Um ein Kunde des Versandriesen Amazon zu werden, benötigt man von der Eingabe seiner persönlichen Daten bis hin zur Hinterlegung der Zahlungsmethode etwa drei Minuten. Ein Konto bei einer örtlichen Sparkasse zu eröffnen dauert circa eine dreiviertel Stunde, hingegen wirbt die Onlinebank N26 mit einer Kontoeröffnung in weniger als 10 Minuten. 75 Prozent der Deutschen nutzen heutzutage täglich das Internet, bei der jüngeren Gesellschaft sind es nahezu 100 Prozent (digital Natives). Bei Google gehen jede Minute etwa 5000 Suchanfragen zu Themen der Finanzwelt ein. Das alles sind Fakten, die zeigen, dass die Digitalisierung bereits längst begonnen hat und sich ständig weiterverbreitet, wodurch sich unsere gesamte Umwelt verändert.
Nachdem sich die Geschäftsabläufe durch die Vereinfachung von Technologien, das Konsumverhalten durch den Onlinehandel und das Kommunikationsverhalten durch soziale Netzwerke wie Facebook verändert haben, ist die Digitalisierung auch im Finanzsektor angekommen. Neben neuen Bestimmungen, einer anhaltenden Niedrigzinsphase und dem noch immer misstrauischen Kundenverhalten gegenüber den Banken, zählt die Digitalisierung mit zu den größten Herausforderungen im Privatkundenbereich. Vor allem im Retail-Banking verlangt die Digitalisierung eine grundlegende Reorganisation und Umstrukturierung. In dieser Seminararbeit möchte ich vor allem auf die Chancen, Auswirkungen und auch die Herausforderungen der Digitalisierung im Privatkundengeschäft eingehen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Begriffsbestimmung „Digitalisierung“
3. Auswirkungen
3.1. Aktivgeschäft
3.2. Zahlungsverkehr
4. Chancen
4.1. Kreditinstitute
4.2. Kunden
4.3. Mitarbeiter
5. Herausforderungen an die Banken
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht die Auswirkungen der Digitalisierung auf das Privatkundengeschäft von Banken. Dabei liegt der Fokus auf der Identifikation der durch den digitalen Wandel entstehenden Chancen sowie der spezifischen Herausforderungen, denen sich Kreditinstitute in einem zunehmend kompetitiven und technologiegetriebenen Marktumfeld stellen müssen.
- Digitalisierung im Finanzsektor und Begriffsdefinition
- Auswirkungen auf Aktivgeschäft und Zahlungsverkehr
- Chancen für Kreditinstitute, Kunden und Mitarbeiter
- Wettbewerbsfaktoren durch Fintechs und digitale Plattformen
- Herausforderungen durch Marktveränderungen und Kostendruck
Auszug aus dem Buch
3.2. Zahlungsverkehr
In der Vergangenheit war der Bereich Zahlungsverkehr das wohl trockenste Arbeitsgebiet im gesamten Kreditgeschäft. In der Regel stellte man sich Mitarbeiter in diesen Abteilungen vor, die den ganzen Tag nichts anders taten, als Überweisungsbelege manuell einzugeben. Heute hingegen ist der Zahlungsverkehr zu einem attraktiven Geschäftsfeld aufgestiegen. Entsprechend groß ist die Wettbewerbssituation in diesem Segment und die gehandelten Summen, die bei Unternehmensübernahmen den Besitzer wechseln. Medienberichten zufolge zahlte Anfang des Jahres eine Investorengruppe für den deutschen Kartenzahlungsdienstleister Concardis gut 700 Mio. Euro. Dieser Zahlungsdienstleister gehörte bislang der früheren Gesellschaft für Zahlungssysteme, welche von örtlichen Banken und Verbänden, wie die DZ Bank, Deutsche Bank, Commerzbank und die Sparkassen, geführt wurde. Wie hoch die Erwartung an die Fintech-Firmen im Payment-Sektor mittlerweile ist, lässt sich auch an aktuellen Marktbewertungen ablesen. So hat der niederländische Payment Service Provider Adyen laut Manager Magazin, die bereits im Vorfeld eine hohe Bewertung von 9 Mrd. Euro angestrebt haben, innerhalb weniger Stunden nach Börsengang bereits eine Bewertung von 14 Mrd. Euro erreicht.
