Wissenschaftliche Aufarbeitungen dieses Themas gibt es kaum, Literatur ist nur sporadisch vorhanden und beschreibt diese Dienstleistung hauptsächlich als Kundenbindungsinstrument im Mengengeschäft. Diese Aspekte machen es interessant sich mit diesem Thema zu beschäftigen. Ziel dieser Arbeit ist es einen allumfassenden Überblick über diese Beratungsdienstleistung zu geben. Sie soll sowohl die theoretischen Aspekte als auch die Umsetzung in der Praxis näher betrachten. Im meiner Tätigkeit als Betreuer vermögender Privatkunden soll diese Diplomarbeit als Unterstützung bei der Einführung des Financial Planning helfen und für mögliche Kunden eine Informationsquelle darstellen.
Zu Beginn der Arbeit werden das finanzielle Umfeld und die Probleme der Kunden bei Ihren Finanzentscheidungen betrachtet. Die Vielfältigkeit der verwendeten Begriffe für Financial Planning erfordert nach der Abgrenzung der Bereiche Private Banking und Retail Banking eine ausführliche Definition. Hier werden vier verschiedene Definitionsansätze näher betrachtet und miteinander verglichen. Ein besonderes Augenmerk gilt der Definition von Dr. Rolf Tilmes, welche in Deutschland als allgemein anerkannt gilt. Den letzten Teil der Einführung bildet eine Abgrenzung zu anderen Geschäftsfeldern. Der zweite Teil der Arbeit beschäftigt sich mit der Frage, welche Kunden für die Dienstleistung geeignet sind und welchen Nutzen sie daraus ziehen. Zunächst werden der Ursprung der Finanzplanung und die Einführung in Deutschland erörtert. Zur Zielgruppendefinition werden die unterschiedlichen Segmentierungskriterien einiger Großbanken und Unternehmensberatungen gegenübergestellt, aus welchen versucht wird eine allgemeine Zielgruppe abzuleiten. Im Weiteren wird das Marktpotenzial näher betrachtet. Ausgehend von der globalen Betrachtung wird das Potenzial auf europäischer Ebene und im speziellen in Deutschland untersucht. Gegenstand des zweiten Teils dieses Kapitels ist eine Nutzenbetrachtung sowohl für die Kunden des Financial Planning als auch für den Anbieter dieser Dienstleistung. Das dritte Kapitel der Arbeit dient nach einem allgemeinen Teil der praktischen Umsetzung der theoretischen Erkenntnisse. Dabei wird zunächst auf die drei Teilgebiete des Financial Planning eingegangen.
Inhaltsverzeichnis
Vorwort
1 Einführung in die Thematik
1.1 Ausgangssituation und Problemstellung
1.2 Definitionen und Abgrenzungen
1.2.1 Private Banking versus Retail Banking
1.2.2 Definition des Financial Planning
1.2.3 Abgrenzung zu anderen Geschäftsfeldern
2 Die Bedeutung des Financial Planning
2.1 Ursprung und Einordnung der privaten Finanzplanung
2.2 Kunden des Financial Planning
2.2.1 Zielgruppen
2.2.2 Marktpotenzial
2.3 Nutzen der privaten Finanzplanung
2.3.1 Nutzen aus Kundensicht
2.3.2 Nutzen aus Anbietersicht
3 Inhalt und Prozess des Financial Planning
3.1 Inhalt des Financial Planning
3.1.1 Teilgebiete
3.1.2 Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung
3.1.3 Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung
3.2 Der Prozess und seine Instrumente
3.2.1 Die Phasen des Financial Planning
3.2.2 Financial Planning in der Praxis
4 Zusammenfassung und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit zielt darauf ab, einen ganzheitlichen Überblick über die Beratungsdienstleistung „Financial Planning“ im gehobenen Privatkundensegment zu vermitteln und die theoretischen Grundlagen mit der praktischen Umsetzung in der Finanzbranche zu verknüpfen.
- Theoretische Fundierung und Abgrenzung von Financial Planning im Vergleich zum klassischen Retail- und Private Banking.
- Analyse des Marktpotenzials und der Zielgruppendefinition für private Finanzplanung in Deutschland.
- Untersuchung des qualitativen und quantitativen Nutzens für sowohl Kunden als auch Finanzdienstleister.
- Erläuterung der Normensysteme (Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung und Finanzplanung).
- Detaillierte Darstellung des Financial Planning Prozesses anhand eines konkreten Fallbeispiels aus der Bankpraxis.
