"Bankgeschäfte sind unerlässlich, Banken sind es nicht." Dieses Zitat von Bill Gates führt direkt zu der Problematik hin, welche in dieser Arbeit behandelt werden soll. Dieser Gedanke ist aktueller denn je, denn das Bankwesen richtet sich neu aus und es strömen immer mehr sogenannte FinTechs auf den Markt, welche den traditionellen Banken wie zum Beispiel der Deutschen Bank oder der Commerzbank unter anderem im Bereich der Vermögensverwaltung Konkurrenz machen wollen.
Auf dem Bereich der Vermögensverwaltung liegt in dieser Arbeit auch der Fokus, genauer gesagt auf sogenannten Robo Advisors. Ein Robo Advisor ist eine Software, welche auf Algorithmen basiert Portfoliovorschläge für den Kunden macht. Die Robo Advisor Plattform Scalable Capital betitelt sich selbst in ihrem Webauftritt als "Die Vermögensverwaltung der Zukunft" und spricht damit aus, was Statistiken nur vermuten lassen. Aber sind Robo Advisor wirklich eine Konkurrenz zum klassischen Anlagegeschäft deutscher Banken?
Inhaltsverzeichnis
1. Einführung
2. Grundlagen
2.1 Definition Robo Advisor
2.2 Anlagekonzept und Gebührenstruktur
2.3 Aktuelle Marktsituation im Bereich Robo Advisory
2.3.1 Vergleich mit anderen FinTech-Branchen
2.3.2 Situation in Deutschland im internationalen Vergleich
3. Situation der Banken im Hinblick auf Robo Advisors
3.1 Darstellung der aktuellen Situation
3.2 Wettbewerb zwischen Bank und Robo Advisor
3.3 Zusammenarbeit mit Robo Advisors als Chance für Banken
4. Grenzen von Robo Advisors
4.1 Aufsichts- und zivilrechtliche Anforderungen
4.2 Kritik an der Anlagestrategie von Robo Advisors
5. Robo Advisors als Konkurrenz zur klassischen Anlageberatung
5.1 Problem des fehlenden persönlichen Ansprechpartners
5.2 Attraktivität für kleinere Anleger
6. Fazit und Handlungsempfehlung
Zielsetzung & Themen der Arbeit
Die vorliegende Arbeit untersucht das Spannungsfeld zwischen traditionellen deutschen Banken und den aufkommenden Robo Advisors. Ziel ist es zu analysieren, ob diese automatisierten Plattformen eine ernstzunehmende Konkurrenz zur klassischen Anlageberatung darstellen und welche strategischen Handlungsmöglichkeiten für Banken in diesem Zusammenhang bestehen.
- Aktuelle Marktsituation und Bedeutung von Robo Advisors im Finanzsektor
- Differenzierung der Geschäftsmodelle und Anlagestrategien automatisierter Dienste
- Analyse des Wettbewerbsverhältnisses sowie möglicher Kooperationsformen
- Kritische Betrachtung regulatorischer Hürden und Anlagekonzepte
- Gegenüberstellung von technologischer Effizienz und persönlicher Beratungsqualität
Auszug aus dem Buch
3.2 Wettbewerb zwischen Bank und Robo Advisor
Wie bereits zuvor erwähnt haben Banken im Zuge der Finanzkrise 2008 einen großen Vertrauensschaden erlitten. Davon profitieren die Robo Advisor, denn diese versuchen Kunden mit einer Anlageberatung ohne menschlichen Berater zu überzeugen. Fakt ist dennoch, dass auch die Anbieter der Robo Advisor Plattform Erträge erwirtschaften müssen.
Verschlankte Prozesse und anwenderfreundliche Bedienung reichen den Kunden nicht. Finanzprodukte, speziell Anlageberatung, sind ein Vertrauensprodukt. Gerade Robo Advisor haben keine längerfristige Geschäftshistorie vorzuweisen, welche vertrauensstiftend wirken könnte. Auch fehlt ihnen eine etablierte Marke, die ebenfalls vertrauenserweckend ist. Robo Advisor sollten also langfristig solche vertrauensbildende Elemente integrieren, um erfolgreicher am Markt aufzutreten.
