Die vorliegende Arbeit befasst sich mit den Auswirkungen dieser Niedrigzinspolitik im deutschen Bankensektor. Hierbei geht es einerseits um Auswirkungen auf ausgewählte Bilanzpositionen, die im Zusammenhang mit dem Eigenkapitel, der Forderungen und Verbindlichkeiten sowie der Liquidität stehen, und andererseits um die Entwicklung des Geschäftsmodells allgemein. Hierzu werden die ausgewählten Banken Hamburger Sparkasse AG sowie die Commerzbank AG betrachtet. Ziel der Arbeit ist es, eine Entwicklung in den Bilanzpositionen festzustellen und mögliche Zusammenhänge aufzuzeigen. Neben dem Zinsniveau spielen das Vertrauen der Kunden und der technologische Fortschritt für Banken eine ernstzunehmende Rolle, sodass anhand möglicher Entwicklungen der Geschäftsmodelle untersucht wird, wie Banken mit den Herausforderungen des Marktes umgehen.
Aufgrund neuer Richtlinien zur Prävention weiterer Krisen sehen sich die Banken in einem stark regulierten Markt. Diese Richtlinien werden von der Europäischen Union festgelegt und national umgesetzt, was mit einem erheblichen Mehraufwand und Kosten für Banken verbunden ist. Strengere Richtlinien zur Kapitalquote bedeuten für die Banken einen kleineren Spielraum zum Wirtschaften, da stark risikogewichtete Geschäfte mit hohem Eigenkapital hinterlegt werden müssen. Dies kann zu einer Auslagerung der Risikogeschäfte in Unternehmen führen, die staatlich nicht reguliert sind. Des Weiteren ist die Konkurrenz durch Unternehmen im Zahlungsverkehr, die auf einzelne Bankleistungen fokussiert sind, gestiegen und diese können durch ein gesunkenes Vertrauen in Banken gezielt Kunden abwerben. Viele Kunden haben kaum einen Bezug zu ihrer Hausbank und würden die Bank wechseln, wenn diese ein Produkt anbieten, was innovativ ist und die Bedürfnisse des Kunden anspricht. Dies sind unter anderem Produkte von großen Technologieunternehmen wie Apple, Google, Amazon, Paypal oder Square.
Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Forschungsfrage und Zielsetzung
1.3 Aufbau und Methodisches Vorgehen
2 Geldpolitik und gesetzliche Bestimmungen in Europa
2.1 Die Europäische Zentralbank
2.1.1 Entstehung und Gründe für die Relevanz einer Europäischen Zentralbank
2.1.2 Ziele, Aufgaben
2.1.3 Instrumente der Europäischen Zentralbank
2.2 Gesetzliche Risikoanforderungen an Banken vor 2008
3 Die Finanzkrise 2008
3.1 Ursachen und Verlauf der Finanzkrise
3.2 Folgen der Finanzkrise
3.2.1 Finanzmarktstabilisierung
3.2.2 MiFID II und MiFIR
3.2.3 Basel III
3.2.4 Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank
3.3 Reaktion der Banken auf die Finanzkrise und gesetzliche Bestimmungen
4 Auswirkungen auf die Bankbilanz
4.1 Eigenkapital
4.2 Liquidität
4.3 Zinsertrag und Zinsaufwand
4.4 Verbindlichkeiten
4.5 Forderungen
5 Auswirkungen der Niedrigzinspolitik auf Banken in Deutschland
5.1 Vorstellung und Vergleich ausgewählter Banken
5.1.1 Commerzbank
5.1.2 Hamburger Sparkasse
5.1.3 Vergleich der Geschäftsmodelle
5.2 Analyse und Vergleich ausgewählter Bilanzpositionen
5.2.1 Vergleich des Eigenkapitals
5.2.2 Vergleich der Liquidität
5.2.3 Vergleich Zinsertrag und Zinsaufwand
5.2.4 Vergleich der Verbindlichkeiten
5.2.5 Vergleich der Forderungen
6 Fazit und Ausblick
Literaturverzeichnis
Internetquellenverzeichnis
- Arbeit zitieren
- Malik Boysen (Autor:in), 2019, Die Auswirkungen der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank auf deutsche Banken, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/926023
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