Ziel der Arbeit ist es, eine Ausarbeitung der Auswirkungen von neuen Technologien auf das Bezahlen mit Geld zu verfassen. Da in der Öffentlichkeit meist nur Argumente wie Kriminalitätsbekämpfung und andere politische Hintergründe in Verbindung mit bargeldlosem Bezahlen genannt werden, versucht diese Arbeit weitere Motive und Ergebnisse des bargeld- und kontaktlosen Bezahlens zu definieren.
Da die genannten Ergebnisse positiv sowie negativ ausfallen können, unterteilt diese Arbeit nach der grundlegenden Definition des Geldes und seiner Wirkungsweise, Chancen und Risiken in zwei Kapitel. In weiteren Unterpunkten dieser Kapitel werden sich die einzelnen Chancen und Risiken des bargeldlosen Bezahlens weiter unterteilen. Insbesondere auf den Verlust des „Pain of Paying“ als negative Folge wird diese Arbeit eingehen, aber auch die genannten positiven politischen Effekte und Kostensenkungspotenziale werden durch diese Arbeit betrachtet. Am Ende erfolgt eine Zusammenfassung und ein Fazit der genannten Untersuchung.
Die Diskussion über die Abschaffung des Bargeldes ist kein neuer Trend. Jedoch ist Deutschland ist mitunter eines der einzigen Länder auf der Welt, welches einen sehr hohen Anteil an Bargeld besitzt. Dementsprechend ist das beliebteste Zahlungsmittel der Deutschen auch immer noch das Bargeld. Interessant ist allerdings hierbei, dass die Europäische Zentralbank (EZB) verkündet hat, die Herstellung und Ausgabe der 500€ Banknote gegen Ende des Jahres 2018 dauerhaft einzustellen. Das Bundesministerium für Finanzen aus Deutschland steht mit diesem Vorschlag auch nicht allein da: Mehrere Länder aus dem europäischen Raum haben die Menge an Bargeld bereits eingeschränkt, oder wollen diese zukünftig begrenzen oder nicht mehr produzieren. Um einen Ausgleich für die Abschaffung von Bargeld zu erreichen, hat in jüngster Zeit der technologische Fortschritt im Bereich des bargeld- und kontaktlosen Bezahlens an Fahrt zugelegt. Große Internetkonzerne wie Paypal, Apple oder Google haben den Zahlungsverkehr in den letzten Jahren mit ihren neuen Entwicklungen deutlich beeinflusst. Diese Veränderungen für den Endverbraucher ergeben neue Chancen und Risiken, die es zu untersuchen gilt.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Grundlagen des Geldes
2.1 Bargeld und Giralgeld
2.2 Der Prozess der Geldschöpfung
2.3 Bargeldlose Zahlungsmittel
2.4 E-Payment
2.4.1 Paypal
2.4.2 Click & Buy
2.4.3 Giropay
3 Chancen einer bargeldlosen Zahlungsabwicklung
3.1 Kostensenkung
3.2 Senkung der Schattenwirtschaft und illegaler Zahlungen
3.3 Punktesysteme
3.3.1 Membership Rewards von American Express
3.3.2 Miles and More von Lufthansa
3.3.3 Payback
4 Risiken einer bargeldlosen Zahlungsabwicklung
4.1 Pain of Paying
4.2 Nachteil für die sozial Ärmeren
4.3 Alternative Zahlungsmittel
4.4 Eingriff in die Freiheit
5 Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit analysiert die Auswirkungen neuer Technologien auf den Zahlungsverkehr und untersucht kritisch die Vor- und Nachteile einer potenziellen Bargeldabschaffung. Dabei liegt der Fokus insbesondere darauf, über die gängigen politischen Argumente wie Kriminalitätsbekämpfung hinaus, sowohl ökonomische Chancen als auch psychologische und soziale Risiken zu beleuchten.
- Grundlegende Definition und Wirkungsweise von Bargeld und Giralgeld.
- Analyse der Kostensenkungspotenziale und Risiken für den Einzelhandel und Endverbraucher.
- Untersuchung von Punktesystemen als Anreizmodell für bargeldloses Bezahlen.
- Psychologische Effekte des Zahlungsverhaltens, insbesondere das Phänomen "Pain of Paying".
- Soziale Auswirkungen einer bargeldlosen Gesellschaft auf ältere oder einkommensschwache Personengruppen.
Auszug aus dem Buch
4.1 Pain of Paying
Angefangen mit dem Phänomen „Pain of Paying“, wird hier, wie der Name schon suggeriert, auf die Emotionen beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung angespielt. Der unmittelbare Nutzenverlust durch den Akt des Bezahlens wird dabei als „Pain“ zu Deutsch „Schmerz“ dargestellt. Die Verhaltensökonomen Loewenstein und Prelec untersuchten in diesem Zusammenhang die Freude über das Taxifahren beim gleichzeitigen Anstieg des Taxameters (Loewenstein & Perlec, 1998, S. 4). Die Ergebnisse der Untersuchungen zeigten, dass die Freude über die Taxifahrt kontinuierlich sank bei steigendem Taxameter. Dieses Phänomen wurde dann als das „Pain of Paying“ definiert.
