Die folgende Arbeit fragt nach den Auswirkungen der Digitalisierung auf das Filialgeschäft von Banken.
Die Idee zu dieser Arbeit ist in zweierlei Hinsicht gereift. Zum einen durch Erfahrungen im Bekanntenkreis, der die Frage aufwarf "Warum gibt es Banken eigentlich noch?" und zum anderen mit einer unerfreulichen Erfahrung im Beruf.
Mitte 2016 wurde bekannt, dass sich die Deutsche Bank vor einer Umstrukturierung befand, was mit der Streichung von Arbeitsplätzen und der Veränderung der Arbeitsprofile und Abteilungen einherging. Als Grund für diese Entwicklung wurde u.a. das veränderte Kundenverhalten und die Digitalisierung genannt. In der Folge wurden Arbeitsplätze zum Teil zentralisiert, die Produktpalette konsolidiert und die Art und Weise des Arbeitens in Frage gestellt. Mit anderen Worten den Mitarbeitern wurde das Ausmaß der Veränderungen, die Digitalisierung für die Bankbranche mit sich bringt schmerzlich bewusst.
Tatsächlich befindet sich die Bankenlandschaft seit einiger Zeit im Umbruch. Gründe für diese Entwicklung sind zum einen die Folgen der Entwicklungen der Finanzkrise in 2009, die zu einer massiven Regulierung der Finanzmärkte und der Finanzinstitute aber auch zu Vertrauenseinbußen der Menschen gegenüber Banken geführt hat. Zum anderen die anhaltende Niedrigzinsphase, die zu Ertragseinbußen bei den Banken führt. Des Weiteren durch ein sich veränderndes Kundenverhalten, das vor allem durch die Möglichkeiten die das Internet bietet, wie zum Beispiel soziale Netzwerke, sowie durch die zunehmende Mobilität des Internets durch Smartphones und Tablets geprägt ist.
Schließlich kommt erschwerend hinzu, dass sich Banken neuen Wettbewerbern stellen müssen, die aufgrund ihrer technologischen Überlegenheit, ihrer schlanken Unternehmensorganisation sowie ihrer hochgradigen Spezialisierung agil und innovativ auf den Märkten auftreten und die Geschäftsmodelle der Banken angreifen.
Maßgeblicher Treiber der zwei letztgenannten Entwicklungen ist die Digitalisierung, die in alle Branchen Einzug hält und die etablierten Unternehmen zum Umdenken und zur Neuausrichtung ihrer Geschäftsmodelle zwingt.
Speziell im Bankensektor kann man jedoch den Eindruck gewinnen, dass die Digitalisierung anders als in der Industrie, die mittlerweile über die Themen der Industrie 4.0 diskutiert, erst sehr spät ernst genommen worden ist.
Inhaltsverzeichnis
A. Problemstellung, Zielsetzung und Vorgehensweise
B. Die Rolle von Banken in unserem Wirtschaftssystem
C. Das Bankensystem in der Bundesrepublik Deutschland
I. Die traditionellen Banken
II. Die modernen Banken: Direktbanken
D. Bankdienstleistungen
E. Das Geschäftsmodell der Filialbanken
I. Begriffsbestimmung Geschäftsmodell
II. Typische Produkte und Dienstleistungen
III. Die Kunden von Filialbanken
IV. Ertragsquellen
V. Kostenstruktur
F. Die Rolle der Filiale unter den Distributionskanälen der Bank
I. Begriffsbestimmung Distribution
II. Die Distributionskanäle einer Bank
G. Die Digitalisierung
I. Begriffsbestimmung
II. Der technologische Fortschritt als Treiber
H. Veränderte Umweltfaktoren
I. Verändertes Kundenverhalten
II. Neue Wettbewerber
1. Wettbewerber mit Banklizenz
a. Direktbanken
b. Digitale Vollbanken
c. Technologieunternehmen
2. Wettbewerber ohne Banklizenz
I. Auswirkungen der Digitalisierung auf das Filialgeschäft von Banken
I. Auswirkungen aufgrund des geänderten Kundenverhaltens
II. Auswirkungen aufgrund der neuen Wettbewerber
III. Auswirkungen auf die Distributionskanäle
J. Untersuchung
I. Methodik
II. Ergebnisse der Untersuchung
K. Fazit
L. Anhang
Zielsetzung & Themen
Ziel dieser Arbeit ist es, die Auswirkungen der fortschreitenden Digitalisierung auf das Filialgeschäft von Banken zu untersuchen. Im Zentrum steht dabei die Forschungsfrage, welche Gründe für die Digitalisierung existieren, welche Veränderungen sie für das traditionelle Filialmodell mit sich bringt und welche spezifischen Anforderungen Kunden an eine moderne Bank stellen, wobei diese durch eine Online-Befragung evaluiert werden.
