"Was dem einzelnen nicht möglich ist, das vermögen viele." Dieser Gedanke war bereits vor über 150 Jahren der Anfang einer neuen Bankenausrichtung und ist heute aktueller denn je. Um einen Kredit zu bekommen, ist die Bank längst nicht mehr der einzige Anlaufpunkt. Immer mehr junge sogenannte FinTechs drängen auf den Markt und versuchen offensiv Kunden von den traditionellen Kreditinstituten abzuwerben. Mit steigendem Erfolg.
Ob es nun ein schnellerer Prozess, günstigere Konditionen oder die emotionale Bindung an das Projekt ist, immer mehr Privatpersonen und Firmen nehmen die Schwarmfinanzierung in Anspruch. Gerade Mittelständler, die Geld für einen neuen Transporter oder die Vorfinanzierung einer Produktion brauchen, kommen über solche Plattformen schneller und unbürokratischer ans Ziel als bei ihrer Hausbank, die oft zusätzliche Unterlagen verlangt und am Ende ggf. doch eine Absage erteilt. Zusätzlich ist die Erscheinung auf der Plattform und das Werben um Finanziers gleichzeitig Werbung für das Unternehmen bzw. das Projekt. Wie nebenbei werden Kunden, die Geld anlegen wollen, vom Bankberater zur Online-Plattform gelockt. Dort wirbt man mit weit über dem aktuellen Zinsniveau liegenden Renditen und verspricht eine einfache Geldanlage.
Ziel dieser Arbeit ist es zu beurteilen, inwiefern sich Crowdlending-Plattformen zu einer ernsthaften Gefahr für traditionelle Banken im deutschsprachigen Raum sowohl im Bereich der Kreditvergabe als auch in der Geldanlage entwickeln können. Dazu wird hauptsächlich der deutsche Markt betrachtet. Zunächst soll eine Begriffsabgrenzung des Crowdlendings von den anderen Arten der Schwarmfinanzierung stattfinden. Danach wird auf aktuelle Probleme im Bankenmarkt eingegangen. Im nächsten Schritt wird die aktuelle Marktsituation beleuchtet und die Funktionsweise des Crowdlendings erklärt. Außerdem wird die Zielgruppe der Plattformen eingegrenzt und auf aktuelle Probleme eingegangen. Im Anschluss gibt es eine Analyse der Anleger- und Kreditnehmerseite. Ein besonderes Augenmerk liegt dabei auf den Chancen und Risiken für diese beiden Kundengruppen. Aus diesen Analysen werden dann Zukunftsaussichten abgeleitet, um am Ende ein Fazit zu ziehen.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Begriffsabgrenzung
3 Herausforderungen für traditionelle Kreditinstitute
4 Aktuelle Marktsituation am Crowdlending-Markt
5 Die Crowdlending-Plattformen
5.1 Geschäftsmodell
5.2 Ablauf einer Kampagne
5.3 Zielgruppe
5.4 Herausforderungen
6 Die Sicht der Anleger
6.1 Einordnung der Anlageklasse
6.2 Chancen
6.3 Risiken
7 Die Sicht der Kreditnehmer
7.1 Chancen
7.2 Risiken
8 Zukunftsaussichten
9 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht, ob und inwiefern sich Crowdlending-Plattformen zu einer ernsthaften Gefahr für traditionelle Banken im deutschsprachigen Raum im Bereich der Kreditvergabe und der Geldanlage entwickeln können.
- Analyse der Funktionsweise und Marktsituation von Crowdlending-Plattformen
- Gegenüberstellung der Chancen und Risiken für private Anleger
- Untersuchung der Vor- und Nachteile für Kreditnehmer (insbesondere KMU)
- Beurteilung der Wettbewerbssituation zwischen Banken und FinTechs
- Ableitung von Zukunftsaussichten und Kooperationspotenzialen
Auszug aus dem Buch
5.1 Geschäftsmodell
„Im Mittelpunkt des Crowdlending steht die Vermittlung eines Darlehens über eine Internet-Dienstleistungsplattform zwischen einem Kunden, dem Darlehensnehmer, und einem Kreditinstitut, das über eine Erlaubnis nach § 32 Abs. 1 KWG verfügt, dem Darlehensgeber.“
Grundsätzlich funktioniert Crowdlending wie in der Grafik dargestellt. Die Plattform tritt als Vermittler für Kredite auf. Sie stellt die Finanzierungsanfrage auf Ihrer Plattform für Anleger zur Verfügung. Wenn sich genügend Anleger gefunden haben, vermittelt die Plattform den Kredit an eine Partnerbank. Diese schließt mit dem Kunden einen Kreditvertrag und verkauft die Kreditforderungen dann in den vereinbarten Stückelungen an die Anleger, tritt also die Forderungen ab.
Es gibt auch die Möglichkeit, zusätzlich einen Intermediär einzuschalten. Dieser kauft die Forderungen von der Bank vollständig an und verkauft sie dann an die Anleger weiter. Meist sind diese Intermediäre 100%ige Tochterunternehmen der Crowdlending-Betreiber. Erträge generieren die Plattformen aus einer Provision, die sowohl Anleger als auch Kreditnehmer zahlen müssen.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Einführung in das Thema und Definition des Untersuchungsziels der Studienarbeit.