Außerdem hat sich in der Vergangenheit gezeigt, dass es zwischenmenschlich leichter fällt eine Vertrauensbasis aufzubauen, als zwischen Mensch und Maschine bzw. Software. Außerdem ist menschliche Beratung in einigen vielen Fällen auch explizit gewünscht.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Vertrauensaspekt eine große Rolle bei der Anlageberatung spielt und den Wettbewerb zwischen Bank und Robo Advisor maßgeblich beeinflussen kann.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einführung: Die Arbeit thematisiert den digitalen Wandel im Bankwesen und die zunehmende Konkurrenz durch technologiebasierte FinTechs in der Vermögensverwaltung.
2. Grundlagen: Hier werden Definition, Funktionsweise und verschiedene Kategorien von Robo Advisors sowie deren Marktsituation im nationalen und internationalen Kontext erläutert.
3. Situation der Banken im Hinblick auf Robo Advisors: Dieses Kapitel analysiert das aktuelle Wettbewerbsverhältnis und diskutiert, wie Banken durch eigene Entwicklungen oder Kooperationen auf diese Herausforderung reagieren können.
4. Grenzen von Robo Advisors: Der Fokus liegt hierbei auf regulatorischen Anforderungen sowie einer kritischen Analyse der ETF-basierten Anlagestrategien.
5. Robo Advisors als Konkurrenz zur klassischen Anlageberatung: Es wird erörtert, warum der fehlende persönliche Kontakt eine Schwäche darstellt, während gleichzeitig die Attraktivität für kleine Anleger als Marktchance identifiziert wird.
6. Fazit und Handlungsempfehlung: Zusammenfassend wird empfohlen, dass Banken verstärkt auf Digitalisierung setzen und Kooperationen mit Robo Advisors in Betracht ziehen sollten, um zukunftsfähig zu bleiben.
Schlüsselwörter
Robo Advisor, FinTech, Vermögensverwaltung, Anlageberatung, Banken, Digitalisierung, ETFs, Rebalancing, Marktanteil, Vertrauensprodukt, Regulierung, Kooperation, Kundenbindung, Anlagevolumen, Finanzsektor.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit primär?
Die Arbeit untersucht das Konkurrenzverhältnis zwischen Robo Advisors und der klassischen Anlageberatung deutscher Banken vor dem Hintergrund der Digitalisierung.
Welche zentralen Themenfelder werden bearbeitet?
Die zentralen Felder umfassen die Definition von Robo-Technologien, die Marktsituation, regulatorische Rahmenbedingungen, Anlagestrategien sowie die strategischen Handlungsoptionen für etablierte Banken.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, zu ermitteln, ob Robo Advisors die klassische Beratung ersetzen können oder ob eine Kooperation für Banken sinnvoller ist, um ihre Position am Markt zu sichern.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Es erfolgt eine deskriptive Analyse auf Basis aktueller Studien und Marktstatistiken sowie eine kritische Gegenüberstellung von Robo-Strategien und klassischer Bankberatung.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die technologischen Grundlagen, die Marktanalyse, die Herausforderungen für Banken, rechtliche Aspekte und eine kritische Auseinandersetzung mit der Qualität und den Grenzen automatisierter Beratung.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren das Werk?
Wesentliche Begriffe sind Robo Advisor, Vermögensverwaltung, Vertrauensprodukt, Digitalisierung, ETFs und strategische Kooperationen.
Warum ist laut Autor die persönliche Beratung weiterhin wichtig?
Die Arbeit betont, dass Anlageentscheidungen Vertrauenssache sind und viele Kunden die Sozial- und Fachkompetenz eines menschlichen Beraters sowie den Beziehungsaufbau schätzen.
Welche Rolle spielt die BaFin im Kontext der Robo Advisors?
Die BaFin ist die Aufsichtsbehörde, welche die regulatorischen Rahmenbedingungen vorgibt, denen auch Robo Advisors unterliegen, sofern sie beratend oder vermittelnd tätig sind.
Warum ist die Kooperation für Banken trotz geringer Erträge ratsam?
Die Kooperation ermöglicht es Banken, insbesondere für kleinere Anleger ein Angebot bereitzuhalten und die Kundenbindung zu stärken, was wiederum Potenziale für den Abschluss rentablerer Produkte bietet.
- Arbeit zitieren
- Karim Bokelmann (Autor:in), 2019, Der Robo Advisor. Eine Konkurrenz zur klassischen Anlageberatung deutscher Banken?, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/937691