- Digitalisierung als Treiber von Veränderungen im Bankensektor
- Wandel des Kundenverhaltens durch technologischen Fortschritt
- Wettbewerbsdruck durch Fintechs und Technologieunternehmen
- Anpassung von Distributionskanälen und Geschäftsmodellen
- Kundenanforderungen an moderne Bankdienstleistungen
Auszug aus dem Buch
II. Der technologische Fortschritt als Treiber
Treiber der Digitalisierung ist der technologische Fortschritt, der die Digitalisierung letztendlich erst ermöglicht. Die technologische Revolution, die wir heute erleben nahm mit den ersten Computern vor ca. 60 Jahren ihren Anfang. Die Datenverarbeitung und Informationstechnik hielten schnell Einzug in alle Prozesse und in nahezu alle Branchen aber auch in den privaten Alltag. Mit ihrer Hilfe konnten Produktivitätszuwächse durch die effizientere Gestaltung von Prozessen und schließlich durch deren Automatisierung erreicht werden. Die nächste Evolutionsstufe die mehr einer Revolution glich, wurde dann in den 1990er durch die Erfindung und Verbreitung des Internets erklommen. Plötzlich war eine völlig neue Kommunikation möglich, die vor allem auch eine neue Kommunikation der Unternehmen mit ihren Kunden ermöglichte. Der sogenannte E-Commerce und das E-Business waren geboren und die Grundlagen der Digitalisierung gelegt. Das enorme Potential, welches das Internet ermöglicht war zum damaligen Zeitpunkt noch nicht in Gänze absehbar.
Befeuert wird der technologische Fortschritt vor allem durch die gestiegene Verfügbarkeit und exponentielle Verbesserung von Rechenleistung und Speicherplatz. Zusätzlich sind die Kosten hierfür erheblich gesunken. Außerdem aufgrund der Tatsache, dass viele der Innovationen heute in Software ablaufen, also als virtuelle Prozesse, mit dem Vorteil, dass diese nicht wie reale Produkt erst aus schwer beschaffbaren Rohstoffen aufwendig produziert werden müssen, sondern sich durch die Mitarbeit und Einbindung vieler global verteilter Entwickler und Nutzer dynamisch weiterentwickeln. Zum anderen fußen einige der wirklich bahnbrechenden Veränderungen auf dem Einsatz künstlicher Intelligenz. Hier schließt sich der Kreis wiederum erst durch die heutigen Rechenleistungen für eine breite und umfassende Nutzung, die in einer Vielzahl unterschiedlicher Bereiche verfügbar geworden ist. Auch hier muss aus heutiger Sicht bei beiden Punkten von einem exponentiellen Verlauf ausgegangen werden.
Zusammenfassung der Kapitel
A. Problemstellung, Zielsetzung und Vorgehensweise: Einleitung in die Thematik der Digitalisierung im Bankenwesen und Definition der Zielsetzungen sowie des methodischen Aufbaus der Arbeit.
B. Die Rolle von Banken in unserem Wirtschaftssystem: Darstellung der Bedeutung von Banken durch ihre Intermediationsfunktionen im Wirtschaftsleben.
C. Das Bankensystem in der Bundesrepublik Deutschland: Überblick über die Akteure des deutschen Bankensystems, insbesondere Universal- und Direktbanken.
D. Bankdienstleistungen: Erläuterung der Charakteristika von Bankdienstleistungen wie Immaterialität und deren Auswirkungen auf den Absatz.
