Die Deutsche Bank schreibt in ihrem neuesten Researchbericht zum Thema „Mobile Payment“: „Den neuen Anbietern von mobilen, webbasierten Finanzdienstleistungen gelingt es außergewöhnlich gut, [...] Konsummuster und Mediennutzungsverhalten [...] in ihre Angebote zu integrieren. Sie könnten sich somit künftig als ernstzunehmende Konkurrenten im Markt für standardisierte Finanzdienstleistungen entwickeln.“
Auch Schleweis, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Heidelberg, schreibt in der Sparkassen- Zeitung: „Das Risiko [...] besteht darin, dass es den Paypals und Googles dieser Welt gelingen könnte, die Zahlungen vom Girokonto zu entkoppeln. Irgendwann würden auf dem Girokonto nur noch zwei Buchungen vorgenommen: Der Gehaltseingang und die Abbuchung von Firma X. Daher bin ich ja auch der Meinung, dass wir hier stark investieren müssen [...].“
Diese Aussagen werfen verschiedene Fragen auf. Wie wichtig ist der Zahlungsverkehr für die deutschen Finanzinstitute? Und inwiefern sind die Banken tatsächlich von neuen Anbietern bedroht? Die Erträge der Banken stammen insbesondere aus dem Zins- und Provisionsgeschäft.
Laut Joy Hoffmann vom Deutschen Sparkassen- und Giroverbund (DSGV) erbringt das Girokonto den deutschen Sparkassen einen Erlös von mehr als 11,4 Mrd. € im Jahr. Zudem gilt das Girokonto als Ankerprodukt, um Kunden zu gewinnen und an das Unternehmen zu binden. Es liefert der Bank außerdem wichtige Vertriebsinformationen und dient als Kundenschnittstelle. Der Zahlungsverkehr spielt somit eine zentrale Rolle im Bankgeschäft.
Die vorliegende Seminararbeit zeigt neue Technologien des Zahlungsverkehrs auf. Dabei werden die Technologien der Nichtbanken sowie die der traditionellen Finanzinstitute erläutert und anschließend Strategiealternativen für die Banken aufgezeigt.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Ausgewählte neue Technologien im Bankbereich
3. Mobile Payment
3.1 Grundlagen und Abgrenzung
3.1.1 Die Zahlung virtueller und digitaler Güter
3.1.2 Electronic- / Mobile Commerce
3.1.3 Proximity Payments
3.1.4 Person-to-Person (P2P)
3.2 Die Bedeutung des Mobile Payment
4. Mobile Payment in der Praxis
4.1 Mobile Payment-Systeme der Nichtbanken
4.1.1 Google
4.1.2 Apple
4.1.3 Der Einzelhandel
4.1.4 Square und iZettle
4.1.5 PayPal
4.1.6 Weitere Anbieter
4.2 Mobile Payment-Systeme der traditionellen Finanzinstitute
4.2.1 Girogo
4.2.2 Kesh
4.2.3 Barclays Bank
4.2.4 Weitere Technologien
4.3 Sicherheit und Datenschutz
4.3.1 Near Field Communication (NFC)
4.3.2 QR- oder Nummerncode
4.3.3 Bluetooth-Low-Energy
5. Strategiealternativen
6. Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht die Auswirkungen neuer Technologien im Bankbereich mit einem besonderen Fokus auf Mobile Payment. Dabei wird analysiert, inwieweit das Girokonto als zentrales Ankerprodukt für Finanzinstitute durch neue Anbieter bedroht wird und welche strategischen Handlungsmöglichkeiten Banken haben, um ihre Marktposition zu behaupten.
- Technologische Trends im Finanzsektor (Big Data, Cloud Computing, Mobile Payment)
- Wettbewerbsanalyse: Nichtbanken versus traditionelle Finanzinstitute
- Sicherheitstechnologien im Mobile Payment (NFC, QR-Codes, Bluetooth)
- Strategische Optionen für Banken (Abwehr-, Innovations- und Wachstumsstrategien)
Auszug aus dem Buch
3.1.3 Proximity Payments
Das dritte Kernsegment, „Proximity Payments“ (Nahzahlungen), beinhaltet „Mobile Near Field Communiction“ (NFC), kontaktlose Zahlungen, Mobile Barcodes und Mobile PoS-Terminals. NFC ist eine Funkwellentechnologie zum kontaktlosen Bezahlen. Die Reichweite beträgt ca. 4-10 Zentimeter. Für Bezahlvorgänge benötigt der Kunde einen speziellen NFC-Chip und der Händler ein NFC-fähiges Terminal. Die Zahlung erfolgt durch Annäherung von Chip und Terminal (kontaktlose Zahlung).
