Diese Hausarbeit stellt unter Verwendung verschiedener Quellen mit wissenschaftlichem Standard die Entwicklung der Bankerträge in den vergangenen 10 Jahren dar.
Die aktuelle Niedrigzinsphase in Europa sorgt für Herausforderungen in der Ertragslage deutscher Banken. Sie herrscht nun seit der Finanzkrise im Jahre 2008 vor. Auch wenn die Auslöser bereits einige Jahre in der Vergangenheit liegen, ist das niedrige Zinsniveau mit seinen Auswirkungen ein sehr aktuelles Thema. Als Vermögensberater einer Sparkasse setzt sich der Autor dieser Arbeit beim Thema Geldanlage regelmäßig mit den Auswirkungen niedriger Zinsen bei Privatpersonen auseinander: Denn die Möglichkeit mit herkömmlichen Spareinlagen einen risikolosen Zinssatz oberhalb der Inflation zu erhalten, gibt es seit einigen Jahren nicht mehr.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Definitionen und Bedeutungen
2.1 Allgemeine Begriffsbestimmungen
2.2 Zinsüberschuss und Zinsmarge
2.3 Provisionsüberschuss und Provisionsmarge
3 Die Zinsentscheide der EZB nach der Weltwirtschaftskrise ab 2007
4 Die Entwicklung von Zinsen und Provisionen in der Niedrigzinsphase
4.1 Ausgangslage vor der großen Zinssenkung
4.2 Die unmittelbaren Auswirkungen im Geschäftsjahr nach der großen Zinssenkung
4.3 Die aktuelle Situation in der Niedrig-/Nullzinsphase
4.5 Ausblick auf die nächsten Geschäftsjahre
5 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit analysiert die Auswirkungen der langanhaltenden Niedrigzinsphase seit der Finanzkrise 2008 auf die Ertragslage deutscher Kreditinstitute, wobei der Fokus auf den zwei zentralen Einnahmequellen Zinsüberschuss und Provisionsüberschuss liegt.
- Entwicklung des Zins- und Provisionsgeschäfts in der Niedrigzinsphase
- Analyse der EZB-Geldpolitik und deren Einfluss auf die Zinsstruktur
- Auswirkungen der Zinssenkungen auf Bankmodelle und Margen
- Strategien deutscher Kreditinstitute zur Ergebnisstabilisierung
- Prognose zur künftigen Ertragssituation und Zinsentwicklung
Auszug aus dem Buch
4.1 Ausgangslage vor der großen Zinssenkung
Die Ertragslage der deutschen Kreditwirtschaft war im Jahre 2006 stabil. Die Institute erhöhten im Schnitt ihre Bilanzsummen, um mehr Geschäft zu generieren. Aufgrund der durchschnittlich kürzeren Laufzeiten im Passivgeschäft und des gleichzeitigen Zinsanstiegs im kurzfristigen Bereich, legten die Zinsaufwendungen mit 11,5 % prozentual etwas stärker zu als die Zinserträge mit 8,7 %. Dies führte in Summe zu einer Steigerung des Zinsüberschusses um 0,9 Mrd. €.
Der Anteil des Zinsergebnisses an den Überschüssen aus dem gesamten operativen Geschäft, bestehend aus Zins- und Provisionsüberschuss aber auch dem Eigenhandelsergebnis und dem Saldo sonstiger betrieblichen Erträge und Aufwendungen, blieb mit 68,2 %, nach 68,4 % im Vorjahr, nahezu konstant. Allerdings verringerte sich die Zinsmarge aufgrund der Bilanzausweitung leicht. Beim Provisionsergebnis konnten die deutschen Banken in 2006 ihr Vorjahrsergebnis um 7,4 % steigern. Damit kletterte die Provisionsmarge mit 0,39 % auf ein 5-Jahres-Hoch.
