La microfinance a gagné en importance en tant qu'option économique, politique et sociale pour la lutte contre la pauvreté. Bien que la mise en place des institutions de microfinance ait une longue histoire, leur attrait croissant est généralement associé à l'attention accordée à la "Grameen Bank" au Bangladesh, qui a été la première microfinance à accorder des prêts collectifs aux femmes pauvres. À la suite du "succès" de Grameen Bank et de la promotion des institutions dites "clonées" de par le monde, le plaidoyer pour la microfinance s'est concentré principalement sur le microcrédit. En conséquence, un plus grand ancrage de la microfinance dans la société en tant qu'épargne, assurance et autres formes d'intermédiation financière a reçu beaucoup moins d'attention. On pensait que le microcrédit représentait un moyen très fiable et très rapide pour réduire la pauvreté, notamment en soutenant l'esprit d'entreprise des pauvres. Le microcrédit est alors devenu une sorte de "talon d’Achille" du secteur de la microfinance, de plus en plus identifié comme sa "raison d’être" et la justification des investissements évalués en milliards de dollars à travers le monde.
Cet ouvrage se propose d’étudier la relation entre la pauvreté et la microfinance. L’argumentaire développé considère le lien affirmé entre ces deux grands concepts des temps moderne à partir d'une interrogation principalement théorique. L’étude remet en question l'engagement limité que la littérature sur la microfinance a eu avec les diverses théories sur la pauvreté, et tente de formuler une compréhension plus nuancée des relations entre la pauvreté et la microfinance.
La recherche entreprise soutient qu'un modèle de microfinance, fondé sur l'épargne, a la capacité de contribuer aux défis de la réduction de la pauvreté plus qu'on ne le reconnaît actuellement. Lorsqu'elles bénéficient du soutien nécessaire, les institutions financières appartenant à leurs membres, telles que les banques villageoises, offrent une solution potentielle pour relever les défis inhérents à la fourniture de services bancaires à faible coût dans les zones rurales.
Table des matières
Introduction générale
Chapitre 1. Pauvreté : concept, historique et théorie
1.1. Le concept de pauvreté
1.2. Evolution des idées sur la pauvreté
1.3. Les grandes théories de la pauvreté
1.3.1. Le revenu
1.3.1.1. L’approche de la pauvreté par le revenu
1.3.1.2. La microfinance dans l’approche par le revenu
1.3.2. Les besoins fondamentaux
1.3.3. La capacité humaine
1.3.3.1. Sen- Dreze et la capacité humaine
1.3.3.2. Capacité humaine et microfinance
1.3.4. La pauvreté chronique
1.3.4.1. Aperçu sur la pauvreté chronique
1.3.4.2. Pauvreté chronique et microfinance
1.3.5. La pauvreté subjective
1.3.5.1. L’approche de la pauvreté subjective
1.3.5.2. Quelle rôle pour la microfinance ?
1.3.6. Les moyens de subsistance durables
1.3.7. Pauvreté et vulnérabilité
Chapitre 2. L'essor de la microfinance
2.1. La recherche en microfinance des années 50 aux années 70
2.1.1. La période 1950-1970
2.1.1.1. La première source d’intérêt
2.1.1.2. La seconde source d’intérêt
2.1.2. La période d’après 1970
2.2. L’évolution de la microfinance au cours des années 80 et 90
2.2.1. Les contributions de base
2.2.2. Une nouvelle approche
2.2.3. La tendance des années 90
2.3. La transformation de la microfinance au 21ème siècle
2.3.1. La thèse de Rutherford
2.3.2. Les « hypothèses multiples »
2.3.3. La règlementation
2.3.4. Le genre
2.3.5. Les institutions
2.3.6. L’accès
2.3.7. Les études d’impact
2.3.7.1. Les évaluations d’impact
2.3.7.2. Les questions méthodologiques
2.3.8. Les critiques
Chapitre 3. Les approches dominantes en microfinance
3.1. L'approche du « credit first »
3.1.1. Les fondements
3.1.2. La pauvreté
3.1.3. Taux d'intérêt et crédit informel
3.1.4. Les institutions
3.1.5. L’épargne
3.1.6. Le genre
3.2. L'approche des « financial services »
3.2.1. La pauvreté
3.2.2. L’épargne
3.2.2.1. Les justificatifs et les formes
3.2.2.2. Les raisons
3.2.3. Le crédit
3.2.4. La micro-assurance
3.2.5. Les institutions
3.2.6. Taux d'intérêt
Chapitre 4. Les modèles types de microfinance
4.1. Les institutions de microfinance appartenant aux membres
4.1.1. La place des institutions appartenant aux membres
4.1.2. Types d’IAM
4.1.2.1. IAM informelles: ROSCAS et ASCAS
4.1.2.2. Association des services financiers et banques villageoises
4.1.2.3. Associations villageoises d'épargne et de crédit (AVEC)
4.1.2.4. Groupes d'entraide
4.1.2.5. Coopératives financières
4.1.3. Portée de la sensibilisation
4.1.3.1. La gouvernance
4.1.3.2. Réglementation et supervision
4.2. Les références à la pauvreté dans la microfinance
4.2.1. Reconnaissance superficielle de la pauvreté
4.2.2. Affiliations explicites avec la pauvreté
4.2.3. Affiliations implicites avec la pauvreté
4.2.4. Engagement direct dans le débat
4.3. Vers une théorie de la microfinance et de la pauvreté
4.3.1. Approche du « crédit d'abord »
4.3.2. Approche des « services financiers »
Conclusion générale
Objectifs et thèmes de recherche
L'ouvrage a pour objectif principal d'étudier la relation entre la pauvreté et la microfinance. La recherche explore l'efficacité du crédit en tant qu'instrument de lutte contre la pauvreté et remet en question la prédominance du microcrédit au profit d'une meilleure prise en compte de l'épargne, de l'assurance et des besoins réels des populations pauvres dans une perspective multidimensionnelle.
