Der Finanzsektor in Deutschland befindet sich derzeit in einer Phase des strukturellen Wandels. Die Kreditinstitute kämpfen einerseits mit zurückgehenden Zinsüberschüssen und häufig stagnierenden Provisionserlösen, andererseits mit steigenden Kosten. In einem zunehmenden Wettbewerb um den Kunden, der durch ein Overbanking und von oben angeführten Rahmenbedingungen geprägt ist, führt dies zu zunehmenden Konsolidierungsdruck.
Die X-Bank verfolgt das Ziel, sich den verändernden Rahmenbedingungen schnellstmöglich anzupassen, Signale des Wandels frühzeitig zu erfassen und den Wandel aktiv zu gestalten, um den zukünftigen Herausforderungen gewachsen zu sein. Vor diesem Hintergrund sollen mit Hilfe der Szenariotechnik die strategischen Handlungsfelder identifiziert werden und in diesem Zusammenhang geeignete Maßnahmen zur Erreichung strategischer Ziele definiert werden.
In einem ersten Schritt wird die Ausgangssituation der X-Bank untersucht. Dabei erfolgt u.a. eine Darstellung des vorgefundenen wirtschaftlichen Umfelds, der aktuell verfolgten Ziele und derzeit bereits bewusster Stärken und Schwächen der Bank. Ausgehend von diesen Erkenntnissen werden in den nächsten Schritten die wesentlichen Einflussbereiche und –faktoren für den Geschäftserfolg der Bank erfasst und beschrieben sowie ihr wechselseitiger Einfluss untersucht. In der Folge wird nun die mögliche zukünftige Entwicklung der vorher identifizierten Einflussfaktoren von Interesse sein. Zu diesem Zweck werden zwei mögliche gegensätzliche Trendprojektionen der maßgeblichen Einflussfaktoren vorgenommen. Mit Hilfe dieser Erkenntnisse erfolgt die Beschreibung möglicher zukünftiger gegensätzlich ausgerichteter Szenarien. Vor dem Hintergrund dieser Szenarien werden den projizierten Entwicklungen der Einflussfaktoren in einem Folgeschritt Chancen und Risiken gegenübergestellt und Aktivitäten definiert, die eine Ausnutzung der Chancen ermöglichen bzw. die aufgezeigten Risiken minimieren helfen sollen (Konsequenzanalyse). Ergänzend ermöglicht die Durchführung einer Störereignisanalyse das frühzeitige Erkennen von eventuell auftretenden Ereignissen, die die vorher beschriebenen Trends beeinflussen könnten. Vorbeugend können dann geeignete Maßnahmen zur Abwehr der Störereignisse in der Planung berücksichtigt werden. Mit Hilfe der in der Konsequenz- und Störereignisanalyse ermittelten Aktivitäten erfolgt letztlich der Szenariotransfer, in dem die strategische Ausrichtung überprüft wird.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Ausgangssituation der X-Bank
3 Einflussbereiche und -faktoren auf den Geschäftserfolg der X-Bank
4 Einflussbeziehungen der den Geschäftserfolg determinierenden Einflussfaktoren untereinander
5 Trendprojektionen - Einflussfaktoren auf die Bank und ihre mögliche zukünftige Ausprägung
6 Szenarien
6.1 Szenario 1 – „Das Wirtschaftswunder und die X-Bank, die den Wandel aktiv gestaltet hat“
6.2 Szenario 2 – „Der reformunfähige Staat und die X-Bank als Bewahrer einer traditionellen Geschäftsphilosophie“
7 Konsequenzanalyse – Chancen und Risiken der Szenarien und mögliche abzuleitende Aktivitäten
8 Störereignisanalyse
9 Szenario-Transfer - Strategische Handlungsfelder der X-Bank
9.1 Übersicht der strategischen Handlungsfelder
9.2 Strategische Handlungsfelder, Zielsetzungen und Maßnahmen
10 Zusammenfassung
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit verfolgt das Ziel, die X-Bank in einem sich wandelnden Finanzsektor durch den Einsatz der Szenariotechnik zukunftsfähig zu positionieren. Dabei steht die Identifikation strategischer Handlungsfelder sowie die Ableitung konkreter Maßnahmen zur Erreichung strategischer Ziele im Vordergrund, um auf mögliche wirtschaftliche Entwicklungen aktiv reagieren zu können.
- Analyse des wirtschaftlichen Umfelds und der Ausgangssituation der X-Bank
- Identifikation und Bewertung wesentlicher Einflussfaktoren auf den Geschäftserfolg
- Entwicklung konträrer Szenarien für das Jahr 2015
- Ableitung strategischer Handlungsfelder und Maßnahmen mittels Konsequenz- und Störereignisanalyse
- Operationalisierung der Strategie für das Firmenkreditgeschäft
Auszug aus dem Buch
6.1 Szenario 1 – „Das Wirtschaftswunder und die X-Bank, die den Wandel aktiv gestaltet hat“
Die Sanierung der Staatsfinanzen ist auf erfolgreichem Weg. Strikte Ausgabendisziplin, die Reform der sozialen Sicherungssysteme und der Abbau von Subventionen ermöglichten die Konsolidierung. Innerhalb der Haushalte erfolgt eine sukzessive Steigerung des investiven Anteils der Ausgaben zu Lasten konsumtiver Ausgaben.
Das Steuerrecht wurde vereinfacht und die Steuerbelastung auf ein international wettbewerbsfähiges Niveau8 gesenkt. Belastungsunterschiede zwischen Kapitalgesellschaften und Personenunternehmen wurden abgebaut. Kapitalerträge werden mit einer Abgeltungssteuer mit 25% belegt. Die den Gemeinden zustehende Gewerbesteuer wurde unter stärkerer Beteiligung an ESt, KöSt und USt abgeschafft. Die Steuer auf Betriebsvermögen entfällt nach zehnjähriger Betriebsfortführung. Der Spitzensteuersatz im Einkommensteuertarif wurde nachhaltig gesenkt.
