Die nachfolgende Arbeit befasst sich mit Maßnahmen zur Reduzierung der Ausfallwahrscheinlichkeiten bei der Aufnahme von Krediten.
Der erste Teil zeigt die Problematik bei der Vergabe von Krediten und deren Absicherung auf. Im folgenden Teil werden Personalsicherheiten und Realsicherheiten als theoretische Grundlagen definiert. Dabei wird auf den Ablauf, die Bedeutung und die Anwendung explizit eingegangen.
Teil drei beschäftigt sich mit dem Prozess und den Bestandteilen der Kreditwürdigkeitsprüfung aus Sicht der Kreditinstitute. Dabei wird auf die Bonität und die Risiken eingegangen. In Kapitel vier wird der Praxisbezug anhand einer Immobilienfinanzierung hergestellt.
Am Ende wird ein Fazit über Kreditsicherheiten gezogen und ein Ausblick auf die Zukunft im Kreditgeschäft geschaffen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Theoretische Grundlagen
2.1 Personalsicherheiten
2.1.1 Bürgschaft
2.1.2 Garantie
2.2 Realsicherheiten
2.2.1 Hypothek
2.2.2 Sicherungsübereignung
2.2.3 Sicherungsabtretung
3. Bestandteile der Kreditwürdigkeitsprüfung
4. Prozess der Kreditvergabe
5. Schlussteil
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit untersucht die Bedeutung von Kreditsicherheiten als Instrument zur Risikominimierung im Bankwesen. Das primäre Ziel ist es, die Funktionsweise verschiedener Sicherheiten zu erläutern und den Prozess der Kreditwürdigkeitsprüfung sowie die damit verbundenen Herausforderungen bei der Kreditvergabe darzustellen.
- Grundlagen von Personen- und Realsicherheiten
- Methodik der Kreditwürdigkeitsprüfung und Risikobewertung
- Phasen des Kreditvergabeprozesses
- Digitalisierung im Kreditgeschäft
Auszug aus dem Buch
2.2.1 Hypothek
Die Hypothek ist nach § 1113ff. BGB ein bedeutendes dingliches Recht, welches zur Sicherung einer Forderung dient. Sie bezieht sich auf unbewegliche Gegenstände wie ein Grundstück oder Wohnungseigentum und dient als Kreditsicherheit für ein Darlehen. Es werden jedoch nicht nur das Grundstück, sondern auch Erzeugnisse, Zubehör und Mietforderungen mit einberechnet. Durch den akzessorischen Charakter ist eine Hypothek an eine gesicherte Forderung gebunden und davon abhängig. Dabei wird nicht nur das Grundstück, sondern auch mit haftende Gegenstände wie Zubehör (§1120 BGB) belastet. Der Beleihungswert des Grundstücks hat Einfluss auf die Höhe der Hypothek. Wenn mehrere Hypotheken auf einem Grundstück lasten, haben diese einen festen Rang. Bei der Zwangsvollstreckung entscheidet dieser Rang, wer zuerst befriedigt wird. 13 Als Voraussetzung für eine wirksame Hypothek müssen Schuldner und Gläubiger sich vertraglich einigen § 873, 1113 BGB und eine Eintragung ins Grundbuch vornehmen (§ 873,1115 BGB). Die Hypothek steht dem Schuldner zu, bis die Forderung entsteht und der Hypothekenbrief übergeben ist. Dies geschieht durch Zwangsvollstreckung oder Kraft des Gesetzes. Im Grundbuch müssen Gläubiger, Geldbetrag und Zinsen eingetragen werden. Man unterscheidet zwischen der Bestellung der Hypothek als Eigentümer und Erwerb der Hypothek als Fremdhypothek. Bei Erbringung der Leistungspflicht des Schuldners gegenüber dem Gläubiger, wird aus der Hypothek eine Eigentümer Grundschuld (§ 1163 Abs. 1). Durch die zuständigkeitsbestimmende Wirkung der Forderung wird bei Übertragung der Forderung auch die Hypothek übertragen (§ 1154 BGB). Die Übertragung einer Hypothek erfolgt durch schriftliche Abtretung der Forderung oder Eintragung im Grundbuch und Übergabe des Hypothekenbriefs.14
Kommt es zur Fälligkeit einer Hypothek durch Zeitablauf oder Kündigung, kann der Gläubiger die Erfüllung seiner Forderung verlangen, indem er die Verwertung des Grundstücks erwirkt. Normalweise liegt die Fälligkeit der Forderung und Fälligkeit der Hypothek zusammen. Die Verwertung durch Zwangsversteigerung entzieht dem Eigentümer das Grundstück. Der Gläubiger wird somit Eigentümer. Die Hypothek erlischt auch, durch eine vertragliche Aufhebung zwischen Gläubiger und Schuldner. Wenn die Forderungen vollständig beglichen sind wird die Hypothek aus dem Grundbuch gestrichen.15 Hypotheken dienen zu Finanzierung von langfristigem Fremdkapital. Es wird Anlagevermögen zur Sicherung eines Kredites verwendet mit welchen andere Anlageteile oder Umlaufvermögen beschafft werden. 16
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Dieses Kapitel führt in die Problematik der Kreditsicherung ein und erläutert die Relevanz der Ausfallwahrscheinlichkeit für Kreditinstitute.
