Ziel dieser Arbeit ist die systematische Analyse des veränderten Marktumfeldes der Bankenbranche und die Ausarbeitung von Faktoren, die den Erfolg von Digitalisierungsstrategien in genossenschaftlichen Filialbanken bestimmen. Darauf aufbauend sollen Empfehlungen für eine Neuausrichtung der Filialstruktur von genossenschaftlichen Filialbanken gegeben werden.
Die deutsche Bankenbranche steht aktuell vor mehreren Herausforderungen. Insbesondere wären hier die stark gestiegenen regulatorischen Anforderungen, das anhaltende und bis dato noch nie so vorhandene Niedrigzins- beziehungsweise Negativzinsumfeld, der harte nationale aber auch internationale Wettbewerb sowie die Entwicklung hinsichtlich der voranschreitenden Digitalisierung zu nennen. Dabei sorgt besonders der Megatrend "Digitalisierung" dafür, dass sich die einzelnen Banken und Bankengruppen intensiv mit der Zukunftsfähigkeit ihrer Geschäftsmodelle auseinandersetzen müssen, um konkurrenzfähig zu bleiben. Die mit der Digitalisierung einhergehenden massiven Veränderungen werden nicht nur die Wirtschaft, sondern generell auch den Alltag unserer Gesellschaft verändern. Damit Unternehmen und besonders auch Finanzdienstleistungsunternehmen am Markt weiter bestehen können, müssen sie diesen Wandel aktiv mitgestalten. Ein Fokus sollte dabei auf die neuen, veränderten Kundenanforderungen, wie etwa dem Wunsch nach mehr und besseren digitalen Lösungen, gelegt werden.
Zahlreiche Branchen haben bereits die teils drastischen Veränderungen der Digitalisierung zu spüren bekommen. Im Einzelhandel etwa wurde bis vor wenigen Jahren fast ausschließlich im stationären Handel eingekauft. Das Kaufverhalten der Konsumenten hat sich über die letzten Jahre jedoch stark auf den Onlinehandel verlagert. Unternehmen, die diese Umstellung verpassen, werden, wie bereits zahlreiche Einzelhändler, vom Markt verdrängt werden. Dieses Szenario droht auch den Banken, sollten sie es nicht schaffen, den digitalen Wandel aktiv mitzugestalten und die potenziellen Chancen, die dieser Wandel mit sich bringt, zu nutzen. Speziell Filialbanken, zu denen auch die 875 deutschen Volks- und Raiffeisenbanken zählen, sind vom digitalen Wandel überdurchschnittlich betroffen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Theoretische Grundlagen zur Digitalisierung in der Bankenbranche
2.1 Das deutsche Bankensystem
2.2 Die Geschäftsmodelle deutscher Banken
2.3 Die Digitalisierung in der Bankenbranche
3. Analyse des veränderten Marktumfeldes
3.1 Wirkungseffekte aus dem veränderten Kundenverhalten
3.2 Auswirkungen aufgrund neuer Wettbewerber
3.3 Identifizierung von Erfolgsfaktoren
4. Neuausrichtung der Filialstruktur einer genossenschaftlichen Filialbank
4.1 Ist-Analyse und Priorisierung von Handlungsfeldern
4.2 Grenzen einer Neuausrichtung der Filialstruktur
4.3 Handlungsempfehlungen zur Neuausrichtung einer Filialstruktur
5. Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Diese Masterarbeit analysiert systematisch das veränderte Marktumfeld der Bankenbranche durch die Digitalisierung und erarbeitet Erfolgsfaktoren für genossenschaftliche Filialbanken. Im Fokus steht dabei die Forschungsfrage, wie diese Institute ihre Filialstruktur im digitalen Zeitalter erfolgreich neuausrichten können.
- Analyse des digitalen Wandels im deutschen Bankensystem
- Untersuchung veränderter Kundenbedürfnisse und neuer Wettbewerber
- Identifizierung zentraler Erfolgsfaktoren für Digitalisierungsstrategien
- Entwicklung von Handlungsempfehlungen zur Filialnetzoptimierung
- Strategische Neuausrichtung genossenschaftlicher Filialbanken
Auszug aus dem Buch
3.1 Wirkungseffekte aus dem veränderten Kundenverhalten
Die Digitalisierung verändert das Marktumfeld der Banken drastisch. Eine wichtige Komponente ist dabei das Verhalten der Kunden. Durch den technologischen Fortschritt verändert sich das Verhalten der Verbraucher. Die technologische Entwicklung ermöglicht es, angebotene Leistungen für Kunden besser und gleichzeitig günstiger zu gestalten. Dieses verbesserte und günstigere Leistungsangebot in Kombination mit der Erfüllung der wichtigsten Kundenanforderung, der maximal möglichen Bequemlichkeit, macht die Technologien so erfolgreich. Aufgrund der rasanten Entwicklung der digitalen Kanäle und den in einigen anderen Branchen deutlich fortgeschrittenen digitalen Wandel sind die Anforderungen der Kunden an Finanzdienstleistungen immens gestiegen. Dies gilt sowohl für Neukunden als auch Bestandskunden, aber besonders für junge Kunden. Die junge, im digitalen Wandel heranwachsende Generation ist digitale Medien gewohnt und nutzt diese alltäglich und intensiv.