Insgesamt konnte die damalige Ertragssituation als zufriedenstellend bezeichnet werden. Die deutsche Bundesbank sprach in ihrem damaligen Jahresbericht, angesichts der zum Zeitpunkt der Veröffentlichung bereits bekannten Verwerfungen am dem amerikanischen Hypothekenmarkt, von einer "besseren Ausgangslage als noch vor Jahren".
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung erläutert die Herausforderungen für Banken durch die Niedrigzinspolitik und definiert das Untersuchungsziel der Analyse von Zins- und Provisionsüberschüssen.
2 Definitionen und Bedeutungen: Hier werden zentrale Begriffe wie Bankenarten, die Rolle der EZB und die betrachteten Kennzahlen des Zins- und Provisionsgeschäfts methodisch abgegrenzt.
3 Die Zinsentscheide der EZB nach der Weltwirtschaftskrise ab 2007: Dieses Kapitel beleuchtet die geldpolitischen Reaktionen der EZB auf die Finanzkrise und die damit einhergehende massive Reduktion der Leitzinsen zur Stützung der Preisstabilität.
4 Die Entwicklung von Zinsen und Provisionen in der Niedrigzinsphase: Das Hauptkapitel untersucht anhand ausgewählter Geschäftsjahre die direkten und langfristigen Auswirkungen der Zinspolitik auf die Ertragsquellen der Banken.
5 Fazit: Das Fazit fasst die Belastung für den Bankensektor zusammen und unterstreicht die Notwendigkeit für Banken, ihre Geschäftsmodelle durch den Ausbau provisionsträchtiger Felder zu diversifizieren.
Schlüsselwörter
Niedrigzinsphase, Zinsüberschuss, Provisionsüberschuss, Europäische Zentralbank, Bankensektor, Zinsmarge, Finanzkrise, Preisstabilität, Einlagenfazilität, Kreditinstitute, Ertragslage, Zinsstrukturkurve, Finanzierungssituation, Sparkassen, Volksbanken
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, wie sich die seit 2008 vorherrschende Niedrigzinsphase auf die Ertragsstruktur deutscher Banken ausgewirkt hat.
Welche zentralen Themenfelder stehen im Fokus?
Die Untersuchung konzentriert sich primär auf die Zinsüberschüsse und Provisionsüberschüsse als tragende Ertragssäulen inländischer Kreditinstitute.
Was ist das primäre Ziel der Seminararbeit?
Das Ziel ist es, die Auswirkungen der EZB-Geldpolitik auf die Bilanzkennzahlen deutscher Banken geordnet darzustellen und die damit verbundenen Herausforderungen zu analysieren.
Welche wissenschaftliche Methodik wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine deskriptive Analyse relevanter Finanzkennzahlen über verschiedene exemplarische Geschäftsjahre hinweg, ergänzt durch Fachliteratur und Berichte der Deutschen Bundesbank.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine historische Analyse der Zinsschritte der EZB sowie eine detaillierte Auswertung der Zins- und Provisionsmargen in verschiedenen Phasen der Niedrigzinsumgebung.
Welche Schlagworte charakterisieren die Arbeit?
Typische Begriffe sind Niedrigzinsphase, Zinsmarge, EZB, Ertragslage, Zinsüberschuss und Provisionsgeschäft.
Warum wird im Dokument oft von der "großen Zinssenkung" gesprochen?
Der Begriff bezieht sich plakativ auf die sieben Leitzinssenkungen der EZB zwischen Oktober 2008 und April 2009, die in ungewohntem Tempo erfolgten.
Wie reagieren die Banken auf das aktuelle Zinsumfeld laut der Analyse?
Banken versuchen ihre Erträge durch die Bepreisung bisher kostenfreier Dienstleistungen und den Ausbau von Provisionsgeschäften zu stabilisieren.
- Citar trabajo
- Hannes Budde (Autor), 2018, Die Entwicklung von Zins- und Provisionsüberschüssen deutscher Kreditinstitute in der aktuellen Niedrigzinsphase, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/505279
