Erstmals in der fast 120-jährigen Geschichte des BGB ist ein eigener Abschnitt mit spezifischen Vorschriften zum Bauvertrag im Gesetzestext aufgenommen worden. Dieser soll dazu beitragen, dass Fragen des Bauvertragsrechts nicht alleine den Vertragsparteien sowie der Rechtsprechung überlassen werden. Ziel dieser Masterthesis ist zu untersuchen, in welcher Intensität und Form Bauträger und Sparkassen von den Auswirkungen des neuen Bauvertragsrechts betroffen sind. Darüber hinaus soll die Arbeit dem Vorstand der Sparkasse zur Ableitung von möglichen geschäftspolitischen Maßnahmen dienen.
Die Arbeit kommt zum Ergebnis, dass die geänderten rechtlichen Rahmenbedingungen bei rheinischen Sparkassen weder eine Veränderung der Kreditprozesse noch der Kreditvergabepolitik verursacht. Es wurde jedoch auch deutlich, dass aus der Gesetzesänderung Handlungsempfehlungen resultieren, die von den Sparkassen beachtet werden müssen. Anhand von durchgeführten Experteninterviews mit Bauträgern konnte erarbeitet werden, dass diese Bauträger keine Auswirkungen auf die Kreditgewährung bei ihren regionalen noch überregionalen Hausbanken wahrnehmen.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Grundlagen und Umfeld des Bauträgergeschäfts
2.1 Rechtsvorschriften
2.1.1 Bauträgervertrag und Gewerbeordnung
2.1.2 Makler- und Bauträgerverordnung
2.2 Marktliches Umfeld
2.2.1 Wohnungsmarktsituation in Deutschland
2.2.2 Entwicklungen der Bauträgerbranche
3 Bauträgerfinanzierungen von Sparkassen
3.1 Geschäftsprozesse
3.1.1 Bonitäts- und Objektprüfung
3.1.2 Herleitung einer Kreditentscheidung
3.1.3 Anforderungen an Kreditsicherheiten
3.2 Besonderheiten des Bauträger-Controllings
4 Das neue Bauvertragsrecht
4.1 Gründe
4.2 Neuregelung des Bauvertragsrechts
4.2.1 Bauvertrag
4.2.2 Verbraucherbauvertrag
4.2.3 Architekten- und Ingenieurvertrag
4.2.4 Bauträgervertrag
5 Auswirkungen der Gesetzesänderung
5.1 Bedeutung für Bauträger
5.2 Bedeutung für Sparkassen
6 Konsequenzen des neuen Bauvertragsrechts
6.1 Geschäftspolitische Aspekte
6.2 Kreditspezifische Aspekte
7 Resümee
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht, wie das zum 01.01.2018 in Kraft getretene, reformierte Bauvertragsrecht Bauträger sowie Sparkassen beeinflusst und welche geschäftspolitischen Implikationen sich hieraus für Kreditinstitute ergeben.
- Analyse der Grundlagen des Bauträgergeschäfts und dessen aktuelles Marktumfeld.
- Untersuchung der spezifischen Geschäftsprozesse und Risiken bei Bauträgerfinanzierungen.
- Detaillierte Erläuterung der gesetzlichen Neuerungen im Bauvertragsrecht (Bauvertrag, Verbraucherbauvertrag, Architekten- und Ingenieurvertrag, Bauträgervertrag).
- Evaluation der Auswirkungen dieser Gesetzesänderung auf die Praxis von Bauträgern und Sparkassen.
- Ableitung von Handlungsempfehlungen für Sparkassenvorstände hinsichtlich Kreditprozessen und Risikomanagement.
Auszug aus dem Buch
Processing of Real Estate Development Financing
The MaBV stipulates exactly how the financing and purchase price payment is to be processed by the real estate developer's customer. The background is the legally uncertain situation of the real estate customer, because the property developer remains registered in the land register as the owner until the last installment has been paid, and only then can a transfer be applied for. The rules of the MaBV also impose strict test criteria on the financing institute. Payments received from purchasers must be lodged to a separate account, for which mandates may only be arranged in the form of bank transfers and only after authorization by bank staff. The received down payments are secured by a declaration of exemption, so that clear rules on utilization apply, even in the event of the real estate developer's insolvency. The actual loan is managed as a current account facility, which is gradually replenished with the incoming payments. First of all, the costs for the land plot and the construction or renovation are pre-financed, as well as the interest for the construction period. The proceeds can be offset if the property developer ultimately sells the property in whole or in part. The earlier a real estate developer can dispose of the property, the greater the profit, since the costs for the financing package are lower. In the best case the accrued invoices for the construction or renovation work can be defrayed with the purchaser's down payments, which require serious planning and professional management. Financing a real estate developer is a complex issue due to the special position that a real estate developer – in contrast to a construction company or real estate investor - takes. Various forms of financing are possible, but the bottom line is that the financing amounts to a kind of current account credit line, which is offset by the down payments made by the buyers in accordance with the MaBV.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die aktuelle Wohnungsmarktsituation und motiviert die Untersuchung des am 01.01.2018 in Kraft getretenen neuen Bauvertragsrechts im Kontext der Bauträgerfinanzierung.
