Als im April 1986 der Wahlkampfslogan „Denn eins ist sicher: Die Rente“ 1 2 auf über 15.000 Plakaten überall in Deutschland propagiert wurde, ahnten viele Menschen nicht, welche Probleme noch auf ihre Rente zukommen würden. Der Slogan von damals ist seit ein paar Jahren nicht mehr aktuell. Der Hauptgrund dafür ist, dass der Generationenvertrag 3 nicht mehr eingehalten werden kann. Auch die hohe Arbeitslosigkeit wird häufig als Grund angeführt, weil zu wenige arbeitende Beitragszahler für die Rente aufkommen. Seit 1990 kommt es bei der Rentenzahlung zunehmend zu Finanzierungsproblemen. Jedes Jahr fehlen vermehrt Beitragseinnahmen, die von der Bundesregierung ausgeglichen werden müssen. Hauptgrund dafür ist, dass die Anzahl der Rentner im Vergleich zur Anzahl der Einzahler größer ist als im Generationenvertrag vorgesehen. Es fehlen zu viele Beiträge, um die große Zahl der Rentenzahlungen ohne staatliche Hilfe finanzieren zu können. Daher muss der Staat die ausgleichenden Beitragszahlungen übernehmen und im Haushalt einplanen. Damit die Summe für den Staat nicht allzu hoch ausfällt, entscheidet die Regierung jedes Jahr über eine Nullrunde bei den Renten, also über den Nichtausgleich der Inflation und die Nichtanhebung des derzeitigen Rentenniveaus. [...]
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Aufbau der Arbeit
2 Begriffserklärungen und Kriterien
2.1 Nachhaltigkeit
2.1.1 Historie
2.1.2 Corporate Social Responsibility
2.2 Umweltethik
2.2.1 Ethik
2.2.2 Ökologie
2.3 Kriterien für prinzipientreues Investment
3 Vermögensaufbau
3.1 Anlagehorizont
3.1.1 Das magische Dreieck
3.1.2 Das magische Viereck
3.2 Sparprodukte
3.3 Anleihen
3.4 Aktien
3.4.1 Börslicher Handel
3.4.2 Außerbörslicher Handel
3.5 Indizes
3.5.1 Natur-Aktien-Indizes
3.5.2 Dow Jones Sustainability Group Indizes
3.5.3 Andere Indizes
3.6 Investmentfonds
3.6.1 Ökologische Investmentfonds
3.6.2 Vermögenswirksame Leistungen
3.7 Zertifikate
3.8 Direktbeteiligungen
4 Traditionelle Altersvorsorge
4.1 Lebensversicherungen
4.2 Rentenversicherungen
4.2.1 Riester-Rente
4.2.2 Rürup-Rente
5 Anbieter und Ratingorganisationen
5.1 Öko-Rating
5.1.1 oekom research AG
5.1.2 scoris GmbH
5.2 Anbieter
5.2.1 GLS Gemeinschaftsbank eG
5.2.2 UmweltBank AG
6 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Diplomarbeit befasst sich mit den Herausforderungen des langfristigen Vermögensaufbaus und der privaten Altersvorsorge unter Berücksichtigung ökologischer und nachhaltiger Kriterien. Es wird untersucht, wie Anleger prinzipientreu investieren können, welche Chancen und Risiken dabei bestehen und welche Anlageprodukte sowie Dienstleister eine ökologisch orientierte Vorsorge ermöglichen.
- Grundlagen der Nachhaltigkeit und Umweltethik
- Analyse traditioneller und nachhaltiger Anlageformen
- Vergleich von Performance und Risiken bei nachhaltigen Investments
- Rolle von Ratingorganisationen bei der Anlageentscheidung
- Staatlich geförderte Vorsorgeoptionen unter ökologischen Aspekten
Auszug aus dem Buch
3.1.1 Das magische Dreieck
Das magische Dreieck bei der Kapitalanlage aus Abbildung 1 besteht aus den Kriterien Liquidität, Rentabilität und Sicherheit. Bei der Wahl der Kapitalanlage muss sich der Investor für eine Gewichtung dieser drei Punkte entscheiden, die seiner Anlagementalität entspricht. Risikoaverse Anleger sollten ihren Anlageschwerpunkt auf Sicherheit und Liquidität legen. Hingegen können risikofreudige Anleger auf Sicherheit und Liquidität verzichten und haben eine große Chance, aber auch ein erhöhtes Risiko, mehr Rendite zu erwirtschaften.