- Conceptualisation historique et théorique de la pauvreté
- Évolution des approches de la microfinance depuis les années 1950
- Analyse comparative des modèles de microfinance (crédit vs services financiers)
- Rôle de la gouvernance et de la réglementation dans la durabilité des institutions
- Impact et évaluation méthodologique des programmes de microfinance
Auszug aus dem Buch
1.1. Le concept de pauvreté
La définition de la pauvreté détermine la mesure utilisée pour évaluer sa présence et son existence, lesquelles déterminent à leur tour l'application ainsi que le choix des politiques et les programmes de réduction de la pauvreté (Coudouel, Hentschel et Wodon, 2002 ; Sanchez-Martinez et Davis, 2014). Pourtant, il n'y a pas de définition unique de la pauvreté, comme en témoigne la littérature sur le sujet.
Townsend (1979a) définit la pauvreté comme « le manque de ressources nécessaires pour permettre la participation aux activités, coutumes et régimes alimentaires généralement approuvés par la société » (Scott, 1994, p. 78), qui est une pure mesure relative. De cette définition, il s'ensuit que différents types de ressources, et pas seulement les revenus, doivent être examinés (par exemple, la richesse héritée ainsi que la richesse accumulée sont également d'une importance clé).
Selon Lipton et Ravallion (1995), «… la pauvreté existe lorsqu'une ou plusieurs personnes n'atteignent pas un niveau de bien-être économique réputé constituer un minimum raisonnable, soit dans un sens absolu, soit selon les normes d'une société spécifique » (p. 2553).
Résumé des chapitres
Introduction générale : Présentation du défi mondial que constitue la pauvreté et introduction du rôle potentiel de la microfinance dans le développement.
Chapitre 1. Pauvreté : concept, historique et théorie : Analyse des définitions et des théories contemporaines de la pauvreté et de leur intégration (ou absence) dans la littérature sur la microfinance.
Chapitre 2. L'essor de la microfinance : Examen historique du développement de l'industrie de la microfinance, depuis ses débuts informels jusqu'à son institutionnalisation et les débats sur sa durabilité.
Chapitre 3. Les approches dominantes en microfinance : Analyse comparative des deux grandes approches que sont le « credit first » (crédit d'abord) et les « financial services » (services financiers).
Chapitre 4. Les modèles types de microfinance : Discussion sur les modèles institutionnels, la gouvernance et la nécessité d'aligner la théorie de la pauvreté avec les pratiques de microfinance.
Mots-clés
Pauvreté, microfinance, microcrédit, épargne, services financiers, développement local, vulnérabilité, institutions, durabilité, genre, exclusion sociale, indicateurs de pauvreté, risque, capabilités, besoins fondamentaux.
Foire aux questions
Quel est l'objectif principal de cet ouvrage ?
Le livre vise à examiner la relation entre la pauvreté et la microfinance, en questionnant l'importance accordée au microcrédit et en plaidant pour une approche plus équilibrée intégrant l'épargne et d'autres services financiers.
Quels sont les thèmes centraux abordés ?
L'ouvrage traite de l'évolution historique de la microfinance, des théories de la pauvreté, de la comparaison entre les approches de « crédit d'abord » et de « services financiers », ainsi que des enjeux de gouvernance institutionnelle.
Quelle est la thèse centrale concernant la microfinance ?
La recherche soutient qu'un modèle fondé sur l'épargne, lorsqu'il est bien soutenu, peut contribuer davantage à la réduction de la pauvreté que le simple recours au microcrédit, qui peut augmenter l'endettement.
Quelle méthodologie est utilisée ?
Il s'agit d'une revue approfondie et d'une analyse méta-analytique de la littérature académique internationale sur la pauvreté et le développement financier sur les 70 dernières années.
Qu'est-ce que l'approche « credit first » ?
C'est une approche qui considère le crédit comme l'élément central et souvent suffisant pour aider les pauvres à accroître leurs capacités de production et à sortir de la pauvreté par l'entrepreneuriat.
Qu'est-ce que l'approche « financial services » ?
C'est une approche plus globale qui reconnaît que les pauvres ont besoin d'une large gamme de services (épargne, assurance, transfert de fonds) pour gérer les risques quotidiens et lisser leur consommation.
En quoi le chapitre 4 diffère-t-il des précédents ?
Le chapitre 4 se concentre spécifiquement sur les modèles institutionnels, notamment les institutions appartenant aux membres comme les banques villageoises, en évaluant leur efficacité dans les zones rurales.
Quel est le lien entre microfinance et genre selon l'auteur ?
L'auteur analyse comment la microfinance a été largement promue comme un outil d'autonomisation des femmes, tout en soulignant les critiques méthodologiques et les risques réels de surcroît de travail ou d'endettement associés à cette stratégie.
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- Tchakounte Njoda (Author), 2020, La relation pauvreté-microfinance dans la littérature. Concepts, approches et théories, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/536545
