Was ist eigentlich ein Fintech? Welche Anforderungen werden an ein solches Unternehmen gestellt und welche verschiedenen Ausprägungen gibt es? Ab wann darf man sich mit dieser Bezeichnung brüsten? Wie sollte sich die Regulierung eines solchen Fintechs gestalten? Und letztlich: Stellt die Fintech-Branche ein Risiko für die traditionelle Finanzdienstleistungsbranche dar?
All diese Themen werden in Finanzkreisen derzeit stark diskutiert. Diese Ausarbeitung soll diese Fragen in einer verständlichen und (bezogen auf den Umfang) angemessenen Art und Weise beantworten. Dazu wird zunächst den Begriff des Fintechs definiert, aufzeigt, welche Arten von Geschäftsmodellen und welche technischen Hintergründe es für diesen Terminus gibt. Um die Bedeutung dieser Unternehmen für den Versicherungsmarkt aufzuzeigen, wird ein kurzes Interview mit einem Regionaldirektor eines großen deutschen Versicherungskonzerns präsentiert und analysiert. Des Weiteren wird ihr Stellenwert anhand diverser Statistiken verdeutlicht und in diesem Zusammenhang aufgezeigt, inwiefern sie eine ernsthafte Konkurrenz für die gestandenen Versicherungskonzerne darstellen können oder nicht. Letztlich wird man zu einer Antwort auf die oben gestellten Fragen gelangen und erläutern, welche Zukunftsaussichten man für den Fintech- Markt sieht und eine kurze Prognose über dessen Entwicklung abgeben.
Inhaltsverzeichnis
1. EINLEITUNG
2. DEFINITION FINTECH
3. TECHNISCHER HINTERGRUND
4. RAHMENBEDINGUNGEN DES FINTECH- BOOMS
5. DIE VERSCHIEDENEN GESCHÄFTSMODELLE
6. PRAXISBEISPIEL
7. INSURTECHS – EIN RISIKO FÜR DIE TRADITIONELLE VERSICHERUNGSBRANCHE?
8. CHANCEN DURCH KOOPERATION – EVENTUELLER MEHRWERT DER FINTECHS FÜR DIE TRADITIONELLE VERSICHERUNGSBRANCHE
9. FAZIT
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht das Phänomen der Fintechs und speziell der Insurtechs, um zu analysieren, ob diese eine ernsthafte Gefahr für traditionelle Versicherungsunternehmen darstellen oder ob sie als Marktbereicherung fungieren. Im Zentrum steht die Forschungsfrage, ob Insurtechs ein reales Risiko für die traditionelle Versicherungsbranche darstellen.
- Definition und technische Grundlagen von Fintechs und Insurtechs
- Analyse aktueller Geschäftsmodelle im Versicherungsbereich
- Untersuchung des Marktwachstums und der Treiber hinter dem Fintech-Boom
- Praxisnahe Einblicke durch Experteninterviews
- Bewertung von Kooperationspotenzialen zwischen Start-ups und etablierten Versicherern
Auszug aus dem Buch
3. Technischer Hintergrund
Basis der Insurtechs ist der Einsatz von ökonomischen Kommunikations- und besonders Informationssystemen. Diese sind im Versicherungsbereich besonders geeignet, da die Finanzdienstleistungsbranche extrem informationsfokussiert ist. Somit werden Systeme zur Verarbeitung der Vielzahl personenbezogener Daten notwendig. Während traditionelle Versicherer vorwiegend auf standardisierte Softwareprogramme wie SAP zurückgreifen, versuchen sich immer mehr innovative Startups in der eigenständigen Entwicklung von Informationssystemen. Ein Informationssystem ist laut Puschmann und Alt „ein soziotechnisches System, das sowohl menschliche als auch maschinelle Komponenten als Aufgabenträger umfasst und das der Unterstützung von Aufgaben in einem konkreten Anwendungskontext dient“ 4 . Solch ein Anwendungskontext kann beispielsweise ein betriebswirtschaftlicher Ablauf sein, wie der Materialeinkauf durch eine Versicherungsagentur oder die Abwicklung eines Antrages für eine Haftpflichtversicherung.