Die Ansprüche an die Kriterien Transparenz, Verfügbarkeit und Qualität der Produkte haben in den letzten Jahren stark zugenommen. Die hohe Transparenz, die durch die einfache Informationsbeschaffung über das Internet entstanden ist, hat die Machtverhältnisse mehr und mehr hin zum Kunden verschoben. Das Wachstum von sozialen Netzwerken hat ebenfalls dazu beigetragen, dass Kunden Dienstleistungen, Preise und Konditionen besser vergleichen und darüber hinaus sich mit anderen Kunden austauschen und vernetzen können. Die hohe Preis- und Konditionentransparenz ist ein Grund, weshalb der Wettbewerb am Bankenmarkt aktuell so intensiv wie noch nie ist. Darüber hinaus ist die Wechselbereitschaft der Kunden deutlich gestiegen, da die Kosten für einen Wechsel relativ gering sind. Dies spiegelt sich in der nachlassenden Kundenloyalität bei Filialbanken wider.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Dieses Kapitel führt in die aktuelle Herausforderung der Bankenbranche durch die Digitalisierung ein und formuliert die Forschungsfrage bezüglich der Neuausrichtung genossenschaftlicher Filialbanken.
2. Theoretische Grundlagen zur Digitalisierung in der Bankenbranche: Es werden das deutsche Bankensystem, gängige Geschäftsmodelle und die theoretischen Grundlagen der Digitalisierung im Finanzsektor erläutert.
3. Analyse des veränderten Marktumfeldes: Dieses Kapitel untersucht die Auswirkungen des veränderten Kundenverhaltens und den Markteintritt neuer Wettbewerber, woraus zentrale Erfolgsfaktoren abgeleitet werden.
4. Neuausrichtung der Filialstruktur einer genossenschaftlichen Filialbank: Hier erfolgt die Ist-Analyse des Filialnetzes, die Definition von Handlungsfeldern sowie die Ableitung konkreter Handlungsempfehlungen unter Berücksichtigung von Grenzen und Risiken.
5. Schlussbetrachtung: Die zentralen Ergebnisse werden zusammengefasst und die Bedeutung der Anpassungsfähigkeit sowie des Erhalts persönlicher Kundenkontakte als Alleinstellungsmerkmal unterstrichen.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Genossenschaftsbanken, Filialstruktur, Bankenbranche, Kundenverhalten, Wettbewerb, Finanzdienstleistungen, Erfolgsfaktoren, Omnikanal-Banking, Big Data, Kundenorientierung, Prozessautomatisierung, Innovationsfähigkeit, Strategische Neuausrichtung, Bankgeschäft.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit den Auswirkungen der Digitalisierung auf das Marktumfeld genossenschaftlicher Filialbanken und leitet daraus Strategien für eine erfolgreiche Neuausrichtung ihrer Filialnetze ab.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die Digitalisierung im Bankwesen, die Analyse veränderten Kundenverhaltens, der Wettbewerb durch neue Marktteilnehmer und die Optimierung von Vertriebswegen.
Was ist die Forschungsfrage der Arbeit?
Die Forschungsfrage lautet: Wovon hängt die erfolgreiche Umsetzung von Digitalisierungsstrategien genossenschaftlicher Filialbanken ab und welche Handlungsempfehlungen können einer genossenschaftlichen Filialbank bezüglich der Neuausrichtung ihrer Filialstruktur ausgesprochen werden?
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine systematische Analyse des Marktumfeldes sowie der Fachliteratur, ergänzt um Erkenntnisse aus Gruppendiskussionen mit Führungskräften aus dem genossenschaftlichen Sektor.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in theoretische Grundlagen, die Analyse des Marktumfeldes, die Identifizierung von Erfolgsfaktoren und die detaillierte Erarbeitung von Handlungsfeldern zur Neuausrichtung der Filialstruktur.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit ist geprägt durch Begriffe wie Digitalisierung, genossenschaftliche Filialbanken, Kundenorientierung, Omnikanal-Banking und die strategische Neuausrichtung des Filialgeschäfts.
Warum spielt die Regionalität eine besondere Rolle für Genossenschaftsbanken?
Regionalität und die persönliche Beziehung zwischen Kunde und Berater stellen für Genossenschaftsbanken ein entscheidendes Alleinstellungsmerkmal (USP) dar, um sich vom Wettbewerb abzuheben.
Wie gehen die Autoren mit der Rolle der Filiale im digitalen Zeitalter um?
Die Arbeit kommt zu dem Schluss, dass eine pauschale Schließung von Filialen kontraproduktiv ist, da weiterhin ein Bedarf an persönlicher Beratung besteht; Filialnetze sollten jedoch mittels Analytics und Prozessoptimierung modernisiert werden.
- Arbeit zitieren
- Sebastian M. (Autor:in), 2020, Erfolgsfaktoren der Digitalisierungsstrategie von Filialbanken, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/594504
