Brauchen wir Banken heutzutage überhaupt noch? Bisher bestand ihre Funktion in erster Linie darin, Vertrauen zwischen sich naturgemäß misstrauenden Individuen zu schaffen. Doch seit einigen Jahren erfüllt die Blockchain-Technologie diese Aufgabe ebenfalls. Verlieren insbesondere Universalbanken so ihr Geschäftsmodell?
Bisher wird die Debatte um dieses Thema vor allem von Laien geführt. Jan-Phillip Kock setzt mit seiner Publikation deshalb bewusst einen Kontrapunkt. Er zeigt, welche Auswirkungen die Blockchain-Technologie auf deutsche Universalbanken tatsächlich haben könnte.
Dazu erklärt er zunächst die Grundlagen der Blockchain-Technologie sowie deren Einsatzszenarien. Darauf aufbauend untersucht er das aktuelle Universalbankensystem in Deutschland. So kommt er zu einer fundierten Einschätzung der Auswirkungen von Blockchain und der Zukunft unseres Bankenwesens.
Aus dem Inhalt:
- Smart Contracts;
- Peer-to-Peer-Transaktionen;
- Supply Chain Management;
- Zahlungsverkehr;
- Kreditgeschäft;
- Digitalisierung
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung und Heranführung an das Thema
2 Die Blockchain-Technologie
2.1 Darstellung des technologischen Grundkonzepts
2.2 Einsatzszenarien auf Basis der Blockchain-Technologie
3 Universalbanken in Deutschland
3.1 Begriffsbestimmung
3.2 Wesentliche Geschäftsarten
3.3 Marktüberblick und strategische Situation
4 Die Blockchain-Technologie im Kontext des deutschen Universalbankenmarkts
4.1 Spezifische Anwendungsfälle für Universalbanken
4.2 Adaption von Anwendungsfällen durch deutsche Universalbanken
4.3 Auswirkungen auf den Wettbewerb
5 Fazit
6 Anhang
6.1 Anhang A: Zahlungsverkehrstransaktionen mit und ohne Einsatz der Blockchain-Technologie abwickeln – ein Vergleich
6.2 Anhang B: Rechtliche Aspekte der Blockchain-Technologie
6.3 Anhang C: Erfahrungen der ReiseBank AG mit der Blockchain-Technologie
6.4 Anhang D: Berechnungssystematik zur Ermittlung der Anteile der Bankengruppen an der gesamten Bilanzsumme der Universalbanken in Deutschland
6.5 Anhang E: Screenshot DSGV-Website
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht die Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf deutsche Universalbanken. Dabei wird analysiert, ob und inwieweit diese Technologie bestehende Geschäftsmodelle verändern, neue Prozesse ermöglichen oder eine Bedrohung für die aktuelle Marktposition der Banken darstellen könnte.
- Technische Grundlagen und Funktionsweise der Blockchain-Technologie.
- Struktur und Strategie deutscher Universalbanken (Sparkassen, Genossenschaftsbanken, private Banken).
- Anwendungsfelder für Blockchain in Kredit-, Wertpapier- und Zahlungsverkehrsgeschäften.
- Wettbewerbliche Auswirkungen der Technologie durch FinTechs und externe Akteure.
Auszug aus dem Buch
2.1 Darstellung des technologischen Grundkonzepts
Im Sinne einer ganzheitlichen Herangehensweise wird die Blockchain-Technologie in diesem Abschnitt in einen breiteren Kontext unter Bezugnahme auf ihre Historie eingeordnet. Daran schließt sich eine Erörterung darüber an, welche Charakteristika vollwertige Anwendungen auf Basis der Blockchain-Technologie aufweisen sollten. Zuletzt wird konkret aufgezeigt, welche technischen Komponenten eine vollumfängliche praktische Umsetzung der Blockchain-Technologie umfasst.
