Ziel der vorliegenden Hausarbeit ist es, einen Überblick über die Faktoren zu geben, die momentan eine Hürde für die Vergabe von Krediten darstellen. Dabei wird sowohl die Perspektive der Banken als auch die des Mittelstands, der die Finanzmittel braucht, berücksichtigt.
Unter diesen Faktoren spielen aus Sicht der Banken Informationsprobleme eine wichtige Rolle. Ein weiteres Problem aus der Sicht der Banken stellt der Abschwung der Zinsen dar, der das Geschäft beeinträchtigt. Als weiterer wichtiger Punkt ist die Senkung des Investitionsimpulses des Mittelstandes und als Folge die schrumpfende Kreditnachfrage hervorzuheben.
Was für die allgemeine Konjunktur als positiv betrachtet werden kann, nämlich das Wachstum und die gute Geschäftslage des Mittelstandes, werde ich im Zusammenhang mit dem Zuwachs der Eigenkapitalreserven und dem daraus resultierenden Verzicht auf Fremdfinanzierung als Problem in Hinblick auf die Bankkredite darstellen.
Zudem wird kurz auf die Wirkung von Basel II bzw. Rating für den Mittelstand eingegangen und anschließend die Ziele und Auswirkungen von Basel III in der aktuellen Problematik der Bankkredite bei der Mittelstandsfinanzierung dargestellt. Zum Schluss werde ich den Konkurrenzdruck zwischen den Bankinstituten in Deutschland und die neuen Finanzierungsmöglichkeiten am Kapitalmarkt erläutern.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Interne Faktoren der Problematik der Bankkredite
2.1 Informationsprobleme.
2.2 Verschärfte Regelungen und Misstrauen der Banken
2.3. Wenig Kreditwürdigkeit und die fehlende Sicherheit der Mittelstand
3. Der Mittelstand: Vorgehensweise in der aktuellen Wirtschaftslage
3.1. geringe Investitionsbereitschaft und schwache Nachfrage
3.2 Starke Eigenkapitalquote des Mittelstandes als Hürde für die Banken
4. Externe Faktoren der Problematik der Bankkredite
4.1 Rating als Barriere für Mittelständler um an eine Kredit zu kommen
4.2 Niedrige Zinsen als Problematik der Bankkredite
4.3 Basel III
4.3.1 Ziele von Basel III
4.3.2 Auswirkung von Basel III auf die heutige Problematik der Bankkredite
4.4. Konkurrenzdruck der Bankinstitute in Deutschland
5. KUM suchen neue Alternativen zur Finanzierung
6. Fazit
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht die gegenwärtigen Herausforderungen kleiner und mittlerer Unternehmen (KUM) beim Zugang zu Bankkrediten, analysiert die ursächlichen internen und externen Faktoren und bewertet die Relevanz alternativer Finanzierungsmodelle in einem sich wandelnden regulatorischen Umfeld.
- Interne Ursachen der Kreditverknappung (Informationsasymmetrien, Eigenkapitalausstattung)
- Regulatorische Auswirkungen von Basel III auf die Kreditvergabe
- Der Einfluss der Niedrigzinsphase auf die Rentabilität des Bankgeschäfts
- Wandel der Finanzierungsmuster durch den Mittelstand
- Analyse neuer Finanzierungsinstrumente wie Factoring und Crowdlending
Auszug aus dem Buch
2.1 Informationsprobleme.
Eine große Herausforderung und zum Teil eine Barriere bei der Vergabe von Bankkrediten ist der Mangel an Informationen, die in Hinblick auf die Prüfung der Kreditwürdigkeit notwendig sind, der oft zusätzliche Kosten für die Bankinstitute mit sich bringt.
Je kleiner ein Unternehmen ist - was sich vor allem bei Gründern und innovativen Unternehmen ausprägt - umso spürbarer sind die Informationsprobleme.
Die Informationsbasis gestaltet sich in vier strukturellen Gründen mangelhaft:3
• Mittelständische Unternehmen, die relativ neu sind, haben keine ausreichenden Daten aus der Vergangenheit und häufig unzureichende Bilanzen.
• KUM entwickeln meistens neue Produkte oder neue Märkte. Dies macht es für die Banken schwierig einzuschätzen, wie erfolgreich diese Unternehmen sein werden.
• Man kann die Unternehmen nicht zeitnah durch den Markt bewerten, denn im Gegensatz zur börsennotierten Aktiengesellschaften haben sie keinen Markt für Eigenkapital.
• Die Informationsasymmetrie ist für die Banken ein relevantes Problem. Denn die Unsicherheiten über Fähigkeiten und Eigenschaften des Unternehmens, die nicht überprüfbaren Aktivitäten und Ressourceneinsätze, sowie die Ungewissheit der Absichten bezüglich der Ausnutzung von Vertragslücken und Investitionen sind wichtige Faktoren für die Bankpraxis. 4
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die wirtschaftliche Bedeutung des Mittelstands und skizziert die Problematik des erschwerten Kreditzugangs unter dem Einfluss aktueller Regulierungen und Finanzmarktveränderungen.