2 Begriffsabgrenzung: Definition von Crowdlending und Abgrenzung zu anderen Formen des Crowdfunding wie Equity-, Reward- und Donation-based Crowdfunding.
3 Herausforderungen für traditionelle Kreditinstitute: Analyse der Belastungsfaktoren für Banken wie regulatorische Anforderungen, Niedrigzinsphase und Digitalisierung.
4 Aktuelle Marktsituation am Crowdlending-Markt: Betrachtung der quantitativen Entwicklung und Bedeutung des Crowdlending-Marktes in Deutschland und weltweit.
5 Die Crowdlending-Plattformen: Detaillierte Darstellung des Geschäftsmodells, des Kampagnenablaufs, der Zielgruppen und der technischen bzw. regulatorischen Herausforderungen für Plattformbetreiber.
6 Die Sicht der Anleger: Einordnung der Anlageklasse sowie Analyse der spezifischen Chancen und Risiken bei einer Investition in Crowdlending-Projekte.
7 Die Sicht der Kreditnehmer: Untersuchung der Vorteile für Kreditnehmer bei der Kapitalbeschaffung und der damit verbundenen Risiken wie Finanzierungsausfall oder Überschuldung.
8 Zukunftsaussichten: Einschätzung der Marktentwicklung unter Berücksichtigung von Zinsszenarien, Regulierung und der Notwendigkeit zur Kooperation.
9 Fazit: Zusammenfassende Bewertung der Konkurrenzsituation zwischen traditionellen Banken und Crowdlending-Plattformen.
Schlüsselwörter
Crowdlending, Crowdfunding, FinTech, Kreditvergabe, Geldanlage, Banken, Niedrigzinsphase, Digitalisierung, Regulatorik, Risikomanagement, Bonitätsprüfung, Anlageklasse, Mittelstand, Schwarmfinanzierung, Kooperation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Studienarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die aufstrebende Form des Crowdlending und beurteilt deren Potenzial, den traditionellen Bankensektor in Deutschland in den Kernbereichen Kreditvergabe und Geldanlage zu gefährden.
Welche zentralen Themenfelder deckt die Untersuchung ab?
Die zentralen Schwerpunkte liegen auf der Marktsituation, dem Geschäftsmodell der Plattformen, der Perspektive von Anlegern und Kreditnehmern sowie den Herausforderungen, mit denen sich etablierte Kreditinstitute heute konfrontiert sehen.
Was ist die primäre Forschungsfrage?
Die Arbeit geht der Frage nach, ob Crowdlending-Plattformen zu einer ernsthaften Gefahr für traditionelle Banken werden können oder ob Kooperationsmodelle zukunftsweisender sind.
Welche wissenschaftliche Methodik wird in der Arbeit verwendet?
Die Untersuchung basiert auf einer umfassenden Literaturrecherche sowie der qualitativen und quantitativen Auswertung aktueller Statistiken und Studien zum Thema Schwarmfinanzierung.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine Marktanalyse, die Darstellung der Plattform-Geschäftsmodelle, die getrennte Untersuchung der Anleger- und Kreditnehmerseite hinsichtlich Chancen und Risiken sowie einen Ausblick auf die zukünftige Marktentwicklung.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zu den wichtigsten Begriffen gehören Crowdlending, Banken-Konkurrenz, FinTech, Digitalisierung, regulatorische Anforderungen, Anlegerrendite und Bonitätsanalyse.
Warum spielt die Niedrigzinsphase eine entscheidende Rolle im Kontext der Arbeit?
Die Niedrigzinsphase ist der Haupttreiber für Anleger, nach alternativen Anlageformen mit höheren Renditen zu suchen, und erschwert gleichzeitig die Ertragssituation der traditionellen Banken.
Welche Rolle nehmen Kooperationen zwischen Banken und FinTechs ein?
Der Autor argumentiert, dass eine kooperative Ausrichtung für Banken sinnvoller ist als ein reiner Preiskampf, da Banken von der Reichweite und Agilität der Plattformen profitieren können, während FinTechs Zugang zu Bonitätsprüfungs-Expertise erhalten.
Wie werden die Risiken des Crowdlending für Anleger bewertet?
Das Hauptrisiko für Anleger besteht neben dem potenziellen Totalverlust in der mangelnden Liquidität und der Notwendigkeit einer eigenständigen Diversifikation bei oft unzureichendem Projektangebot.
Was ist das „ganz oder gar nicht“-Prinzip bei Crowdlending-Kampagnen?
Dies bezeichnet das Ausschlusskriterium, dass ein Kredit nur dann ausgezahlt wird, wenn die avisierte Finanzierungssumme innerhalb des Kampagnenzeitraums vollständig durch Anleger erreicht wurde.
- Citation du texte
- Paul Trompke (Auteur), 2017, "Crowdlending" als potentielle Gefahr für das traditionelle Bankgeschäft in den Bereichen der Geldanlage und Kreditvergabe, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/411858