Zuallererst ist allerdings festzuhalten, dass eine allgemeingültige Definition der Blockchain im Sinne eines einheitlichen Technologieverständnisses nicht existiert. Aus dieser Feststellung ergeben sich zwei Implikationen. Erstens muss korrekterweise aus Sicht des Verfassers anstatt von „der Blockchain“ stets von „der Blockchain-Technologie“ gesprochen werden. Letzterer Begriff umfasst stets das gesamte Spektrum blockchainbasierter Anwendungen und Theorien. Eine Ausnahme von dieser Regel gilt für die Analyse oder Beschreibung einer bestimmten Anwendung auf Basis der Blockchain-Technologie. In einem solchen Zusammenhang ist es aus Sicht des Verfassers korrekt, von „der Blockchain“ dieser Anwendung zu sprechen, da hier der Bezug zu einer spezifischen Ausprägung der Blockchain-Technologie mit eindeutig feststellbaren Merkmalen gegeben ist.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung und Heranführung an das Thema: Einführung in die Thematik der Blockchain-Technologie als mögliche Alternative zum traditionellen Bankensystem und Definition des Untersuchungsziels.
2 Die Blockchain-Technologie: Detaillierte Erläuterung der technischen Funktionsweise, der Datenstruktur und der verschiedenen Konsensmechanismen sowie Einsatzszenarien.
3 Universalbanken in Deutschland: Analyse der Struktur, der Geschäftsmodelle und der strategischen Situation der drei Säulen der deutschen Kreditwirtschaft.
4 Die Blockchain-Technologie im Kontext des deutschen Universalbankenmarkts: Untersuchung konkreter Anwendungsfälle in verschiedenen Bankgeschäftsfeldern und Bewertung der Auswirkungen auf den Wettbewerb.
5 Fazit: Zusammenfassende Einschätzung, dass eine Revolution durch Blockchain vorerst ausbleibt, aber punktuelle Effizienzpotenziale für Banken bestehen.
6 Anhang: Ergänzende Dokumentationen zu den verwendeten Quellen, Vortragsprotokollen und statistischen Berechnungsgrundlagen.
Schlüsselwörter
Blockchain-Technologie, Universalbanken, Disintermediation, Distributed Ledger Technology, Smart Contracts, Konsensmechanismus, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Zahlungsverkehr, Finanzierung, Bankenregulierung, Innovationsmanagement, Wettbewerb, Bankensektor, digitale Transformation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die potenziellen Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf das Geschäftsmodell deutscher Universalbanken.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Themen umfassen die technischen Grundlagen der Blockchain, die Marktstruktur der deutschen Bankenlandschaft sowie spezifische Anwendungsgebiete in Kredit-, Wertpapier- und Zahlungsverkehrsprozessen.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Es soll aufgezeigt werden, wie Blockchain-Technologie die Verteilung des Marktes, die Erträge und die Positionierung in Geschäftsfeldern deutscher Banken beeinflussen könnte.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Der Autor nutzt einen dreischrittigen Prozess: Analyse der technologischen Grundlagen, Untersuchung des deutschen Bankensystems und Zusammenführung der Ergebnisse zur Bewertung der Auswirkungen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Darstellung der Technologie, die Beschreibung deutscher Universalbanken und die kontextbezogene Untersuchung von Anwendungsfällen sowie Wettbewerbseffekten.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Blockchain-Technologie, Universalbanken, Disintermediation, Smart Contracts und DLT.
Wie bewertet der Autor die Zukunft der Landesbanken?
Die strategische Situation der Landesbanken wird als besonders herausfordernd beschrieben, mit ungewisser Zukunft und teilweise schwieriger wirtschaftlicher Lage.
Warum hält der Autor eine "Welt ohne Banken" für unwahrscheinlich?
Aufgrund der hohen Bedeutung von Vertrauen in Finanzgeschäften und der regulatorischen Umgebung sieht der Autor die Blockchain derzeit eher als ergänzende Technologie denn als vollständigen Ersatz.
- Citation du texte
- Jan-Phillip Kock (Auteur), 2019, Eine Zukunft ohne Banken? Die Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf deutsche Universalbanken, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/448682