Im internationalen Vergleich konnte die Wettbewerbsfähigkeit des Standorts Deutschland nachhaltig verbessert werden. Den Wettbewerb beschränkende Regulierungen wurden abgebaut. Die Flexibilisierung des Arbeitsmarktes schaffte Wachstumsanreize und Beschäftigungszuwachs. Die Reform des Bildungswesens schuf wettbewerbsähnliche Bedingungen der Bildungsträger untereinander und führte zu einem Ausleseprozess mit in der Folge einer höheren Bildungsqualität der Absolventen.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Beschreibt den strukturellen Wandel im Finanzsektor und die Zielsetzung der Arbeit, mittels Szenariotechnik strategische Handlungsfelder für die X-Bank abzuleiten.
2 Ausgangssituation der X-Bank: Umrisst das aktuelle Geschäftsmodell, die strategischen Ziele und die Stärken-Schwächen-Situation des Instituts im Firmenkreditgeschäft.
3 Einflussbereiche und -faktoren auf den Geschäftserfolg der X-Bank: Identifiziert wesentliche Einflussbereiche wie Staat, Wirtschaft, Kunden, Wettbewerb sowie Prozesse und Technik.
4 Einflussbeziehungen der den Geschäftserfolg determinierenden Einflussfaktoren untereinander: Analysiert mittels Einflussmatrix die wechselseitigen Abhängigkeiten der identifizierten Einflussbereiche.
5 Trendprojektionen - Einflussfaktoren auf die Bank und ihre mögliche zukünftige Ausprägung: Ordnet den Einflussfaktoren gegensätzliche Entwicklungsrichtungen zu, um konsistente Szenarien zu bilden.
6 Szenarien: Beschreibt zwei Extremszenarien für das Jahr 2015 als Basis für die zukünftige Strategieentwicklung.
7 Konsequenzanalyse – Chancen und Risiken der Szenarien und mögliche abzuleitende Aktivitäten: Leitet aus den Szenarien spezifische Chancen und Risiken ab und definiert korrespondierende Aktivitäten.
8 Störereignisanalyse: Untersucht die Auswirkungen möglicher Störereignisse wie Datenverlust oder Kreditbetrug auf die Bank.
9 Szenario-Transfer - Strategische Handlungsfelder der X-Bank: Definiert zehn strategische Handlungsfelder und operationalisiert diese durch konkrete Maßnahmen.
10 Zusammenfassung: Fasst die Ergebnisse der Szenarioanalyse zusammen und betont die Notwendigkeit des Szenario-Transfers für den zukünftigen Erfolg.
Schlüsselwörter
Szenariotechnik, X-Bank, Finanzsektor, Firmenkreditgeschäft, Strategische Handlungsfelder, Wettbewerbsfähigkeit, Risikomanagement, Geschäftserfolg, Konsequenzanalyse, Störereignisanalyse, Szenario-Transfer, Strukturwandel, Unternehmenskultur, Kundenbindung, Prozessoptimierung
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Masterthesis befasst sich mit der Entwicklung einer zukunftsgerichteten Unternehmensstrategie für die X-Bank unter Berücksichtigung struktureller Veränderungen im deutschen Finanzsektor bis zum Jahr 2015.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Im Zentrum stehen die Analyse des externen Marktumfelds, die Bewertung der internen Ausgangssituation, die Entwicklung von Szenarien und die Ableitung operativer sowie strategischer Handlungsfelder für das Firmenkreditgeschäft.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist die Identifikation von strategischen Handlungsfeldern, um die X-Bank an veränderte Rahmenbedingungen anzupassen und ihre Zukunftsfähigkeit durch eine proaktive Ausrichtung zu sichern.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Die Arbeit nutzt primär die Szenariotechnik, ergänzt durch eine Einflussmatrix zur Bestimmung der Systemdynamik sowie eine Konsequenz- und Störereignisanalyse.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil umfasst die detaillierte Analyse der Einflussfaktoren, die Erstellung von zwei konträren Zukunftsszenarien, die systematische Ableitung von Handlungsoptionen und den Transfer dieser in eine konkrete Strategie mit Maßnahmenkatalog.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit ist geprägt durch Begriffe wie Szenariotechnik, strategische Handlungsfelder, Wettbewerbsfähigkeit, Risikomanagement und Szenario-Transfer.
Welche Rolle spielt die Szenario-Analyse für die X-Bank?
Sie ermöglicht es der Bank, über den rein theoretischen Diskurs hinauszugehen und konkrete, steuernde Aktivitäten abzuleiten, um trotz der hohen Passivität gegenüber Marktentwicklungen handlungsfähig zu bleiben.
Warum wird im Szenario 2 das Drei-Säulen-System erwähnt?
Es dient zur Veranschaulichung der Bankenlandschaft in Deutschland, in der sich bei einem reformunfähigen Staat und schwierigem Umfeld insbesondere kleinere Institute verstärkt konsolidieren.
Was beinhaltet der Szenario-Transfer konkret?
Der Szenario-Transfer operationalisiert die erarbeiteten Aktivitäten und definiert zehn strategische Handlungsfelder, wie beispielsweise Risikomanagement, Personalmanagement und Konzernsteuerung, die in einem aufzusetzenden Projekt umzusetzen sind.
- Quote paper
- Oliver Kettler (Author), 2005, Szenario - Die X-Bank in 2015, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/46102