Wird die Zahlung durch ein mobiles Endgerät (i.d.R. ein Smartphone) initiiert, handelt es sich um eine „Mobile NFC-Zahlung“. Der Mobile Barcode hingegen verzichtet auf einen NFC-Chip. An der Kasse wird von dem Kassenterminal des Händlers ein Pixel Barcode (sog. QR-Codes) generiert. Dieser enthält ein verschlüsseltes Bild des vom Kunden getätigten Einkaufs. Der Kunde liest den Code mit der Kamera seines Smartphones aus. Eine Applikation des Händlers auf dem Smartphone des Kunden decodiert den Code und wandelt die sich darin verborgenen Informationen (eine Webseite, Kontaktdaten, eine Rechnung, etc.) in lesbaren Text um. Der Kunde sieht seinen Einkauf und bestätigt den Einkauf per Tastendruck. Der Betrag wird anschließend per Einzugsermächtigung vom Kundenkonto eingezogen. Ein Mobiles Point-of-Sale-Terminal (PoS-Terminal) macht ein Mobiles Endgerät zum Kassenterminal (z.B. für EC- und Kreditkartenzahlungen).
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Diese Einleitung beleuchtet die Bedrohung des traditionellen Bankgeschäfts durch neue, webbasierte Finanzdienstleister und unterstreicht die zentrale Rolle des Zahlungsverkehrs als Kundenbindungsinstrument.
2. Ausgewählte neue Technologien im Bankbereich: Das Kapitel bietet einen Überblick über prägende Trends wie Big Data, Cloud Computing und Industrialisierung von Geschäftsprozessen, die den Finanzsektor nachhaltig verändern.
3. Mobile Payment: Hier werden die theoretischen Grundlagen des Mobile Payments definiert und in vier Kernbereiche unterteilt, um den dynamischen Markt abzugrenzen.
4. Mobile Payment in der Praxis: Dieses Kapitel vergleicht die Ansätze von Technologiekonzernen und Nichtbanken mit den Implementierungsstrategien traditioneller Finanzinstitute und analysiert die dabei genutzten Sicherheitsverfahren.
5. Strategiealternativen: Auf Basis von Lebenszyklus-Analysen werden strategische Handlungsmöglichkeiten für Banken erörtert, darunter Abwehr-, Innovations- und Kooperationsstrategien.
6. Fazit und Ausblick: Das Fazit fasst zusammen, dass Banken ihre Rolle als Zahlungsabwickler durch technologische Innovationen und Allianzen verteidigen müssen, um den Kunden langfristig zu binden.
Schlüsselwörter
Mobile Payment, Bankgeschäft, Zahlungsverkehr, Nichtbanken, FinTech, Girokonto, NFC, QR-Code, Smartphone, Strategieplanung, Sicherheit, Datenschutz, Mobile Wallet, Kundenbindung, Innovation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Seminararbeit analysiert die technologische Transformation des Bankensektors, insbesondere wie neue Anbieter den Zahlungsverkehr beeinflussen.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Felder sind die Definition von Mobile Payment, die technologische Infrastruktur sowie die strategische Positionierung etablierter Banken.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, das Gefährdungspotenzial für das Girokonto als Ankerprodukt zu untersuchen und aufzuzeigen, wie Banken auf diese Herausforderungen reagieren können.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine literaturbasierte Analyse sowie Marktstudien und Lebenszyklusmodelle zur Ableitung strategischer Optionen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil befasst sich detailliert mit Mobile-Payment-Systemen von Nichtbanken und Finanzinstituten sowie mit Sicherheitsaspekten wie NFC und QR-Codes.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Kernbegriffe sind unter anderem Mobile Payment, Finanztechnologien, Wettbewerb, Bankstrategie und Sicherheit.
Welche Rolle spielen Nichtbanken im Mobile Payment?
Nichtbanken, wie Apple oder Google, setzen durch nutzerfreundliche, oft webbasierte Anwendungen auf die direkte Integration in das Konsumverhalten und wachsen schneller als traditionelle Institute.
Was zeichnet das Projekt „girogo“ aus?
Girogo ist ein Projekt der deutschen Kreditwirtschaft zur kontaktlosen Kartenzahlung mittels NFC-Chip, um den Zahlungsverkehr für Beträge bis 20 Euro zu beschleunigen.
- Quote paper
- Marcel Uhl (Author), 2014, Neue Technologien im Bankbereich. Mobile-Payment-Systeme in der Praxis, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/300055
