen
3.1 Trends in der VC-Finanzierung
3.2 Banken als Fintech-Investoren
3.3 VC-Investitionen in Fintech in Deutschland
4 Fintech für private Haushalte
4.1 Internetnutzung
4.2 Mobile Internetnutzung
4.3 Der Bankkunde in Deutschland
4.4 Kundensegmente im Retail-Banking
4.5 Fintech-Nutzung privater Haushalte
4.6 Potenzielle Veränderungen durch Fintech
5 Fintech für KMU
5.1 Bedeutung der KMU-Finanzierung im Allgemeinen
5.2 Finanzierungssituation der KMU in Deutschland
5.3 Das Firmenkundengeschäft in Deutschland
5.4 Kundensegmente im Firmenkundengeschäft
5.5 Potenzielle Veränderungen durch Fintech
6 Bankensektor
6.1 Was Fintech im Bankensektor ändert
6.2 Der Bankensektor in Deutschland
6.3 Marktanteile nach Art der Bank im Retail-Banking
6.4 Marktanteile nach Art der Bank im Firmenkundengeschäft
6.5 Welche Bereiche der Banken von Fintech-Angeboten betroffen sind
7 Innovation im Bankensektor
7.1 Definition des Begriffs Innovation
7.2 Disruptive Innovation
7.3 Fintech-Angebote als disruptive Innovation
7.3.1 Disruptive Innovation im Bereich der privaten Haushalte
7.3.2 Disruptive Innovation im Bereich der KMU
7.4 Mögliche Folgen der disruptiven Innovation
8 Fazit
Zielsetzung und Themen der Arbeit
Diese Bachelorarbeit untersucht die disruptive Wirkung von Fintech-Unternehmen auf etablierte Finanzinstitute und analysiert die daraus resultierenden potenziellen Auswirkungen auf private Haushalte, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie den Bankensektor in Deutschland.
- Systematische Einordnung und Kategorisierung verschiedener Fintech-Geschäftsmodelle.
- Analyse des Finanzierungsverhaltens und der Trends bei jungen Fintech-Unternehmen.
- Untersuchung des Nutzungsverhaltens und der Kundensegmentierung bei privaten Haushalten und KMU.
- Bewertung der disruptiven Innovationskraft von Fintechs im Vergleich zum traditionellen Bankgeschäft.
- Diskussion der künftigen Rolle von Banken und deren strategische Reaktionsmöglichkeiten.
Auszug aus dem Buch
2.1 Definition des Begriffs Fintech
Der Begriff Fintech setzt sich aus den englischen Begriffen Finance und Technology zusammen und wird für eine Vielzahl von Unternehmen benutzt. Eine einheitliche Definition des Begriffes Fintech, sowie eine klare Eingrenzung, welche Unternehmen als solche bezeichnet werden können, gibt es nicht. Es ist jedoch möglich, anhand der Motivation dieser Unternehmen ein klares Verständnis für den Begriff Fintech abzuleiten.
Fintech-Unternehmen setzen sich zum Ziel, Finanzdienstleistungen wie Geldtransfers, Kredite oder Anlagen, durch den Einsatz von neuen Technologien und Geschäftsmodellen effizienter, einfacher und für mehr Menschen zugänglicher zu gestalten. Dabei greifen Fintechs die klassischen Anbieter von Finanzdienstleistungen wie Banken nicht als Ganzes, sondern deren einzelne Geschäftsbereiche an. Dieses Phänomen wird als Entbündelung der Banken bezeichnet. So gibt es Fintech-Unternehmen, die Unternehmenskredite vergeben und andere Fintech-Unternehmen, die Girokonten oder internationale Überweisungen anbieten. Die diversen Finanzdienstleistungen, die junge Fintech-Unternehmen anbieten, werden in Kapitel 2.3 näher betrachtet.
