Diese Arbeit wird sich mit der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft befassen und dabei speziell auf die Herausforderung eingehen, inwieweit traditionelle Banken den Wandel von der Old Economy bis hin in die digitale Zukunft des Bankings gestalten.
Zum besseren Verständnis wird die vorliegende Bachelorarbeit wie folgt gegliedert: Zunächst beschäftigt sich der zweite Kapitelabschnitt mit der aktuellen Entwicklung des Firmenkundengeschäfts und illustriert hierbei derzeitige Herausforderungen der Branche wie beispielsweise regulatorische Maßnahmen, dem historischen Niedrigzinsumfeld sowie einem anhaltend starken Wettbewerbsdruck. Anschließend werden das Firmenkunden-Kreditgeschäft sowie die dahinterstehenden Prozessschritte näher erläutert.
Um den Kern dieser Arbeit hervorzubringen, befasst sich das nächste Unterkapitel mit der Digitalisierung der Wertschöpfungskette einer Bank und geht hierbei speziell auf den Kreditvergabeprozess ein. Auf Basis der Definitionen der letzten beiden Unterpunkte werden im Folgenden abgeleitete Geschäftsmodelle, die Rahmen der Digitalisierung entstanden sind, näher betrachtet. Zum Abschluss des Kapitels werden nun die strategischen Möglichkeiten, die einer großen Universalbank zur Verfügung stehen, eruiert. Somit soll die Problemstellung mit Hilfe einer finalen Schlussfolgerung beantwortet werden, um anschließend auf Fallbeispiele aus der Praxis einzugehen.
Im dritten und vierten Kapitel werden auf der zuvor geschaffenen theoretischen Basis die Chancen und Risiken der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft am Beispiel einer Fallstudie verdeutlicht. Hierzu befasst sich die Arbeit mit der Digitalisierungsstrategie der Commerzbank AG. Im fünften und somit letzten Kapitel werden anschließend die wesentlichen Erkenntnisse der vorliegenden Bachelorarbeit in einem Fazit zusammengefasst und auf Basis der Schlussfolgerungen generelle Handlungsempfehlungen vorgeschlagen.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Verlauf der Arbeit
2 Der digitale Wandel im Firmenkundengeschäft
2.1 Entwicklung des Firmenkundengeschäfts in Deutschland
2.1.1 Wettbewerb
2.1.2 Zinsumfeld
2.1.3 Regulatorik
2.2 Das Kreditgeschäft als Ankerprodukt
2.2.1 Quantitative Bedeutung
2.2.2 Kreditprozess
2.3 Der Begriff der Digitalisierung
2.3.1 Überblick
2.3.2 Digitalisierung der Vertriebswege
2.3.3 Digitalisierung im Kreditvergabeprozess
2.3.4 Digitalisierung der Informationsverarbeitung
2.4 Abgeleitete Geschäftsmodelle
2.5 Strategische Möglichkeiten
3 Chancen der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft
3.1 Synergieeffekte durch Kooperationen zwischen Banken und Fintechs
3.2 Fallstudie: Die drei Fintechs-Säulen der Commerzbank - Akzelerator, Inkubator, VC-Investor
3.2.1 Der Main Inkubator als strategisches Beteiligungsmodell
3.2.2 Main Funders als innovative Darlehens- und Anlagemöglichkeit für den deutschen Mittelstand
3.2.3 Commerz Ventures als ergänzende Start-up Strategie zum Main Inkubator
3.2.4 Die Start-up Garage der Commerzbank Tochter comdirect
4 Risiken der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft
4.1 Verdrängungswettbewerb durch neue Wettbewerber
4.2 Operationelle Risiken durch die Digitalisierung
4.3 Investitionsrisiken
5 Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Bachelorarbeit untersucht den digitalen Wandel im Firmenkundengeschäft und analysiert, wie etablierte Universalbanken auf die Herausforderungen durch Fintechs und Internetgiganten reagieren können, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
- Digitalisierung als technologische und strategische Herausforderung im Bankensektor
- Analyse des Firmenkundengeschäfts und dessen Kreditprozess
- Kooperationsstrategien zwischen Banken und Fintechs (Fallstudie Commerzbank)
- Risikoanalyse (Cyberrisiken, Verdrängungswettbewerb, Investitionsrisiken)
- Strategische Handlungsalternativen für Universalbanken
Auszug aus dem Buch
2.2.2 Kreditprozess
Die bereits zitierte Firmenkundenstudie 5.0 zeigt, dass es zum einen die strategische Partnerschaft mit dem Kunden und zum anderen die Attraktivität des Kreditprozesses ist, welche einen Wettbewerbsvorteil ergeben. Während die Kreditinstitute also mehrheitlich glauben, dass eher klassische Erfolgsfaktoren wie Entscheidungsverlässlichkeit, Schnelligkeit und Preis den Unterschied im gewerblichen Kreditgeschäft ausmachen, stellen die Unternehmer Einfachheit, Transparenz und den Kreditentscheidungsprozess sowie innovative Merkmale wie bspw. Flexibilität in der Inanspruchnahme in den Vordergrund. Banken und Sparkassen konzipieren und optimieren daher ihre Kreditprozesse laufend, doch sie machen dies, um den regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden oder ihre eigenen Kosten zu senken. Der Gedanke, sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen, um bspw. gegenüber neuen Wettbewerben aus der Finanzdienstleitungsbranche im Vorteil zu sein, ist noch nicht bei jedem Entscheidungsträger verankert.