E. Das Geschäftsmodell der Filialbanken: Analyse der Struktur und Dimensionen von Geschäftsmodellen sowie des spezifischen Retail-Bankings.
F. Die Rolle der Filiale unter den Distributionskanälen der Bank: Beschreibung der Distributionspolitik und der verschiedenen Vertriebswege im Bankensektor.
G. Die Digitalisierung: Definition des Begriffs Digitalisierung aus technischer und gesellschaftlicher Perspektive sowie deren technologische Treiber.
H. Veränderte Umweltfaktoren: Diskussion der Einflüsse von verändertem Kundenverhalten und neuen Wettbewerbern wie Fintechs auf die Branche.
I. Auswirkungen der Digitalisierung auf das Filialgeschäft von Banken: Untersuchung der spezifischen Folgen für Kundenbeziehungen, Wettbewerb und Filialnetzwerke.
J. Untersuchung: Vorstellung der Methodik und Durchführung einer quantitativen Online-Befragung zur Ermittlung von Kundenbedürfnissen.
K. Fazit: Zusammenfassende Bewertung der Ergebnisse und Ausblick auf die zukünftige strategische Ausrichtung von Banken.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Banken, Filialgeschäft, Finanzdienstleistungen, Kundenverhalten, Fintechs, Omnichannel, Bankenwettbewerb, technologische Revolution, Kundenschnittstelle, Online-Banking, Geschäftsmodell, Automatisierung, Kundenanforderungen, Intermediation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Bachelorarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht den Wandel im Bankensektor, der durch die voranschreitende Digitalisierung ausgelöst wurde, und beleuchtet insbesondere die Auswirkungen auf das traditionelle Filialgeschäft.
Welche zentralen Themenfelder behandelt die Arbeit?
Zentral sind die technologischen Treiber der Digitalisierung, das veränderte Verhalten der Bankkunden, der zunehmende Wettbewerbsdruck durch digitale Marktteilnehmer (Fintechs) und die Neuausrichtung von Vertriebsstrategien.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?
Das Ziel ist es, in Erfahrung zu bringen, wie sich die Digitalisierung konkret auf Bankfilialen auswirkt und welche Anforderungen Kunden heute an eine moderne Bank stellen.
Welche wissenschaftliche Methode wurde für die Untersuchung gewählt?
Der Autor führt eine quantitative Online-Befragung durch, um fundierte Daten über das aktuelle Nutzungsverhalten und die Erwartungen von Bankkunden zu gewinnen.
Was steht im inhaltlichen Hauptteil der Arbeit im Vordergrund?
Der Hauptteil analysiert die Treiber der Digitalisierung, bewertet neue Wettbewerber mit und ohne Banklizenz und leitet daraus notwendige strategische Anpassungen für klassische Filialbanken ab.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die vorliegende Arbeit?
Wichtige Begriffe sind unter anderem Digitalisierung, Filialgeschäft, Kundenverhalten, Omnichannel-Ansatz, Fintechs und die Transformation von Bankdienstleistungen.
Wie stehen die befragten Kunden zur Nutzung von Banking-Apps?
Die Teilnehmer zeigen sich mit den Lösungen überwiegend zufrieden, jedoch nimmt die Zufriedenheit und Akzeptanz mit steigendem Alter ab, wobei insbesondere ein Mangel an weiterführenden Dienstleistungen kritisiert wird.
Ist das persönliche Beratungsgespräch in der Filiale noch relevant?
Ja, laut der Untersuchung bleibt das persönliche Gespräch bei komplexen Themen wie Immobilienfinanzierungen oder bei langfristigen Entscheidungen auch in Zukunft von hoher Bedeutung für die Kunden.
Wie bewerten die Teilnehmer den Einsatz von künstlicher Intelligenz im Banking?
Es zeigt sich eine deutliche Präferenz für den persönlichen Kontakt; der Einsatz von rein digitalen Assistenten oder künstlicher Intelligenz wird von der Mehrheit der Befragten abgelehnt.
- Citation du texte
- Anonym (Auteur), 2018, Auswirkungen der Digitalisierung auf das Filialgeschäft von Banken, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/462407