Fintech, also Finanztechnologie, ist jedoch keine neue Entwicklung. Und auch der Begriff stammt aus den 90'er Jahren. Damals war Fintech die Abkürzung für einen Namen den Citicorp, der Vorgänger der US-Bank Citigroup, einem Projekt gab. Das Projekt hieß Financial Services Technology Consortium und zielte auf eine Kooperation in Technologiefragen mit sog. Outsiders ab. Fintech als Begriff heutzutage jedoch als Oberbegriff für eine Vielzahl von Technologieunternehmen verwendet, die Finanzdienstleistungen anbieten.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Vorstellung der Problemstellung, Zielsetzung sowie des strukturellen Aufbaus der Untersuchung.
2 Fintech-Geschäftsmodelle: Definition des Begriffs, Darstellung der historischen Entwicklung und Kategorisierung in fünf Hauptgruppen.
3 Finanzierung der jungen Fintech-Unternehmen: Analyse der Venture-Capital-Trends und der Rolle von Banken als Investoren im Fintech-Ökosystem.
4 Fintech für private Haushalte: Untersuchung des Internetnutzungsverhaltens, der Bankkundensegmente sowie der Nutzungsfaktoren von Fintech-Produkten.
5 Fintech für KMU: Betrachtung der Bedeutung von KMU-Finanzierungen, der aktuellen Kreditsituation und spezifischer Fintech-Angebote.
6 Bankensektor: Analyse der Struktur des deutschen Bankensektors und der Betroffenheit einzelner Geschäftsbereiche durch Fintechs.
7 Innovation im Bankensektor: Theoretische Herleitung von Innovationen und disruptiven Modellen sowie deren Anwendung auf Fintech-Angebote.
8 Fazit: Zusammenfassende Bewertung der disruptiven Potenziale und Empfehlungen für strategische Reaktionen etablierter Banken.
Schlüsselwörter
Fintech, Disruption, Bankensektor, Venture Capital, KMU-Finanzierung, Retail-Banking, Online-Girokonto, Crowdfunding, Peer-to-Peer Lending, Innovation, Digitalisierung, Finanztechnologie, Bankkunden, Unternehmensfinanzierung, Entbündelung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert, ob Fintech-Unternehmen als disruptive Innovationen zu betrachten sind und welche Auswirkungen sie auf private Haushalte, Unternehmen und den Bankensektor haben.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Zu den Kernbereichen gehören Geschäftsmodelle von Fintechs, deren Finanzierung, das Nutzungsverhalten der Kunden sowie die theoretische Fundierung von disruptiven Innovationen.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage der Arbeit?
Die Arbeit untersucht, ob Fintechs eine disruptive Innovation darstellen und wie etablierte Banken in diesem dynamischen Marktumfeld reagieren können.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literatur- und Datenanalyse, wobei aktuelle Marktdaten, Branchenumfragen und Fallbeispiele führender Fintechs ausgewertet werden.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine detaillierte Betrachtung von Fintech-Arten, Finanzierungsströmen, einer segmentierten Analyse von Kundenbedürfnissen sowie der Anwendung von Innovationsmodellen auf den Bankensektor.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit lässt sich maßgeblich über Begriffe wie Fintech, Disruption, Finanztechnologie, Bankensektor und Innovation definieren.
Was bedeutet der Begriff "Entbündelung der Banken" im Kontext der Arbeit?
Dies beschreibt das Phänomen, bei dem spezialisierte Fintechs einzelne profitable Geschäftsbereiche einer Bank isoliert angreifen und effizienter anbieten, anstatt das gesamte Bankangebot zu konkurrieren.
Warum sind gerade KMU für Fintech-Unternehmen besonders interessant?
KMU sind oft unterversorgt durch klassische Banken, insbesondere bei kurzfristigem Kapitalbedarf, was Fintechs durch technologische Lösungen und schnellere Entscheidungsprozesse als Marktchance nutzen.
Welche Rolle spielt die digitale Infrastruktur für den Erfolg der Fintechs?
Die digitale Infrastruktur ist das Fundament, auf dem Fintechs durch Automatisierung Kosten senken, Prozesse beschleunigen und Dienstleistungen für Kunden skalierbar machen.
- Citation du texte
- Ibrahim Ruç (Auteur), 2016, Fintech. Disruptive Innovation?, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/342345