Das Kreditgeschäft stellt, wie bereits zuvor erwähnt, das Kerngeschäft deutscher Universalbanken dar und unterliegt somit zahlreichen Regulierungs-vorschriften. Diese Vorschriften werden von der BaFin in ihren regelmäßigen Rundschreiben veröffentlicht und sind in den Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) geregelt. „Nach den Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) müssen Finanzinstitute auf Basis des eigenen Gesamtrisikoprofils sicherstellen, dass dessen wesentliche Risiken durch das Risikodeckungspotenzial – ggf. unter Berücksichtigung von Wechselwirkungen – laufend abgedeckt sind und folglich die Risikotragfähigkeit gegeben ist.“ Gerade im Hinblick auf den Prozess der Kreditvergabe schreibt MaRisk einen maßgeblichen Grundsatz für die Ausgestaltung der Prozesse im Kreditgeschäft vor und gewährleistet somit eine klare aufbauorganisatorische Trennung der Bereiche Markt und Marktfolge.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in das Zeitalter der Digitalisierung ein und beschreibt die daraus resultierenden Herausforderungen für traditionelle Banken sowie den Aufbau der Arbeit.
2 Der digitale Wandel im Firmenkundengeschäft: Das Kapitel analysiert die aktuellen Rahmenbedingungen, wie den Wettbewerbsdruck, das Zinsumfeld und die Regulatorik, sowie die Digitalisierung innerhalb der Wertschöpfungskette einer Bank.
3 Chancen der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft: Hier werden Kooperationsmöglichkeiten zwischen Banken und Fintechs beleuchtet, ergänzt durch eine umfassende Fallstudie zur Commerzbank.
4 Risiken der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft: Dieses Kapitel identifiziert Bedrohungen wie den Verdrängungswettbewerb, operationelle IT-Risiken und Investitionsrisiken durch technologischen Wandel.
5 Schlussbetrachtung: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und leitet Handlungsempfehlungen für Universalbanken zur Bewältigung der digitalen Transformation ab.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Firmenkundengeschäft, Fintechs, Kreditprozess, Bankenumfeld, Kooperation, MaRisk, Innovation, Cyberrisiken, Wettbewerbsvorteil, Commerzbank, Big Data, E-Bilanz, Venture Capital, Banking
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Bachelorarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit den Auswirkungen der Digitalisierung auf das Firmenkundengeschäft der Banken und untersucht, wie etablierte Kreditinstitute diesen technologischen Wandel strategisch bewältigen können.
Was sind die zentralen Themenfelder der Publikation?
Die Arbeit behandelt die Entwicklung des Firmenkundengeschäfts, die Digitalisierung von Kreditprozessen, die Zusammenarbeit mit Fintechs und die damit verbundenen Risiken wie Cybergefahren und Investitionsrisiken.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Ziel ist es, die Chancen und Risiken der Digitalisierung aufzuzeigen und Handlungsalternativen zu erarbeiten, damit traditionelle Universalbanken ihre Wettbewerbsfähigkeit gegenüber neuen, digitalen Marktteilnehmern behaupten können.
Welche wissenschaftliche Methode verwendet der Autor?
Die Arbeit stützt sich auf eine Literaturanalyse und eine detaillierte Fallstudie der Commerzbank AG, um die theoretischen Überlegungen anhand der Praxis zu untermauern.
Welche Inhalte werden im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse der Herausforderungen (Wettbewerb, Zinsumfeld, Regulatorik), die Digitalisierung der Kreditwertschöpfungskette, neue Geschäftsmodelle durch Fintechs sowie die Untersuchung strategischer Kooperationsoptionen.
Was sind die charakteristischen Schlüsselwörter?
Die Arbeit lässt sich durch Begriffe wie Digitalisierung, Firmenkundengeschäft, Fintechs, Kreditprozess, Bankenumfeld und strategische Kooperation charakterisieren.
Wie unterscheidet sich die Strategie der "Start-up Garage" der comdirect von klassischen Inkubatoren?
Im Gegensatz zu klassischen Inkubatoren, die fertige Konzepte oder Unternehmen suchen, ist für die Teilnahme an der Start-up Garage der comdirect lediglich eine erste Idee notwendig, da sie als "Ideen- und Technologiebeschleuniger" fungiert.
Was sind die "Main Funders" der Commerzbank?
Main Funders ist eine Peer-to-Peer-Lending-Plattform der Commerzbank, die es mittelständischen Unternehmen ermöglicht, Investitionsprojekte direkt bei institutionellen Investoren zu finanzieren.
- Quote paper
- Saber Sabarai (Author), 2016, Chancen und Risiken der Digitalisierung im Firmenkundengeschäft, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/352273
