Der Einzug der Digitalisierung im Bankenwesen führt dazu, dass Finanzinstitute weltweit sich strategisch, organisatorisch und operativ neu strukturieren müssen. Dabei geht es nicht primär darum, dass die Bankkunden die immer größere Anzahl von Bankgeschäften bzw. Bankprodukten digital nutzen sollen, sondern die Bank soll den Kunden die Möglichkeit bieten, selbst zu entscheiden, ob sie die digitalisierten Angebote nutzen wollen oder das Gespräch mit dem Bankberater in der Bankfiliale auswählen. Die Banken sind somit herausgefordert, ihre Aktivitäten in den Online- und Offline- Kanälen zu koordinieren. Die Grenzen zwischen Online- und Offline- Aktivitäten müssen abgebaut werden, um eine kundenorientierte Ansprache über einen Omni-Kanal zu etablieren.
Diese Entwicklung unterstreicht eindeutig die Notwendigkeit zu einer strukturellen Veränderung innerhalb des Bankenwesens. In dieser Arbeit soll die Veränderung am Beispiel des Konsumentenkredites im Privatkundengeschäft als ein wegweisender Lösungsansatz dargestellt werden. Dabei beschränken sich die Ausführungen auf die Banken in Deutschland und bzgl. des Konsumentenkredits auf ein digitales Modell der Commerzbank AG (CoBa). Darüber hinaus werden Cross-Selling-Ansätze im Bereich des digitalen Konsumentenkredites untersucht. In einer zukunftsorientierten Bank sollten die Online- und Offline- Aktivitäten nicht getrennt voneinander den Bankkunden offeriert, sondern als ein gemeinsamer Weg verstanden werden, um den Kunden ein Bankprodukt zu vermitteln.
Da Kunden bereits in der Mehrzahl das klassische Online-Banking für Kontoabfragen und Überweisungen nutzen, ist der private Konsumenten- kredit als ein weiterführendes Produktangebot im Digitalisierungsprozess der Banken zu sehen. Ziel der Arbeit ist es dazulegen, welche Möglichkeiten und Chancen sich mit der Digitalisierung im privaten Konsumentenkredit ergeben und welche positiven Auswirkungen zu erzielen sind.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Determinanten im Retail Banking durch zunehmende Digitalisierungsprozesse
3. Veränderungen und zukünftige Anforderungen im Konsumentenkredit
4. Digitalisierungsprozesse innerhalb der Commerzbank AG
5. Cross-Selling-Ansätze im digitalen Konsumentenkredit
6. Fazit und Zusammenfassung
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit untersucht die strategischen und operativen Auswirkungen der Digitalisierung auf das Privatkundengeschäft, insbesondere am Beispiel des privaten Konsumentenkredits der Commerzbank AG, um Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung und zur Optimierung der Kundenansprache durch vernetzte Vertriebskanäle aufzuzeigen.
- Digitalisierung des privaten Konsumentenkredits
- Transformation von analogen zu digitalen Bankprozessen
- Omni-Kanal-Ansatz und Kundenzentrierung im Retail Banking
- Integration von FinTech-Lösungen und IT-Systemen
- Strategien zur Implementierung von Cross-Selling-Ansätzen
Auszug aus dem Buch
4. Digitalisierungsprozesse innerhalb der Commerzbank AG
Dass die notwendige Digitalisierung der Banken nicht nur ein Instrument ist um die vorhandenen Marktanteile gegenüber innovativeren Unternehmen konstant zu halten sondern sogar auszubauen, zeigt der Digitalisierungsprozess der CoBa.26 Die CoBa hat sich bis zum Jahr 2020 das Ziel gesetzt 2 Millionen Neukunden zu gewinnen und im Privat- und Unternehmerkunden Bereich mehr Ertrag zu erwirtschaften.27 Ein dabei unverzichtbares Instrument ist die passgenaue Werbung zum richtigen Zeitpunkt beim Kunden online sowie offline. Hierzu dient eine neu entwickelte interne Datenbank der CoBa, welche in Echtzeit Daten von Bestandskunden auswertet und diesen dann Produktempfehlungen aufzeigt.28 Dieses datenbasierte Marketing hat gegenüber den klassischen Werbekampagnen die Vorteile, dass vorhandene Streuverluste minimiert und die Ressourcen effizienter eingesetzt werden können.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung thematisiert den strategischen Zwang für Banken, sich durch die Digitalisierung neu aufzustellen und den privaten Konsumentenkredit als wegweisendes Produkt für Omni-Kanal-Strategien zu nutzen.
