Das Ziel dieser Masterarbeit ist zum einen die Darstellung der Entwicklung und der Einsatzmöglichkeiten der Blockchain-Technologie aus Sicht der Finanzindustrie. Zum anderen soll erforscht werden, welchen Einfluss diese Technik auf das Geschäftsmodell und die Strategie von Banken in Zukunft haben kann. Dazu werden bereits implementierte Anwendungsfälle, sogenannte Use Cases, kurz skizziert und die Herausforderungen der Digitalisierung in der Finanzbranche betrachtet. Darauf aufbauend werden anhand von Experteninterviews die möglichen Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf die Unternehmensstrategie, das Zusammenspiel in Ökosystemen, die Veränderungen von Wertschöpfungsketten und die notwendigen Handlungen des Change-Managements betrachtet und zusammenfassend dargestellt. Dies begründet sich mit der Tatsache, dass Blockchain das Potential zugeschrieben wird, neue umfassende Transaktionsplattformen zu schaffen und damit den Kern der heutigen Wertschöpfung etablierter Unternehmen zu verändern.
Die Forschungsfrage dieser Arbeit leitet sich maßgeblich aus der Problemstellung und der damit verbundenen Zielsetzung ab. Die primäre Forschungsfrage lautet: Welche Auswirkungen hat die Blockchain-Technologie auf den Bankensektor? Untergeordnete Forschungsfragen sind: Welche Bereiche müssen dabei berücksichtigt werden? Wie ist der mittelfristige Ausblick für die Technologie in der Bankenbranche?
Die Blockchain-Technologie ist eine zuverlässige, schwer zu manipulierende Dokumentation von Daten für eine Vielzahl von Anwendungsbereichen. Experten zeigen sich derzeit sehr zuversichtlich, dass die Blockchain-Technologie bald über die Experimentierphase hinausgehen kann. Auch die zahlreichen Projekte, Veranstaltungen sowie Angebote von Software- und Beratungsfirmen deuten in diese Richtung. Ganz besonders wird eine hohe Veränderung bestehender Prozesse sowie die Etablierung neuer Geschäftspraktiken im Bankensektor erwartet. Aktuelle Studien zeigen, dass die meisten Anwendungen der Blockchain-Technologie hauptsächlich im Finanzsektor eingesetzt werden. Seit dem Aufkommen der Blockchain sind es primär Unternehmen und FinTechs aus der Finanzbranche, die sich mit der Technologie beschäftigen. Der Megatrend Blockchain war auch im Jahr 2018 eine der meistdiskutierten Entwicklungen der Finanzbranche. Die öffentliche Debatte schürt dabei vielfach große Erwartungen an das Potenzial, das die Technologie insbesondere Banken und Finanzdienstleistern eröffnet.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1. Ausgangslage
1.2. Problemstellung
1.3. Zielsetzung
1.4. Forschungsfrage
1.5. Forschungsdesign
1.6. Aufbau der Arbeit
2 Die Blockchain Technologie im Überblick
2.1. Entwicklung der Blockchain
2.1.1. Bekanntheitsgrad
2.1.2. Entstehung eines Megatrends
2.1.3. Blockchain und Distributed-Ledger-Technologien
2.2. Einführung in die Blockchain
2.2.1. Allgemeine Definition
2.2.2. Digitales Vertrauen
2.2.3. Blockchain-Typen im Überblick
2.2.4. Frameworks im Vergleich
2.3. Technische Funktionsweise und aufbauende Konzepte
2.3.1. Transaktionen und Konsensbildung
2.3.2. Kryptografie
2.3.3. Mining und Hashfunktion
2.3.4. Smart Contracts
2.3.5. Tokenisierung
2.4. Ausgewählte Blockchain Use Cases aus dem Bankenbereich
2.4.1. Schuldscheindarlehen
2.4.2. Commercial Paper
2.4.3. Trade-Finance-Plattformen
2.5. Risiken und Herausforderungen der Blockchain-Technologie
3 Die Digitalisierung der Finanzbranche
3.1. Wertschöpfungskette und Aufgaben einer Bank im Umbruch
3.2. Digitale Transformation im Finanzsektor
3.3. Co-opetition mit Banken, FinTechs und BigTechs
3.4. Veränderte regulatorische Rahmenbedingungen
4 Die Blockchain-Technologie im Bankensektor
4.1. Vorgehensweise Experteninterviews
4.1.1. Methodik und Vorgehensweise
4.1.2. Übersicht der befragten Experten
4.2. Auswertung der Experteninterviews
4.2.1. Auswirkungen auf die Unternehmensstrategie
4.2.2. Die Banken im Ökosystem
4.2.3. Veränderte Wertschöpfungsketten
4.2.4. Change-Management
4.2.5. Ausblick: Banken und die Blockchain-Technologie in 5 Jahren
4.3. Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
5 Kritische Würdigung
6 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht die Entwicklung und die Anwendungsmöglichkeiten der Blockchain-Technologie aus der Perspektive der Finanzindustrie. Das primäre Ziel ist es, den Einfluss dieser Technologie auf das Geschäftsmodell und die Strategie von Banken zu erforschen und Szenarien für die Zukunft zu entwickeln.