2. Theoretische Grundlagen: Hier werden Personalsicherheiten (Bürgschaft, Garantie) und Realsicherheiten (Hypothek, Sicherungsübereignung, Sicherungsabtretung) rechtlich und inhaltlich definiert.
3. Bestandteile der Kreditwürdigkeitsprüfung: Das Kapitel erläutert, wie Banken die Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit bewerten und welche Rolle Ratingverfahren und qualitative Informationen dabei spielen.
4. Prozess der Kreditvergabe: Hier wird der vierstufige Prozess von der Prüfung über die Strukturierung und Bewilligung bis hin zur laufenden Kreditüberwachung beschrieben.
5. Schlussteil: Das Kapitel fasst die Bedeutung von Kreditsicherheiten zusammen und gibt einen Ausblick auf die Auswirkungen der Digitalisierung im Bankgeschäft.
Schlüsselwörter
Kreditsicherheiten, Ausfallwahrscheinlichkeit, Kreditwürdigkeitsprüfung, Personalsicherheiten, Realsicherheiten, Bürgschaft, Garantie, Hypothek, Sicherungsübereignung, Zession, Kreditvergabe, Risikomanagement, Bonitätsprüfung, Digitalisierung, Bankgeschäft
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Seminararbeit grundlegend?
Die Arbeit befasst sich mit der Bedeutung von Kreditsicherheiten als Instrument zur Reduzierung der Ausfallwahrscheinlichkeit für Banken im Rahmen der Kreditvergabe.
Welche sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die zentralen Themen sind die verschiedenen Arten von Sicherheiten, die Methoden zur Kreditwürdigkeitsprüfung sowie die strukturierten Abläufe innerhalb eines Bankprozesses.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist die Erläuterung, wie Kreditsicherheiten und eine fundierte Bonitätsprüfung das Ausfallrisiko minimieren und den Prozess der Kreditvergabe beeinflussen.
Welche wissenschaftliche Methode wird hier angewendet?
Es handelt sich um eine theoretische Arbeit, die auf einer umfassenden Literaturanalyse bankbetriebswirtschaftlicher und rechtlicher Standards basiert.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden sowohl theoretische Sicherungsmittel (Personen- und Realsicherheiten) detailliert definiert als auch der praktische Prozess der Kreditvergabe und -überwachung analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren diese Arbeit?
Die wichtigsten Begriffe umfassen Kreditsicherheiten, Bonitätsprüfung, Ausfallrisiko, Sicherungsübereignung, Zession, Hypothek sowie den Kreditvergabeprozess.
Wie unterscheidet sich die Hypothek von anderen Sicherheiten im Text?
Die Hypothek ist ein dingliches Recht an unbeweglichen Sachen, das durch ihre Akzessorietät eng an die zu sichernde Forderung gebunden ist.
Welche Rolle spielt die Digitalisierung laut der Arbeit im Bankwesen?
Die Digitalisierung verändert den Vertriebsweg hin zum direkten Online-Erlebnis (Chatbots, Kreditsimulation), was den Wettbewerb unter den Banken intensiviert.
- Citation du texte
- Max Renn (Auteur), 2019, Kreditsicherheiten. Wie können Ausfallwahrscheinlichkeiten minimiert werden?, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/464547