2. Determinanten im Retail Banking durch zunehmende Digitalisierungsprozesse: Das Kapitel erläutert, wie sich durch verändertes Kundenverhalten und technologischen Wandel der Druck auf Banken erhöht, Informationen digital bereitzustellen und Online- sowie Offline-Kanäle zu verknüpfen.
3. Veränderungen und zukünftige Anforderungen im Konsumentenkredit: Hier werden die Notwendigkeit zur Prozessoptimierung, der Wettbewerb durch FinTechs und die Forderung nach modularen, kundenorientierten Kreditlösungen in einem Multi-Kanal-System analysiert.
4. Digitalisierungsprozesse innerhalb der Commerzbank AG: Es wird detailliert dargestellt, wie die Commerzbank durch Echtzeit-Datenanalysen, Kooperationen mit FinTechs wie Fino und digitale Identifikationsverfahren Kreditprozesse beschleunigt und personalisiert.
5. Cross-Selling-Ansätze im digitalen Konsumentenkredit: Dieses Kapitel zeigt auf, wie durch die Analyse von Kontotransaktionen mittels intelligenter Finanzsoftware maßgeschneiderte Cross-Selling-Potenziale identifiziert und automatisiert erschlossen werden können.
6. Fazit und Zusammenfassung: Die Arbeit schließt mit dem Ausblick, dass eine vollständige Digitalisierung des Kreditmanagements essentiell für die Wettbewerbsfähigkeit ist und eine integrierte Multikanalstrategie erfordert.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Retail Banking, Konsumentenkredit, Commerzbank, Omni-Kanal, FinTech, Kundenverhalten, Kreditprozess, Cross-Selling, Prozessoptimierung, Online-Banking, Echtzeit-Analyse, IT-Transformation, Wettbewerbsfähigkeit, Finanzdienstleistungen
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert, wie Banken durch Digitalisierung ihre Prozesse im Bereich der privaten Konsumentenkredite effizienter gestalten und neue Marktchancen nutzen können.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Im Zentrum stehen die Transformation des klassischen Bankgeschäfts, die Verknüpfung von Online- und Offline-Kanälen sowie die strategische Nutzung von Kundendaten.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, Möglichkeiten und Chancen der Digitalisierung im privaten Konsumentenkredit aufzuzeigen, um sowohl die Effizienz für die Bank als auch den Mehrwert für Kunden zu steigern.
Welche wissenschaftliche Methode wird primär verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturrecherche und der Analyse von aktuellen Praxisbeispielen, insbesondere am Fallbeispiel der Commerzbank AG.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil befasst sich mit den Determinanten des digitalen Wandels, den spezifischen Prozessveränderungen im Kreditgeschäft, der Rolle der Commerzbank und innovativen Cross-Selling-Strategien.
Welche Begriffe charakterisieren die Arbeit am besten?
Zentrale Begriffe sind Digitalisierung, Omni-Kanal, Kundenfokus, Prozessautomatisierung und die Wettbewerbsfähigkeit im Vergleich zu FinTech-Unternehmen.
Wie unterscheidet sich die Strategie der Commerzbank von klassischen Ansätzen?
Die Commerzbank setzt verstärkt auf datenbasiertes Marketing, Echtzeit-Kontoanalysen durch Partner wie Fino und die Integration digitaler Schnittstellen zur Beschleunigung der Kreditentscheidung.
Warum spielt der „ROPO-Effekt“ eine wichtige Rolle in der Arbeit?
Die Arbeit thematisiert die Abkehr vom ROPO-Effekt (Research Online, Purchase Offline), da durch professionelle digitale Prozesse Abschlüsse direkt online getätigt werden sollen, um Medienbrüche zu vermeiden.
- Arbeit zitieren
- Kai Möllers (Autor:in), 2019, Die Digitalisierung des privaten Konsumentenkredites bei der Commerzbank AG, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/502367