In einem Versicherungskonzern ist es, wie bereits erwähnt notwendig, eine Fülle von personen- und antragsbezogenen Daten und Informationen zu erfassen und diese maschinell zu verarbeiten. Dies geschieht mit Hilfe der Finanzinformatik, welche inner- und überbetriebliche internetbasierte Geschäftsprozesse (wie den Abschluss einer Kraftfahrzeug- Versicherung durch einen Kunden) mittels technischer Anwendungssysteme verarbeitet. Die Anwendungssysteme lassen sich dabei in zwei Dimensionen unterteilen: Dies sind einerseits Kundenprozesse, andererseits sind dies betriebsinterne Prozesse.
Zusammenfassung der Kapitel
1. EINLEITUNG: Einführung in die Thematik der Fintechs, Darstellung der Forschungsfrage und des methodischen Vorgehens der Arbeit.
2. DEFINITION FINTECH: Erläuterung des Begriffs Fintech und Einordnung in verschiedene technologische und geschäftsorientierte Definitionsansätze.
3. TECHNISCHER HINTERGRUND: Untersuchung der informationstechnologischen Basis und der verschiedenen Anwendungssysteme für Versicherungsunternehmen.
4. RAHMENBEDINGUNGEN DES FINTECH- BOOMS: Analyse der Markttrends, wie Internationalisierung und Digitalisierung, die das rasante Wachstum der Branche begünstigen.
5. DIE VERSCHIEDENEN GESCHÄFTSMODELLE: Vorstellung unterschiedlicher Ansätze von Insurtechs, wie Risikoanalyse, Pay-per-Use oder Peer-to-Peer-Versicherungen.
6. PRAXISBEISPIEL: Präsentation und Analyse eines Interviews mit einem Regionaldirektor über die Auswirkungen der Fintechs auf die Praxis.
7. INSURTECHS – EIN RISIKO FÜR DIE TRADITIONELLE VERSICHERUNGSBRANCHE?: Kritische Diskussion, ob Fintechs eine existenzielle Bedrohung für etablierte Versicherer darstellen.
8. CHANCEN DURCH KOOPERATION – EVENTUELLER MEHRWERT DER FINTECHS FÜR DIE TRADITIONELLE VERSICHERUNGSBRANCHE: Beleuchtung der Potenziale für eine Zusammenarbeit zwischen Start-ups und etablierten Akteuren.
9. FAZIT: Zusammenfassende Prognose zur zukünftigen Entwicklung des Versicherungsmarktes im Kontext der digitalen Transformation.
Schlüsselwörter
Fintech, Insurtech, Versicherungsbranche, Digitalisierung, Geschäftsmodelle, Kooperation, Informationstechnologie, Marktanteile, Finanzdienstleistung, Online-Versicherung, Kundenberatung, Risikomanagement, Start-ups, Innovation, Prozessoptimierung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit grundlegend?
Die Arbeit befasst sich mit der Rolle von Fintechs, insbesondere Insurtechs, in der modernen Finanzdienstleistungsbranche und deren Einfluss auf traditionelle Versicherer.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die Definition von Fintechs, deren technische Grundlagen, die Analyse verschiedener Geschäftsmodelle und die Frage nach dem Kooperationspotenzial mit etablierten Versicherungskonzernen.
Was ist die primäre Forschungsfrage?
Die Arbeit untersucht, ob Insurtechs ein reales Risiko für die traditionelle Versicherungsbranche darstellen und ob sie eine Gefahr für bestehende Geschäftsmodelle sind.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Es wurde eine theoretische Literaturanalyse mit einer ergänzenden empirischen Komponente in Form eines Experteninterviews mit einem Regionaldirektor durchgeführt.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Im Hauptteil werden technische Hintergründe, die Rahmenbedingungen des Fintech-Booms, konkrete Geschäftsmodelle und ein Praxisbeispiel detailliert analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Insurtech, Digitalisierung, hybride Beratung, Geschäftsmodelle, Marktkonkurrenz und Kooperation.
Wie definiert die Arbeit den Begriff Insurtech?
Insurtech wird als ein Unterbegriff des Fintechs beschrieben, der den Einsatz von Informationstechnologie für interne und externe Geschäftsprozesse von Versicherungen definiert.
Welches Fazit zieht der Autor zur Bedrohung durch Insurtechs?
Das Fazit lautet, dass traditionelle Versicherer durch hybride Beratungsmodelle und eine Integration der Insurtech-Ansätze in ihre bestehenden Strukturen erfolgreich auf den Wettbewerbsdruck reagieren können.
- Citation du texte
- Nicolai Müller (Auteur), 2017, Fintechs und Insurtechs. Geschäftsmodelle, Chancen, Risiken und Bedeutung für Versicherungen, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/972485