- Entwicklung und technische Grundlagen der Blockchain- und Distributed-Ledger-Technologie (DLT)
- Analyse der Auswirkungen der Digitalisierung auf die Finanzbranche und die Rolle der Banken
- Evaluation von Blockchain-Anwendungsfällen (Use Cases) im Bankensektor
- Untersuchung der strategischen Implikationen und notwendiger Veränderungen im Change-Management
- Betrachtung der regulatorischen Rahmenbedingungen und der Zusammenarbeit in digitalen Ökosystemen
Auszug aus dem Buch
2.3.1. Transaktionen und Konsensbildung
Transaktionen können jede Art von Information sein. Blockchain ist nicht auf finanzielle Transaktionen beschränkt, sondern kann für jede Art von Information genutzt werden.
Die Blockchain bietet die Möglichkeit, (Bitcoin)-Transaktionen über ein Hauptbuch (sog. Ledger) aufzuzeichnen. Diese gemeinsame Ledger kann auch zum Erfassen von Transaktionen und zum Nachverfolgen von Vermögenswerten (materiell, immateriell oder digital) verwendet werden. Grundsätzlich sind die in einer Blockchain repräsentierten Transaktionen allen Teilnehmern im Netzwerk sichtbar und damit nachvollziehbar; dies gilt auch für die Teilnehmer, die erst später dazugekommen sind und sämtliche historischen Vorgänge nachsehen können. Zudem garantiert die Blockchain Irreversibilität, d.h. Transaktionen in der Blockchain können nachträglich nicht manipuliert oder gar gelöscht werden. Wenn die Mehrheit des Netzwerks eine Transaktion validiert, wird die Transaktion dauerhaft in die Blockchain geschrieben. Ansonsten wird die Transaktion abgelehnt.
Auf Blockchain basierende Smart Contracts, dezentralisierte Anwendungen (dApps) und Dezentral Autonome Organisationen (DAOs) können herkömmliche „Trusted 3rd Parties“ ersetzen, sowie wirtschaftliche und bürokratische Transaktionen unterschiedlichster Natur um ein Vielfaches günstiger, schneller und sicherer als herkömmliche zentralisierte Client-Server-basierte Informationssysteme machen.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in die Problematik ein, dass Banken als zentrale Instanzen versagen können, und stellt die Blockchain-Technologie als mögliche Lösung zur Erzeugung von technisch erzeugtem Vertrauen vor.
2 Die Blockchain Technologie im Überblick: Dieses Kapitel erläutert die Entwicklung, die technische Funktionsweise, die Arten von Blockchains sowie ausgewählte Use Cases und Risiken der Technologie.
3 Die Digitalisierung der Finanzbranche: Hier wird der Einfluss der Digitalisierung auf die Wertschöpfungskette einer Bank sowie das veränderte Wettbewerbsumfeld durch FinTechs und BigTechs analysiert.
4 Die Blockchain-Technologie im Bankensektor: Dieser Hauptteil wertet Experteninterviews aus, um die Auswirkungen der Blockchain auf Unternehmensstrategien, Ökosysteme, Wertschöpfungsketten und das Change-Management darzustellen.
5 Kritische Würdigung: Der Autor reflektiert die methodischen Einschränkungen der Analyse aufgrund des jungen Forschungsfeldes und der rasanten technologischen Entwicklung.
6 Fazit: Die Arbeit fasst zusammen, dass die Blockchain-Technologie Banken grundlegend verändern wird und betont die Notwendigkeit, sich frühzeitig strategisch mit der Technologie und neuen Ökosystemen auseinanderzusetzen.
Schlüsselwörter
Blockchain, Distributed-Ledger-Technologie, DLT, Bankensektor, Digitalisierung, Finanzindustrie, Smart Contracts, Tokenisierung, Ökosysteme, Experteninterviews, Change-Management, Strategie, Wertschöpfungskette, Kryptowährung, Regulatorik
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Blockchain-Technologie und ihre Auswirkungen auf den Bankensektor, insbesondere im Hinblick auf Veränderungen in Strategie, Wertschöpfung und Unternehmenskultur.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die zentralen Themen umfassen die technischen Grundlagen der DLT, die digitale Transformation des Bankwesens, die Bedeutung von Ökosystemen, regulatorische Aspekte sowie die Rolle von Change-Management bei der Implementierung neuer Technologien.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Die primäre Forschungsfrage lautet: „Welche Auswirkungen hat die Blockchain-Technologie auf den Bankensektor?“
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit kombiniert eine umfangreiche Literaturrecherche mit qualitativen Experteninterviews, um fundierte Erkenntnisse aus der Praxis zu gewinnen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil analysiert basierend auf Experteninterviews die Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf die Unternehmensstrategie, die Integration von Banken in digitale Ökosysteme, die Transformation der Wertschöpfungsketten sowie notwendige Change-Management-Maßnahmen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit lässt sich am besten mit Begriffen wie Blockchain, Distributed-Ledger-Technologie (DLT), Bankensektor, Digitale Transformation, Ökosysteme und Strategie beschreiben.
Welche Rolle spielen Smart Contracts in diesem Zusammenhang?
Smart Contracts sind programmierte Verträge, die bei Eintritt bestimmter Bedingungen automatisch ausgeführt werden. Sie sind essenziell, um Prozesse in Banken zu automatisieren und die Abhängigkeit von Intermediären zu reduzieren.
Wie bewerten die Experten die Notwendigkeit von Change-Management?
Die Experten sind sich einig, dass die größte Herausforderung nicht die Technologie selbst, sondern die Anpassungsfähigkeit der Mitarbeiter und der Wandel der Unternehmenskultur ist, weshalb ein proaktiver Change-Management-Ansatz entscheidend ist.
- Quote paper
- Dirk Neuendorf (Author), 2019, Die Blockchain-Technologie im Bankensektor, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/516624