Was hat nun das einst so behäbige Geschäftsfeld des Zahlungsverkehrs so attraktiv gemacht? Die fundamentalen Veränderungen, die die Digitalisierung im Alltag der Kunden ausgelöst hat, dürfte hier als klare Antwort gezählt werden. Die Bezahlung erfolgt heute nicht mehr allein nur am sogenannten Point of Sale, sondern immer häufiger auch online und mobil für digitale Dienste oder Einkäufe im Internet. Die Komfortabilität wird hier immer wichtiger für die Onlinehändler. Der Verbraucher will eben nicht in einem langwierigen Prozess seine Adressdaten oder Kreditkartennummern eingeben, sondern alles einfach und bequem, da er sonst womöglich die Kauflust verliert und abspringt.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Diese Einleitung beleuchtet den Status quo des digitalen Bankings und zeigt auf, wie veränderte Kundenbedürfnisse und technologische Fortschritte den Finanzsektor grundlegend transformieren.
2. Begriffsbestimmung „Digitalisierung“: Das Kapitel erörtert verschiedene Definitionen von Digitalisierung und arbeitet eine spezifische Auslegung für das Privatkundengeschäft heraus, die den Kunden als zentralen Faktor in den Mittelpunkt stellt.
3. Auswirkungen: Hier wird detailliert dargestellt, wie die Digitalisierung das Aktivgeschäft durch neue Vertriebswege wie Vergleichsportale sowie den Wandel im Zahlungsverkehr hin zu einem dynamischen Wettbewerbsfeld beeinflusst hat.
4. Chancen: Dieses Kapitel analysiert die Potenziale des digitalen Wandels für Kreditinstitute, Kunden und Mitarbeiter, wobei insbesondere die Effizienzsteigerung und die veränderte Kundenbeziehung im Fokus stehen.
5. Herausforderungen an die Banken: Der abschließende Teil beschreibt die strategischen Anforderungen an Banken, wie etwa den Umgang mit steigendem Kostendruck, transparenteren Märkten und sinkenden Eintrittsbarrieren für Non-Banking-Unternehmen.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Privatkundengeschäft, Banken, Fintechs, Aktivgeschäft, Zahlungsverkehr, Online-Banking, Kundenerlebnis, PSD2, Transformation, Innovation, Wettbewerb, Kostenmanagement, Effizienz, Marktveränderung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Transformation des Privatkundengeschäfts von Banken durch die Digitalisierung und analysiert die daraus resultierenden Auswirkungen auf das Marktumfeld.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die zentralen Felder umfassen die Definition der Digitalisierung im Bankkontext, die Auswirkungen auf das Kredit- und Zahlungsgeschäft, sowie die Chancen und strategischen Herausforderungen für Akteure in diesem Sektor.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, ein Verständnis dafür zu entwickeln, wie der digitale Wandel das Geschäftsmodell der Banken verändert und welche strategischen Anpassungen notwendig sind, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse sowie der Auswertung von Branchenstudien, Marktdaten und Expertenberichten zur Digitalisierung im Bankwesen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse der Auswirkungen auf spezifische Bankbereiche (Aktivgeschäft/Zahlungsverkehr), die Bewertung von Chancen für verschiedene Stakeholder und die Erörterung der Herausforderungen für Kreditinstitute.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind unter anderem Digitalisierung, Privatkundengeschäft, Fintechs, Kundenerlebnis, Online-Banking und Wettbewerbsfähigkeit.
Welche Rolle spielen Vergleichsportale laut der Untersuchung?
Vergleichsportale werden als entscheidende Treiber identifiziert, die durch effiziente Web-Schnittstellen und Standardisierung das Neukreditvolumen massiv erhöhen, während sie gleichzeitig Druck auf das traditionelle Filialnetz ausüben.
Warum ist die PSD2-Richtlinie für Banken so bedeutend?
Die PSD2-Richtlinie ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Kontodaten, was den Wettbewerb im Payment-Sektor verschärft und neuen digitalen Anbietern den Eintritt in den Markt erleichtert.
Wie verändert die Digitalisierung das Anforderungsprofil an Bankmitarbeiter?
Die Arbeit kommt zu dem Schluss, dass Bankjobs anspruchsvoller werden, wobei weniger rein digitale Kompetenzen als vielmehr ganzheitliches Denken, technisches Grundverständnis und eine breitere Sozialkompetenz gefragt sind.
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- Anonym (Author), 2019, Digitalisierung im Privatkundengeschäft. Trends im Retail und Private Banking, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/511468