2. Interne Faktoren der Problematik der Bankkredite: Dieses Kapitel erörtert unternehmensinterne Barrieren wie Informationsasymmetrien, verschärfte Bankregulierungen und mangelnde Kreditwürdigkeitsnachweise als Hürden bei der Kreditvergabe.
3. Der Mittelstand: Vorgehensweise in der aktuellen Wirtschaftslage: Der Fokus liegt hier auf der sinkenden Investitionsbereitschaft des Mittelstands und der paradoxen Situation, dass eine starke Eigenkapitalbasis die Abhängigkeit von Banken zwar verringert, aber gleichzeitig das Kreditgeschäft für Banken weniger attraktiv macht.
4. Externe Faktoren der Problematik der Bankkredite: Hier werden systemische Faktoren wie Ratinganforderungen, die Auswirkungen der Niedrigzinspolitik auf das Bankgeschäftsmodell, Basel III sowie der zunehmende Wettbewerbsdruck im Bankensektor analysiert.
5. KUM suchen neue Alternativen zur Finanzierung: Das Kapitel widmet sich der Suche der Unternehmen nach Auswegen aus der Bankenabhängigkeit und beleuchtet Trends wie Factoring, Lieferantenkredite und Crowdlending.
6. Fazit: Das Fazit stellt fest, dass der Bankkredit zwar ein zentrales Instrument bleibt, jedoch durch strukturelle Änderungen regulatorischer Art zu einer zunehmenden Nutzung kapitalmarktbasierter Alternativen führen wird.
Schlüsselwörter
Mittelstand, Bankkredit, Basel III, Eigenkapitalquote, Finanzierung, Kreditwürdigkeit, Informationsasymmetrie, Niedrigzinsphase, Factoring, Crowdlending, Bankenregulierung, Investitionsbereitschaft, KUM, Risikomanagement, Kapitalmarkt
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser wissenschaftlichen Arbeit?
Die Arbeit analysiert die aktuellen Probleme kleiner und mittlerer Unternehmen (KUM) bei der Beschaffung von Bankkrediten und untersucht die Ursachen für die zunehmende Kreditverknappung.
Welche zentralen Themenfelder werden bearbeitet?
Die Themen umfassen die internen Schwierigkeiten bei der Kreditwürdigkeitsprüfung, externe regulatorische Einflüsse (Basel III), die Auswirkungen der Niedrigzinspolitik und den Wandel der Finanzierungsstrategien im Mittelstand.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, einen Überblick über die Hindernisse bei der Kreditvergabe zu geben und aufzuzeigen, wie sich der Mittelstand in einem volatilen wirtschaftlichen und regulatorischen Umfeld finanziell neu aufstellt.
Welche wissenschaftliche Methode wird primär genutzt?
Die Arbeit basiert auf einer Literatur- und Quellenanalyse, die durch aktuelle Studien, Bilanzdaten und Expertenmeinungen ergänzt wird, um die Finanzierungssituation des Mittelstands zu bewerten.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine detaillierte Betrachtung interner und externer Faktoren, die Analyse von Basel III, die Auswirkungen der EZB-Geldpolitik sowie die Darstellung neuer Finanzierungsalternativen.
Was sind die charakteristischen Schlüsselwörter dieser Arbeit?
Kernbegriffe sind Mittelstand, Bankkredit, Basel III, Finanzierung, Informationsasymmetrie und Alternativen wie Factoring oder Crowdlending.
Warum erschweren hohe Eigenkapitalquoten für manche Banken das Kreditgeschäft?
Obwohl eine hohe Eigenkapitalquote die Bonität stärkt, führt sie dazu, dass Unternehmen weniger auf Fremdkapital angewiesen sind und Investitionen aus internen Quellen finanzieren, was das Zinsgeschäft der Banken schwächt.
Welchen Einfluss hat die Niedrigzinsphase auf regionale Banken?
Die Niedrigzinspolitik der EZB bedroht das klassische Geschäftsmodell regionaler Institute wie Sparkassen und Volksbanken, da diese stark von Zinseinnahmen abhängig sind, was wiederum zu selektiveren Kreditvergaben führt.
Wie verändert Basel III die Möglichkeiten der langfristigen Finanzierung?
Basel III greift massiv in die Fristentransformation ein, wodurch langfristige Kredite für Banken risikoreicher und teurer werden und die Vergabe solcher Kredite, insbesondere über vier Jahre hinaus, schwieriger macht.
- Citation du texte
- Henric Gallow (Auteur), 2016, Probleme der Bankkredite bei der Mittelstandfinanzierung, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/343689
