Die Arbeit beschäftigt sich mit der Frage, inwiefern die traditionellen Geschäftsmodelle der Geschäftsbanken durch die neuen FinTech Unternehmen bedroht sind und welche Chancen und Risiken sich für diese Banken durch die fortschreitende Digitalisierung ergeben. Diese Fragestellung soll in der Arbeit am Beispiel der deutschen Digitalbank N26 betrachtet werden.
Zum Verständnis der Arbeit ist es essentiell, zunächst eine Abgrenzung zwischen Geschäftsbanken und FinTechs vorzunehmen. Zu diesem Zweck werden die jeweiligen Geschäftsmodelle aufgezeigt und die Entwicklung der Geschäfts- und Kundenzahlen verglichen und in Relation gesetzt. Die Arbeit fokussiert sich dabei auf den deutschen Markt.
Nachfolgend wird im Speziellen auf die Entwicklung der Digitalbank N26 eingegangen, an deren Beispiel die generelle Bedrohung der Geschäftsbanken durch FinTechs aufgezeigt wird. Aufbauend auf den geschaffenen Grundlagen zum Verständnis des Themenkomplexes wird in Folge das Geschäftsmodell der Gattung der Universalbanken mit Hilfe einer SWOT-Analyse kritisch beleuchtet und detailliert Chancen, Risiken, Bedrohungen und Gelegenheiten herausgearbeitet. Die Analyse stellt das Hauptaugenmerk dieser Arbeit dar. Davon abgeleitet werden anschließend Handlungsstrategien für die Universalbanken entwickelt, die eine zukünftige Wettbewerbsfähigkeit ermöglichen. Im abschließenden Fazit werden die Ergebnisse bewertet und ein Ausblick auf die weitere potentielle Marktentwicklung skizziert.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Zielsetzung
2. Grundlagen
2.1 Geschäftsbanken
2.1.1 Drei-Säulen-Struktur
2.1.2 Geschäftsmodell
2.1.3 Statistische Entwicklung der Branche
2.2 FinTech Unternehmen
2.2.1 Definition FinTech
2.2.2 Branchen und Anbieter
2.2.3 Statistische Entwicklung der Branche
3. Die Digitalbank N26
3.1 Historie
3.2 Geschäftsmodell
3.3 Entwicklung der Geschäfts- und Kundenzahlen
4. Kritische Gegenüberstellung von Geschäftsbanken und FinTechs
4.1 SWOT-Analyse der Geschäftsbanken
4.1.1 Stärken
4.1.2 Schwächen
4.1.3 Gelegenheiten
4.1.4 Bedrohungen
4.2 Handlungsempfehlungen
4.2.1 Konsequente Digitalstrategie
4.2.2 Agile Arbeitsformen
4.2.3 Kooperationen mit FinTechs
4.2.4 Nutzung der Kundenbasis
5. Fazit und Ausblick
5.1 Fazit
5.2 Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit analysiert die Bedrohung traditioneller Geschäftsbanken durch den Aufstieg von FinTech-Unternehmen. Ziel ist es, die spezifischen Geschäftsmodelle beider Seiten zu vergleichen, die Wettbewerbsfähigkeit der traditionellen Institute kritisch zu beleuchten und Handlungsoptionen – insbesondere im Bereich der Digitalisierung und Kooperation – aufzuzeigen, um langfristig am Markt bestehen zu können.
- Vergleich der Geschäftsmodelle von Universalbanken und FinTechs
- Analyse der Digitalbank N26 als Fallbeispiel für neue Marktteilnehmer
- SWOT-Analyse zur Identifikation von Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken
- Strategien zur digitalen Transformation und agilen Organisation
- Potenziale durch Kooperationen zwischen Banken und FinTechs
Auszug aus dem Buch
3.2 Geschäftsmodell
Die obersten Maximen von N26, die sich in allen Produkten und Dienstleistungen widerspiegeln, sind eine einfache Bedienbarkeit und eine schlanke, übersichtliche Gestaltung aller Benutzeroberflächen. So lässt sich das Girokonto mit Hilfe von nur wenigen vom Kunden zu leistenden Angaben und eines Video-Identifikations-Verfahrens in nur acht Minuten eröffnen und das lange und aufwändige PostIdent-Verfahren entfällt. Das Unternehmen versteht sich als komplett digitaler Dienstleister, weshalb die Anwendungen für mobile Endgeräte wie Smartphone oder Tablet optimiert sind und die Verknüpfung eines solchen mit dem Konto eine zwingende Nutzungsvoraussetzung darstellt. Viele Vorgänge, für die bei anderen Banken ein persönlicher Besuch oder Anruf in der Filiale nötig sind, können bei N26 direkt über die App veranlasst werden. Darunter fällt z.B. das Sperren der Kredit- und EC-Karte oder das Festlegen von Limits für Dispositionskredite oder Überweisungen.
