Werden die digitalen Banken die traditionellen Retail Banken in Zukunft ablösen und dessen Kunden übernehmen?
Es wird die Bank N26 vorgestellt sowie die Stärken und Schwächen dieses Geschäftsmodells. Ebenso werden die Auswirkungen von Digitalbanken auf den klassischen Retailbanken-Markt aufgezeigt.
Auf einen Blick
- Note: 1,7
- Produktbeschreibungen zu N26 You, N26 Metal und weiteren Angeboten im Anhang
- Darstellung der N26-Partnerschaft mit dem Spar- und Festgeldmarktplatz Raisin
- 13 Quellen im Literaturverzeichnis
- 4 Abbildungen
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Vorstellung der Bank N26
2.1. Gründung und Verlauf
2.2 Angebotene Produkte
2.3 Auftritt in den Medien
3. Das digitale Geschäftsmodell der N26 Bank
4. Tabellarische Darstellung der Stärken und Schwächen der Digitalbank N26
5. Auswirkungen auf den Bankensektor
6. Fazit
Zielsetzung und Themen
Die Arbeit beschreibt das digitale Geschäftsmodell der N26 Bank und untersucht dessen mögliche Auswirkungen auf den Bankensektor. Im Mittelpunkt steht die Frage, ob digitale Banken traditionelle Privatkundenbanken künftig ablösen und deren Kunden übernehmen könnten.
- Gründung, Entwicklung und Produktangebot von N26
- Geschäftsmodell, Partnerschaften und Einnahmequellen
- Stärken und Schwächen der Digitalbank
- Entwicklung des Online-Bankings und des Filialnetzes
- Wettbewerb und Zusammenarbeit zwischen Banken und Finanztechnologieunternehmen
Auszug aus dem Buch
3. Das digitale Geschäftsmodell der N26 Bank
Die Idee der Gründer war es, eine Bank voller Transparenz und mit viel Technologie zu gründen und somit eine digitale Alternative zu den traditionellen Retail Banken zu schaffen. Dies ist den Gründern bis heute gelungen, wenn man bedenkt, dass die Bank mittlerweile 5 Millionen Menschen als Kunden bezeichnen kann. N26 hat eine günstige Kostenstruktur mit besserem Value, durch ein provisionsbasiertes Geschäftsmodell. Dies bedeutet, dass N26 zwar alle Produkte der traditionellen Retail-Banken zur Verfügung stellt, diese meist aber nicht von ihnen selbst angeboten, sondern nur vermittelt werden. Sie selbst beschreiben dieses Modell als Bank der Zukunft, denn der Kunde hat eine Bankverbindung mit einer großen Auswahl an Produkten, bei denen sich der Kunde für das beste und günstigste Angebot entscheiden kann. (vgl. Stalf, 2019)
N26 überblickt also den Markt und sucht nach kompetitiven Produkten, die sie dann in ihr Produktangebot integrieren können, so zum Beispiel mit dem Berliner Fintech Raisin, das einen pan-europäischen Marktplatz für Spar- und Festgeld betreibt. Dadurch können sie zusammen mit Integrationen anderer Fintech Anbieter ihren Kunden individuelle Angebote anbieten und zudem Gewinn durch Provisionen generieren. Einnahmen erhält N26 auch durch Gebühren, Zinsen und Interbankenentgelt bei Kartenzahlungen.
Trotz dessen sind die Einnahmen pro Kunde deutlich geringer als bei den traditionellen Retail-Banken. (vgl. Stalf, 2019). So verdient N26 laut Schätzungen 44 Euro pro Kunde, gemessen an den Gesamterträgen von 2018 (vgl. Schneider, 2020). Dagegen verdient „manche etablierte Bank allein über die Kontogebühren 120 Euro jährlich an einem Normalkunden.“ (Schlenk; Dohmers, 2019) Jedoch hat N26 laut eigenen Angaben mit seinen digitalen Prozessen nur ein Sechstel der Kosten (vgl. Baier, 2019) der klassischen Retail-Banken. N26 führt keine eigenen Filialen und bietet keine eigenen Geldautomaten an. Auch die Nutzung von Geldautomaten anderer Banken wird mit 5 Abhebungen pro Monat begrenzt, danach fallen Kosten von zwei Euro pro Abhebung an. Um als Kunde trotzdem noch weiter Bargeld zu erhalten, kann man „mit Cash 26 in über 11.500 Geschäften in Deutschland kostenlos Bargeld abheben und einzahlen.“ (N26, 2020)
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung führt in die wachsende Bedeutung digitaler Banken ein und formuliert die Frage nach ihrer möglichen Konkurrenz für traditionelle Banken.
2. Vorstellung der Bank N26: Das Kapitel schildert Gründung und Entwicklung der Bank, stellt ihr Produktangebot vor und geht auf Kritik in den Medien ein.
3. Das digitale Geschäftsmodell der N26 Bank: Beschrieben werden die Vermittlung von Partnerprodukten, Einnahmequellen, Kostenstruktur und Kundengewinnung.
4. Tabellarische Darstellung der Stärken und Schwächen der Digitalbank N26: Eine Gegenüberstellung behandelt unter anderem digitale Dienstleistungen, Kosten, Kundenservice und Sicherheitsfragen.
5. Auswirkungen auf den Bankensektor: Das Kapitel betrachtet Online-Banking, Filialentwicklung und Kundenberatung sowie Wettbewerb und Kooperation zwischen Banken und Finanztechnologieunternehmen.
6. Fazit: Abschließend bewertet die Verfasserin die Wettbewerbsaussichten von N26 und die Bedeutung digitaler Angebote und persönlicher Beratung.
Schlüsselwörter
N26, Digitalbank, digitales Geschäftsmodell, Bankensektor, Privatkundenbanken, Finanztechnologie, Online-Banking, Produktvermittlung, Provisionen, Bankfilialen, Kundenberatung, Wettbewerb
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit?
Die Arbeit behandelt das Geschäftsmodell der Digitalbank N26 und dessen mögliche Auswirkungen auf traditionelle Banken.
Welche Themen stehen im Mittelpunkt?
Im Mittelpunkt stehen die Entwicklung und Produkte von N26, ihre Einnahme- und Kostenstruktur sowie Veränderungen im Bankensektor.
Welche Frage untersucht die Arbeit?
Sie fragt, ob digitale Banken traditionelle Privatkundenbanken künftig ablösen und deren Kunden übernehmen könnten.
Wie geht die Arbeit wissenschaftlich vor?
Sie wertet veröffentlichte Quellen und vorhandene statistische Darstellungen aus und stellt Stärken und Schwächen von N26 tabellarisch gegenüber.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil beschreibt die Bank und ihr Geschäftsmodell und betrachtet anschließend deren Stärken und Schwächen sowie Entwicklungen im Bankensektor.
Welche Schlüsselwörter kennzeichnen die Arbeit?
Zu den zentralen Begriffen zählen N26, Digitalbank, Online-Banking, Produktvermittlung, Bankfilialen und Kundenberatung.
Welche Rolle spielen Partnerunternehmen im Geschäftsmodell?
Die Arbeit beschreibt, wie N26 Produkte anderer Anbieter in ihr Angebot integriert und durch Vermittlung Provisionen erzielen kann.
Wie wird der Wandel des Bankensektors betrachtet?
Die Verfasserin bezieht unter anderem die Nutzung von Online-Banking, die Entwicklung der Filialzahlen und die Bedeutung persönlicher Beratung ein.
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- Anonym (Autor), 2020, Beschreibung des digitalen Geschäftsmodells "N26" und dessen Auswirkungen auf den Bankensektor, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1275770