Die optimale Lösung einer sehr hohen Rentabilität bei höchster Sicherheit und bester Liquidität kann kein Produkt in sich vereinen, weshalb je nach Gewichtung gewisse Abstriche bei dem einen oder anderen Kriterium gemacht werden müssen. So hat eine hohe Liquidität meist eine geringere Rentabilität und eine hohe Rendite meist eine niedrigere Sicherheit zur Folge.
Unter dem Begriff Sicherheit versteht man den Kapitalerhalt. Durch Diversifizierung der Kapitalanlagen kann eine tendenziell höhere Sicherheit erzielt werden, ohne in sichere Produkte wie Sparbücher zu investieren. Je liquider eine Kapitalanlage ist, desto schneller kann das eingesetzte Kapital wieder zu Bankguthaben bzw. Bargeld gemacht werden. Illiquide Anlageprodukte haben eine vertraglich festgeschriebene Laufzeit und können nicht vor deren Ablauf gekündigt werden.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung beschreibt die Problematik des Generationenvertrags und die Notwendigkeit privater Altersvorsorge.
2 Begriffserklärungen und Kriterien: Dieses Kapitel definiert zentrale Begriffe wie Nachhaltigkeit und Umweltethik und erläutert Auswahlkriterien für Investments.
3 Vermögensaufbau: Hier werden verschiedene Anlageprodukte wie Sparprodukte, Aktien, Indizes und Investmentfonds auf ihre ökologische Eignung geprüft.
4 Traditionelle Altersvorsorge: Das Kapitel untersucht Lebens- und Rentenversicherungen sowie die Riester- und Rürup-Rente unter Nachhaltigkeitsaspekten.
5 Anbieter und Ratingorganisationen: Hier werden Unternehmen und Rating-Agenturen vorgestellt, die sich auf ökologische Geldanlagen spezialisiert haben.
6 Fazit: Das Fazit resümiert die Arbeit, beurteilt die Chancen für prinzipientreue Anleger und gibt einen Ausblick auf die zukünftige Marktentwicklung.
Schlüsselwörter
Nachhaltigkeit, Altersvorsorge, Vermögensaufbau, Umweltethik, Investmentfonds, Öko-Rating, Corporate Social Responsibility, Best-in-Class-Ansatz, Erneuerbare Energien, Rendite, Sicherheit, Liquidität, Zertifikate, Direktbeteiligungen, ökologische Investments
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Thematik des langfristigen Vermögensaufbaus und der privaten Altersvorsorge unter Einbeziehung ethischer, ökologischer und nachhaltiger Investments.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf Definitionen der Nachhaltigkeit, der Untersuchung verschiedener Anlageklassen sowie der Vorstellung von Anbietern und Rating-Organisationen im grünen Sektor.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, aufzuzeigen, wie Anleger prinzipientreu vorsorgen können, ohne dabei zwangsläufig auf Rentabilität verzichten zu müssen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturanalyse und einer kritischen Begutachtung von Anlageprodukten, Kriterienkatalogen und Marktbeispielen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert Anlageinstrumente wie Sparprodukte, Anleihen, Aktien, Investmentfonds, Zertifikate und Direktbeteiligungen auf ihre Nachhaltigkeit.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die zentralen Schlagworte sind Nachhaltigkeit, ökologische Investments, Altersvorsorge, Best-in-Class-Ansatz und soziale Verantwortung.
Welche Rolle spielt die UmweltBank AG bei nachhaltigen Investments?
Die UmweltBank AG fungiert als spezialisierte Direktbank, die eine Garantie abgibt, dass sämtliche Einlagen ausschließlich in ökologische Projekte fließen.
Warum sind die sogenannten "Best-in-Class"-Ansätze für Anleger relevant?
Dieser Ansatz ermöglicht es, in die vorbildlichsten Unternehmen einer Branche zu investieren, selbst wenn die Branche als Ganzes nicht ausschließlich nachhaltig ist.
- Quote paper
- Michael Finette (Author), 2006, Langfristiger Vermögensaufbau und Altersvorsorge mit ökologischen und nachhaltigen Investments, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/65691
