Die Lebensversicherungsbranche befindet sich derzeit in einem grundlegenden Änderungsprozess, der im gleichen Maße durch externe Einwirkungen wie auch durch interne Entwicklungen getragen wird. Vor diesem Hintergrund stellt sich die Frage, welche Merkmale und zugehörige Entwicklungen derzeit für den wesentlichen unternehmerischen Erfolg einer Lebensversicherung unverzichtbar sind. Infolgedessen werden nicht nur die entsprechenden Faktoren für das Überleben einer Lebensversicherung aufgezeigt, sondern auch diskutiert, inwiefern diese für die Unternehmen tatsächlich sinnvoll und umsetzbar sind.
Diese Zielstellung der Arbeit soll im Laufe der fünf Gliederungspunkte der Arbeit erfüllt werden. Dabei werden anschließend an die Einleitung zunächst einmal grundlegende Definitionen und Eigenschaften der Lebensversicherung genannt, welche im direkten Zusammenhang mit ihrem gegenwärtigen Handlungsumfeld stehen. Dementsprechend wird anschließend genauer auf die gegenwärtige Situation der Lebensversicherer und die sich daraus ergebenden Herausforderungen eingegangen. Basierend auf den unterschiedlichen Handlungsmöglichkeiten, die sich für die Versicherer aufzeigen, werden anschließend die dazugehörigen Erfolgsfaktoren identifiziert. In der abschließenden Betrachtung sollen diese Faktoren zusammengefasst und im Hinblick auf die Zukunft bewertet werden.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Grundlagen der Lebensversicherung
3 Niedrigzinsphase als Treiber für Veränderungen
4 Erfolgsfaktoren
4.1 Neugeschäft
4.1.1 Produktneuheiten
4.1.2 Prozessoptimierungen
4.1.3 Vertriebsanpassungen
4.2 Bestandsmanagement
4.2.1 Verkauf des Bestands
4.2.2 Aktives Bestandsmanagement
5 Schlussbemerkungen
Zielsetzung und Themen der Arbeit
Die vorliegende Arbeit untersucht die wesentlichen Erfolgsfaktoren für Lebensversicherungsunternehmen in einem herausfordernden Marktumfeld, das maßgeblich durch die Niedrigzinsphase und regulatorische Anforderungen wie Solvency II geprägt ist. Dabei wird analysiert, wie Versicherer durch strategische Anpassungen im Neugeschäft und ein aktives Bestandsmanagement ihre Zukunftsfähigkeit sichern können.
- Herausforderungen durch die Niedrigzinsphase und Solvency II
- Optimierung des Neugeschäfts durch Produktinnovationen
- Digitalisierung von Prozessen zur Effizienzsteigerung
- Anpassung von Vertriebskanälen und Vergütungsmodellen
- Strategische Optionen für das Bestandsmanagement (Run-Off)
Auszug aus dem Buch
4.1.1 Produktneuheiten
Einer der wichtigsten Erfolgsfaktoren um den Auswirkungen der Niedrigzinsphase und Anforderungen durch Solvency II entgegen zu treten ist die Erweiterung und Anpassung der Produktpalette an das gegenwärtige Marktumfeld. Dementsprechend werden fortlaufend durch die gesamte Lebensversicherungsbranche innovative Produkte vorgestellt und ausgetestet. Im Fokus der Entwicklung steht dabei die Befriedigung der Kundenbedürfnisse durch zusätzliche Kostentransparenz und Flexibilität.
Als eine Anpassung alter Produkte gilt die Einführung neuer Garantieformen. Im Zuge dessen wird z. B. die klassische Lebensversicherung statt mit einer Jahresgarantie nun mit Abschnittsgarantien oder endfälligen Garantien angeboten. Die Abschnittsgarantien können dem Versicherer die Möglichkeit geben, zu Beginn des Vertrags hohe Zinsen zu garantieren, und danach die Zinsen auf ein niedrigeres Niveau anzupassen. Dadurch ist gewährleistet, dass der Lebensversicherer nur hohe Zinsen für den in naher Zukunft liegenden und somit einigermaßen absehbaren Markt versprechen kann. Damit wird der Versicherer davon entlastet große Risiken zur Erwirtschaftung eines zu hoch garantierten Zinses eingehen zu müssen. Auch im Bereich der Biometrie-Produkte gibt es neue Garantien. So bietet z. B. die „Dialog Lebensversicherung“ Nachversicherungsgarantien bei besonderen Ereignissen an. Des Weiteren werden kundenfreundliche Lösungen für den Auszahlungszeitpunkt angeboten. So kann mit Versicherungsnehmer, die eine geringe Lebenserwartung haben, eine vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme vereinbart werden. Auch Rabattsysteme für Nutzer von Fitnessbändern sind mittlerweile keine Seltenheit in der Lebensversicherung mehr.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung erläutert den grundlegenden Veränderungsprozess der Lebensversicherungsbranche und definiert das Ziel der Arbeit, die zentralen Erfolgsfaktoren für Versicherer zu identifizieren.