Auszug aus dem Buch
3.2.1 Die Phasen des Financial Planning
Der Prozess des Financial Planning lässt sich als klassisches „Problem im Sinne der Problemlösungstheorie betrachten. Die Vorgehensweise bei der Lösung von Frage- und Aufgabenstellungen der Finanzplanung kann analog dem Vorgehen bei der Lösung von Problemen, also dem Problemlösungsprozess, erfolgen. Wie diese zeitliche Abfolge in der Praxis realisiert wird, zeigt folgende Abbildung: ... In der ersten Phase wird das Problem entdeckt und identifiziert. Es wird der aktuelle Zustand im IST und der angestrebte Endzustand im SOLL umschrieben. In der zweiten Phase werden die relevanten Zusammenhänge und Spannungsfelder im eigenen und auch zu anderen Systemen erkannt. Die Erarbeitung von Lösungsmöglichkeiten findet in der dritten Phase statt, welche dann in der vierten Phase auf Ihren Ergebnisnutzen beurteilt werden. In der fünften und letzten Phase werden die erarbeiteten Lösungsansätze umgesetzt und nachhaltig verankert.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einführung in die Thematik: Dieses Kapitel erläutert die Ausgangslage der Finanzberatung, grenzt Financial Planning von anderen Geschäftsfeldern ab und beleuchtet verschiedene wissenschaftliche Definitionsansätze.
2 Die Bedeutung des Financial Planning: Es wird der Ursprung der privaten Finanzplanung in den USA sowie deren Markteinführung in Deutschland betrachtet, ergänzt um eine Analyse des Marktpotenzials und des Nutzens für Kunden und Anbieter.
3 Inhalt und Prozess des Financial Planning: Hier werden die inhaltlichen Teilgebiete, die normativen Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung und -planung sowie der systematische Phasenprozess inklusive eines Praxisbeispiels detailliert beschrieben.
4 Zusammenfassung und Ausblick: Das Kapitel fasst die zentralen Erkenntnisse der Arbeit zusammen und gibt einen Ausblick auf die zukünftige dynamische Marktentwicklung des Financial Planning in Deutschland.
Schlüsselwörter
Financial Planning, private Finanzplanung, Private Banking, Finanzberatung, Vermögensanalyse, Vermögensmanagement, Zielgruppenanalyse, Marktpotenzial, Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung, Honorarberatung, Finanzplanungsprozess, Altersvorsorge, Liquiditätsmanagement, Cross-Selling, Finanzdienstleistungen.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Diplomarbeit befasst sich mit dem Konzept des Financial Planning, einer ganzheitlichen Beratungsdienstleistung für vermögende Privatkunden, und untersucht deren theoretische Grundlagen sowie die praktische Anwendung durch Bankinstitute.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die Begriffsabgrenzung, die ökonomische Bedeutung, die regulatorischen Grundsätze ordnungsmäßiger Beratung und Planung sowie die praktische Prozessgestaltung inklusive eines realen Kundenfallbeispiels.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, einen fundierten Überblick über die Dienstleistung zu geben, die Notwendigkeit einer kundenorientierten Betreuungsphilosophie aufzuzeigen und den Mehrwert des Financial Planning für Kunden und Banken zu verdeutlichen.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Die Arbeit nutzt eine theoretische Literaturanalyse sowie eine prozessorientierte Fallstudie, um die theoretischen Normen (Grundsätze) und den praktischen Ablauf des Finanzplanungsprozesses darzustellen.
Welche Inhalte werden im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil behandelt die Bedeutung der Finanzplanung, analysiert die Zielgruppen und Marktpotenziale, definiert die Grundsätze ordnungsmäßiger Beratung und Planung und detailliert den sechsphasigen Finanzplanungsprozess anhand eines Praxisbeispiels.
Durch welche Schlüsselwörter lässt sich die Arbeit charakterisieren?
Zu den prägenden Begriffen gehören Financial Planning, Private Banking, Finanzplanungsprozess, Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung und Kundennutzen.
Wie unterscheidet sich Financial Planning von einer klassischen Anlageberatung?
Im Gegensatz zur oft produktorientierten Anlageberatung zeichnet sich Financial Planning durch einen ganzheitlichen, bedürfnisorientierten und langfristigen Beratungsansatz aus, der alle Vermögenswerte und Lebensbereiche vernetzt betrachtet.
Welche Rolle spielen die "Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung" (GoF)?
Die GoF fungieren als verpflichtende Qualitätsnormen für Finanzplaner, die aus der Praxis hergeleitet wurden, um eine kundenorientierte und fachlich fundierte Beratung zu gewährleisten und die Qualität der Dienstleistung sicherzustellen.
- Citar trabajo
- Rainer Fader (Autor), 2005, Financial Planning - Eine theoretische Betrachtung und deren Umsetzung in der Praxis, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/186027