2 Grundlagen und Umfeld des Bauträgergeschäfts: Dieses Kapitel erläutert die wesentlichen Rechtsvorschriften wie die MaBV und analysiert die aktuelle Marktsituation sowie Trends in der Bauträgerbranche.
3 Bauträgerfinanzierungen von Sparkassen: Hier werden die spezifischen Geschäftsprozesse, Anforderungen an Sicherheiten und die Besonderheiten des Controllings bei der Finanzierung von Bauträgerprojekten durch Sparkassen beschrieben.
4 Das neue Bauvertragsrecht: Dieses Kapitel liefert eine detaillierte Übersicht über die Beweggründe und die wesentlichen inhaltlichen Neuerungen des Bauvertragsrechts im BGB.
5 Auswirkungen der Gesetzesänderung: Es wird analysiert, welche Bedeutung die gesetzlichen Modifikationen für Bauträger und Sparkassen konkret haben.
6 Konsequenzen des neuen Bauvertragsrechts: Dieses Kapitel leitet aus der Gesetzesreform geschäftspolitische und kreditspezifische Konsequenzen für die Praxis ab.
7 Resümee: Das Resümee fasst die Ergebnisse der Untersuchung zusammen und liefert Handlungsempfehlungen für Sparkassen im Umgang mit dem neuen Rechtsrahmen.
Schlüsselwörter
Bauträgerfinanzierung, Bauvertragsrecht, Sparkassen, MaBV, Verbraucherbauvertrag, BGB, Kreditrisiko, Immobilienmarkt, Bauträger, Bonitätsprüfung, Baurechtsreform, Kreditprozesse, Risikomanagement, Immobilienrating, Projektentwicklung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?
Die Masterarbeit befasst sich mit der Analyse der Auswirkungen des am 01.01.2018 reformierten Bauvertragsrechts auf Bauträger und Sparkassen.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind das Bauträgergeschäft, die Finanzierungsprozesse bei Sparkassen, das neue Bauvertragsrecht im BGB sowie deren Auswirkungen auf die Kreditvergabe und Risikobewertung.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Ziel ist es zu untersuchen, in welcher Form Bauträger und Sparkassen von den neuen gesetzlichen Anforderungen betroffen sind, um daraus geschäftspolitische Maßnahmen für Sparkassenvorstände abzuleiten.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt primär Telefonumfragen und die Auswertung von Experteninterviews, da zu diesem speziellen Thema zum Zeitpunkt der Erstellung kaum wissenschaftliche Literatur verfügbar war.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil deckt die Grundlagen des Bauträgergeschäfts, die spezifischen Abläufe bei Sparkassenfinanzierungen, die inhaltliche Darstellung der Gesetzesreform sowie die Analyse der resultierenden Auswirkungen auf Praxis und Risikomanagement ab.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Bauträgerfinanzierung, Bauvertragsrecht, Sparkassen, MaBV, Verbraucherbauvertrag und Immobilienrating sind zentrale Begriffe, die die Arbeit maßgeblich beschreiben.
Welche Rolle spielt die MaBV im Bauträgergeschäft?
Die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) regelt unter anderem, wie Bauträger Kundengelder absichern müssen, und stellt somit einen wesentlichen Rahmen für die Finanzierungsstruktur und den Mindestschutz der Erwerber dar.
Warum ist das "Zwei-Konten-Modell" für Sparkassen relevant?
Dieses Modell dient der getrennten Vermögenshaltung, um Kaufpreiseingänge der Erwerber insolvenzsicher vom Kreditkonto des Bauträgers zu trennen und so das Risiko für die finanzierende Bank zu minimieren.
Welche Konsequenz hat das neue Anordnungsrecht für Sparkassen?
Das Anordnungsrecht kann zu Verzögerungen und potenziellen Bauzeitenverlängerungen führen, was Auswirkungen auf Bauzeitzinsen, Finanzierungsbedarf und die Kapitaldienstfähigkeit des Bauträgers haben kann.
- Citar trabajo
- Roman Schins (Autor), 2018, Bauträgerfinanzierung und reformiertes Bauvertragsrecht, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/496047