Konsumenten verhalten sich demnach verlustavers (Loewenstein & Perlec, 1998, S. 5). Bei der Verwendung von bargeldlosen Bezahlungsmitteln wie Karten oder dem Smartphone ist nachweislich eine Verringerung des Pain of Paying feststellbar (Rick, Cryder, & Loewenstein, 2008). Die Verringerung des eigenen Geldes auf dem Display eines Bezahlterminals wird bei Konsumenten als weniger Schmerzhaft empfunden, als das Herausgeben eines Geldscheines aus der Brieftasche (Rick, Cryder, & Loewenstein, 2008, S. 778 ff.). Die Studie von Rick et al. bestätigt ebenfalls, dass Nutzer von elektronischen Zahlungsmitteln tendenziell mehr Geld ausgeben.
Da beim Ausgeben von Bargeld ein hoher Pain of Paying entsteht, nutzen viele Konsumenten diese Art der Zahlung, um eine effektive Kontrolle über ihre Ausgaben zu haben. Ein Großteil der Konsumenten aus der Studie von Rick et al. gab an, dass es für sie wichtig ist, ihre Ausgaben zu begrenzen und damit zu Kontrollieren (Rick, Cryder, & Loewenstein, 2008, S. 778). Als Grund gaben die untersuchten Personen an, hohe Kosten von Kontoüberziehungen und Verschuldungen zu vermeiden.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung beleuchtet den globalen Trend zur Reduktion von Bargeld und formuliert das Ziel der Arbeit, die Auswirkungen moderner Zahlungstechnologien umfassend zu bewerten.
2 Grundlagen des Geldes: Dieses Kapitel definiert die Funktionen von Geld sowie die Unterschiede zwischen Bargeld und Giralgeld und erläutert den Prozess der Geldschöpfung durch Zentralbanken.
3 Chancen einer bargeldlosen Zahlungsabwicklung: Hier werden die positiven Aspekte, wie Kostensenkungspotenziale für Banken und Händler sowie die Attraktivität von Bonus- und Punktesystemen, analysiert.
4 Risiken einer bargeldlosen Zahlungsabwicklung: Dieses Kapitel behandelt die negativen Konsequenzen, insbesondere den Verlust der Ausgabenkontrolle ("Pain of Paying"), soziale Nachteile für bestimmte Bevölkerungsgruppen und datenschutzrechtliche Bedenken.
5 Fazit und Ausblick: Das Fazit fasst zusammen, dass eine Bargeldabschaffung nicht pauschal zu befürworten ist, da die ökonomischen Vorteile umstritten sind und soziale sowie datenschutzrechtliche Risiken schwer wiegen.
Schlüsselwörter
Bargeld, Giralgeld, Geldschöpfung, Bargeldlose Zahlungsmittel, E-Payment, PayPal, Giropay, Schattenwirtschaft, Punktesysteme, Payback, Pain of Paying, Konsumentenverhalten, Datenschutz, Transaktionskosten, Finanzkrise
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der aktuellen Debatte um die Abschaffung von Bargeld und analysiert dazu kritisch die Auswirkungen auf Wirtschaft und Gesellschaft.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Zentrale Themen sind die theoretischen Grundlagen des Geldes, die technologischen Möglichkeiten des bargeldlosen Bezahlens, Chancen für den Handel sowie die Risiken hinsichtlich Konsumentenpsychologie und Datenschutz.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, eine differenzierte Ausarbeitung der Auswirkungen neuer Zahlungstechnologien zu erstellen und zu prüfen, ob die oft genannten politischen und ökonomischen Argumente für eine Bargeldabschaffung stichhaltig sind.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturrecherche und der Analyse bestehender Studien zu ökonomischen, verhaltensökonomischen und soziologischen Aspekten des Zahlungsverhaltens.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine Analyse der Chancen (z.B. Effizienz, Punktesysteme) und eine detaillierte Auseinandersetzung mit den Risiken (z.B. Pain of Paying, soziale Ausgrenzung, Überwachung).
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Bargeld, E-Payment, Schattenwirtschaft, Pain of Paying, Konsumentenverhalten und Datenschutz.
Welche Bedeutung haben Punktesysteme in diesem Kontext?
Punktesysteme wie Payback werden als Anreizmechanismen untersucht, die den Nutzen bargeldloser Zahlungen für den Endverbraucher erhöhen sollen, bergen aber auch geringe Gegenwerte pro Punkt.
Wie wirkt sich die Abschaffung von Bargeld auf einkommensschwache Gruppen aus?
Die Arbeit kommt zu dem Schluss, dass einkommensschwache und ältere Menschen durch das Wegfallen des "Pain of Paying" und die Notwendigkeit digitaler Infrastruktur bei einer vollständigen Bargeldabschaffung benachteiligt werden könnten.
- Citar trabajo
- Anonym (Autor), 2019, Vor- und Nachteile einer Bargeldabschaffung. Eine Analyse, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/944446