2 Grundlagen der Lebensversicherung: Dieses Kapitel definiert die Rolle der Lebensversicherung als Individualversicherung und erläutert die Funktionsweise der Prämienberechnung sowie des Äquivalenzprinzips.
3 Niedrigzinsphase als Treiber für Veränderungen: Es wird analysiert, wie die Niedrigzinsphase und regulatorische Rahmenbedingungen wie Solvency II die Unrentabilität des Anlagegeschäfts forcieren und Unternehmen unter Druck setzen.
4 Erfolgsfaktoren: Dieser Kernbereich untersucht konkrete Lösungsansätze für Versicherer durch Produktneuheiten, Prozessoptimierungen im Zuge der Digitalisierung sowie Strategien im Bestandsmanagement.
5 Schlussbemerkungen: Die Arbeit fasst zusammen, dass kein allgemeingültiges Erfolgsrezept existiert, betont jedoch die Notwendigkeit ständiger Unternehmensanalysen im Hinblick auf Digitalisierung und Produktinnovation.
Schlüsselwörter
Lebensversicherung, Niedrigzinsphase, Solvency II, Erfolgsfaktoren, Neugeschäft, Bestandsmanagement, Digitalisierung, Produktinnovation, Run-Off, Garantiezins, Prozessoptimierung, Vertrieb, Kundenzufriedenheit, Zinszusatzreserve, Vertragsbestand
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser wissenschaftlichen Arbeit primär?
Die Arbeit analysiert die aktuellen Herausforderungen der Lebensversicherungsbranche und identifiziert spezifische Erfolgsfaktoren, die Versicherern dabei helfen sollen, in einem schwierigen Marktumfeld wettbewerbsfähig zu bleiben.
Welche zentralen Themenfelder behandelt der Autor?
Zu den Schwerpunkten zählen die Auswirkungen der Niedrigzinsphase, regulatorische Reformen, Produktinnovationen, Digitalisierungsstrategien in der Verwaltung sowie moderne Ansätze im Bestandsmanagement.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, die Merkmale und Entwicklungen aufzuzeigen, die für den unternehmerischen Erfolg von Lebensversicherern unverzichtbar sind, und zu diskutieren, wie diese in der Praxis umgesetzt werden können.
Welche wissenschaftliche Methodik liegt der Arbeit zugrunde?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturanalyse, die aktuelle Fachzeitschriften, Studien und wirtschaftliche Berichte aus dem Zeitraum 2014 bis 2016 einbezieht, um die Marktsituation und Handlungsoptionen aufzuarbeiten.
Welche Inhalte werden im Hauptteil thematisiert?
Der Hauptteil gliedert sich in eine Analyse der Marktsituation, die Vorstellung von Neugeschäftsstrategien (Produktneuheiten, Vertrieb) und die Untersuchung des Bestandsmanagements, inklusive der Thematik des Run-Offs.
Welche Begriffe charakterisieren die Arbeit maßgeblich?
Wichtige Begriffe sind unter anderem Niedrigzinsphase, Solvency II, Digitalisierung, Bestandsmanagement, Produktinnovation und Run-Off.
Was unterscheidet die "Universal Life" Versicherung von klassischen Produkten?
Die "Universal Life" Versicherung kombiniert Todesfallabsicherung mit Kapitalansammlung und bietet dem Kunden mehr Transparenz sowie die Möglichkeit, monatliche Beiträge anzupassen und selbst in Kapitalanlagen zu investieren.
Warum wird der "Run-Off" im Bestandsmanagement als relevante Strategie diskutiert?
Der Run-Off ermöglicht es Versicherern, sich von alten, renditeschwachen Beständen zu trennen oder diese auszulagern, um Ressourcen für das neue, zukunftsfähige Geschäft freizusetzen und regulatorische Kapitalanforderungen zu optimieren.
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- Jonas Donath (Autor), 2016, Aktuelle Erfolgsfaktoren in der Lebensversicherung, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/355136
