Es werden nach einer Begriffsbestimmung die Entstehungsfaktoren (insbesondere Ursachen, Auslöser und Fortpflanzungsmechanismen) von Bankenkrisen näher betrachtet und die Notwendigkeit von staatlicher Kontrolle und Intervention durch Bankenaufsicht und Bankenregulierung dargestellt. Anschließend sollen die Ergebnisse zusammengefasst werden und als Indikator dafür dienen, ob beim deutschen Bankensystem bereits von einer Bankenkrise gesprochen werden kann oder ob lediglich einzelne Institute bzw. Institutsgruppen von einer Ertragskrise erfasst wurden. Zum Abschluss der Arbeit werden die erzielten Erkenntnisse verdichtet dargestellt, Tendenzen aufgezeigt und Lösungsansätze diskutiert. Umfangreiches Tabellen- und Zahlenmaterial findet sich im Anhang.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Vorbemerkung
2.1 Begriffsklärung
2. Entstehung von Bankenkrisen
2.1 Ursachen
2.2 Auslöser
2.3 Verlauf und Ansteckungseffekte
2.4 Symptome
3. Notwendigkeit staatlicher Aktivität
3.1 Wirkungen von Bankenkrisen
3.1.1 mikroökonomische Wirkungen
3.1.2 makroökonomische Wirkungen
3.2 (Volkswirtschaftliche) Kosten einer Bankenkrise
3.2.1 Fiskalische Kosten
3.2.2 Outputkosten
3.3 Funktion und Rolle der Banken
3.4 Möglichkeiten staatlicher Aktivitäten
3.4.1 Krisenvermeidung - Bankenaufsicht und Bankenregulierung
3.4.2 Krisenbewältigung - Interventionsmaßnahmen des Staates
3.5 Zusammenfassung
4. Deutsche Banken in der Krise
4.1 historische Entwicklungen
4.2 aktuelle Situation
5. Schlussbetrachtungen
5.1 Maßnahmen und Tendenzen
5.2 Zusammenfassung
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht die Ursachen, Entstehungsfaktoren und Wirkungen von Bankenkrisen, um die Notwendigkeit staatlicher Interventionen sowie die Stabilität des deutschen Bankensystems im Kontext globaler Finanzmarktentwicklungen zu bewerten.
- Systemische Ursachen und Auslöser von Bankenkrisen
- Volkswirtschaftliche Kosten und Auswirkungen von Bankenkrisen
- Die Rolle staatlicher Bankenaufsicht und Regulierung
- Analyse der Situation deutscher Banken und deren Krisenmanagement
Auszug aus dem Buch
2.1 Ursachen
Monokausale Erklärungen für die Genesis von Bankenkrisen gibt es nicht. Sie entstehen aus dem Zusammenwirken einer Vielzahl von Ursachen, die sowohl im unternehmensinternen (endogen) als auch internehmensexterne Bereich (exogen) zu finden sind. 12
Zu den exogenen Faktoren zählen beispielsweise:
- Vertrauensempfindlichkeit der Bank,
- (unverschuldete) massierte Einlagenabzüge z. B. durch Banken Runs,
- Fehler der Bankenaufsicht insbesondere bei der Erlaubniserteilung und bei der Überwachung der Bank,
- Umstände der Zeit und der Wirtschaftslage.
Endogen Ursachen können sein:
- Managementfehler,
- mangelnde Rentabilität,
- ungenügende Überwachung innerhalb der Bank,
- mangelnde Diversifikation (Branchen- und Größenstreuung der Kredite),
- ungenügende Prüfung und Überwachung der Debitoren,
- persönliche Abhängigkeit vom Kreditnehmer,
- gezielt spekulative Kreditpolitik und unseriöse Kreditgewährung,
- Täuschung der Aufsichtsbehörde.
Untersuchungen haben gezeigt, dass die jüngsten Bankenkrisen primär durch endogene Faktoren ausgelöst wurden. 13
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung thematisiert das globale Phänomen von Bankenkrisen und skizziert die methodische Vorgehensweise bei der Untersuchung von Ursachen und staatlichen Regulierungsnotwendigkeiten.
2. Entstehung von Bankenkrisen: Dieses Kapitel erläutert die endogenen und exogenen Faktoren, die zur Instabilität von Banken führen, sowie die Rolle von Domino- und Informationseffekten.
3. Notwendigkeit staatlicher Aktivität: Hier werden die mikro- und makroökonomischen Folgen von Bankenkrisen sowie die verschiedenen staatlichen Interventionsmöglichkeiten analysiert.
4. Deutsche Banken in der Krise: Das Kapitel betrachtet die historische Entwicklung des deutschen Bankensystems und analysiert die aktuelle Lage der verschiedenen Institutsgruppen in Deutschland.
5. Schlussbetrachtungen: Die Arbeit fasst die Erkenntnisse zusammen und kommt zu dem Schluss, dass trotz Problemen keine systemweite Krise des deutschen Finanzplatzes vorliegt.
Schlüsselwörter
Bankenkrise, systemisches Risiko, Bankenaufsicht, Bankenregulierung, Bailout, Finanzkrise, Interdependenz, Kreditwirtschaft, Bank Run, Contagion, Eigenkapital, Finanzsystem, Insolvenz, Stabilität, Risikomanagement.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Entstehung, den Auswirkungen und der Bewältigung von Bankenkrisen sowie deren volkswirtschaftlicher Relevanz.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die Ursachenanalyse, fiskalische und ökonomische Kosten von Krisen sowie die Rolle der staatlichen Bankenaufsicht.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es zu analysieren, ob und unter welchen Bedingungen staatliche Eingriffe in das Bankensystem sinnvoll sind und wie sich die Stabilität des deutschen Sektors bewerten lässt.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit stützt sich auf eine theoretische Literaturanalyse sowie die Auswertung empirischer Daten zur Bankenperformance und Wirtschaftsentwicklung.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil behandelt die Entstehungsfaktoren, die Kostenarten (fiskalisch/output), die Funktionen von Banken und die Möglichkeiten staatlicher Interventionen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit lässt sich primär über Begriffe wie Bankenkrise, staatliche Regulierung, systemisches Risiko und Finanzmarktstabilität definieren.
Wie bewertet der Autor die Situation der deutschen Banken?
Der Autor kommt zu der Einschätzung, dass trotz Ertrags- und Kostenproblemen keine systemweite Krise des deutschen Bankensektors vorliegt.
Welche Rolle spielt das "Too big to fail"-Prinzip in der Arbeit?
Das Prinzip wird als eine der Begründungen für staatliche Bailout-Maßnahmen und die damit verbundenen fiskalischen Risiken thematisiert.
Warum gelten Bankenkrisen in Industrieländern oft als langlebiger?
Laut der Studie könnten die längere Dauer und höhere Outputverluste daraus resultieren, dass Industrieländer langsamer auf Bankenkrisen reagieren müssen als Schwellenländer.
- Quote paper
- Dipl.Volkswirt Stefan Berger (Author), 2005, Ursachen von Bankenkrisen, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/41702