N26 konzentriert sich im Gegensatz zu den Universalbanken auf nur wenige Dienstleistungen, die das Unternehmen selbst anbietet. Um seinen Kunden trotzdem ein umfangreiches Portfolio an Services zu Verfügung zu stellen, betreibt die Firma eine Plattform, über die die Kunden auf Angebote von anderen FinTechs zugreifen können. Dies ist sowohl für das Unternehmen selbst, als auch für die Partner vorteilhaft. N26 kann Services zur Verfügung stellen, ohne diese selbst betreiben zu müssen und die erforderlichen Kompetenzen zu besitzen.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung definiert die Problemstellung durch die Digitalisierung des Bankensektors und erläutert die Zielsetzung der Untersuchung unter Fokus auf die Digitalbank N26.
2. Grundlagen: Dieses Kapitel erläutert die Struktur der deutschen Geschäftsbanken sowie die Definition und Einordnung von FinTech-Unternehmen innerhalb des Finanzmarktes.
3. Die Digitalbank N26: Das Kapitel beleuchtet die Historie, das digitale Geschäftsmodell und die Entwicklung der Kunden- sowie Geschäftszahlen der Bank N26.
4. Kritische Gegenüberstellung von Geschäftsbanken und FinTechs: Hier erfolgt eine SWOT-Analyse der Geschäftsbanken sowie die Ableitung von Handlungsempfehlungen wie Digitalisierung, Agilität und Kooperation.
5. Fazit und Ausblick: Das Fazit bewertet die Ergebnisse der Arbeit und gibt einen Ausblick auf die zukünftige Marktentwicklung durch technologische Innovationen.
Schlüsselwörter
FinTech, Universalbanken, N26, Digitalisierung, SWOT-Analyse, Geschäftsmodell, Filialnetz, Plattformökonomie, Kundenerfahrung, Agilität, Kooperation, Bankenregulierung, Finanzmanagement, Disruption, Zinsniveau.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht den Wandel im Bankensektor, insbesondere die Konkurrenz durch digitale Start-ups (FinTechs) für traditionelle Universalbanken.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Themen umfassen die Struktur traditioneller Banken, die Entstehung und Kategorisierung von FinTechs sowie die strategische Reaktion auf die zunehmende Digitalisierung.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel besteht darin, die Bedrohung der Geschäftsmodelle von Universalbanken durch FinTechs zu identifizieren und Strategien zur Erhaltung der Wettbewerbsfähigkeit abzuleiten.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine theoretische Aufarbeitung der Grundlagen, gefolgt von einer SWOT-Analyse, um eine fundierte Bewertung der Wettbewerbssituation zu ermöglichen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert detailliert die Geschäftsmodelle von N26 und traditionellen Banken und stellt diese in einer kritischen SWOT-Analyse gegenüber.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind FinTech, Digitalisierung, Geschäftsmodell, SWOT-Analyse und Kooperation zwischen etablierten und neuen Marktakteuren.
Warum wird N26 als spezielles Fallbeispiel gewählt?
N26 dient als prominentes Beispiel für eine erfolgreiche Digitalbank, die durch schlanke, mobile Prozesse und eine Plattformstrategie den klassischen Wettbewerbern Marktanteile abnimmt.
Welche Rolle spielt die Kooperation für Banken laut dieser Arbeit?
Die Kooperation wird als essenzieller strategischer Weg gesehen, um fehlendes technisches Know-how bei traditionellen Banken zu ergänzen und Kunden durch erweiterte Services zu binden.
- Citation du texte
- Christoph Herbert (Auteur), 2020, Auswirkungen von FinTech Unternehmen auf traditionelle Geschäftsbanken am Beispiel der deutschen Digitalbank N26, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/923891
