Der Begriff der Innovation ist in der Vergangenheit durch unterschiedliche Begriffsfassungen geprägt worden. In dieser Arbeit werden diese Grundzüge der Innovation kurz erläutert und darauf aufbauend die Theorie der disruptiven Innovation von C. Christensen eingeführt. Die Zustände der Bedürfnisbefriedigung der Kunden ist für das Konstrukt ebenso wichtig wie die zwei Arten der disruptiven Innovation und die Ausführung, dass diese Innovationen als zyklischer Prozess gesehen werden müssen. Es wird ein Fragenkatalog zum disruptiven Potenzial von Finanzdienstleistungen entworfen, der sich insbesondere durch die einfache Handhabbarkeit bei der Messung dieses Potenzials auszeichnet. Dabei spielt bei der anschließenden konzeptionellen Bewertung von drei aktuellen innovativen Geschäftsmodellen die Kombination von Gewichtung und Bewertung einzelner Kriterien eine zentrale Rolle. Neben Peer-to-Peer Lending werden Bitcoin und Crowdfunding/Crowdinvesting auf ihr disruptives Potenzial hin geprüft. Dabei wird aufgezeigt, dass Crowdfunding/ Crowdinvesting, dicht gefolgt von Bitcoin und etwas weniger ausgeprägt Peer-to-Peer Lending, das größte disruptive Potenzial hat.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Finanzdienstleistungen
3 Innovation
3.1 Grundlegende Definitionen
3.2 Incumbents und Entrants
4 Disruptive Innovationen
4.1 Grundlegende Definitionen
4.2 Kundenbefriedigung und Leistungstrajektorien
4.3 Die zwei Arten von disruptiven Innovationen
4.4 Die Phasen einer disruptiven Innovation
4.5 Kriterienkatalog
5 Disruptive Innovationen in Finanzdienstleistungen
5.1 Peer-to-Peer Lending
5.1.1 Geschäftsmodell
5.1.2 Evaluation des disruptiven Potenzials
5.2 Bitcoin
5.2.1 Geschäftsmodell
5.2.2 Evaluation des disruptiven Potenzials
5.3 Crowdfunding/Crowdinvesting
5.3.1 Geschäftsmodell
5.3.2 Evaluation des disruptiven Potenzials
6 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht das disruptive Potenzial innovativer Geschäftsmodelle in der Finanzdienstleistungsbranche, insbesondere Peer-to-Peer Lending, Bitcoin und Crowdfunding/Crowdinvesting, mittels eines selbst entwickelten, anwendungsorientierten Kriterienkatalogs.
- Grundlagen und Theorie disruptiver Innovationen nach Christensen.
- Analyse des Wandels in der Finanzdienstleistungsbranche infolge der Finanzkrise.
- Entwicklung eines quantifizierbaren Kriterienkatalogs zur Messung disruptiven Potenzials.
- Evaluation von Peer-to-Peer Lending, Bitcoin und Crowdfunding/Crowdinvesting.
- Vergleichende Bewertung der disruptiven Charakteristika dieser Modelle.
Auszug aus dem Buch
5.1.1 Geschäftsmodell
Beim Peer-to-Peer Lending wird die Rolle der Bank als Finanzintermediär ausgeschaltet. Kapitalgeber und Kapitalnehmer interagieren direkt, z.B. über Social Networks oder ähnliche Plattformen. Die Funktionsweise gleicht sehr stark einem Auktionshaus: Der Kapitalnehmer stellt auf einer Lending Plattform ein Gesuch ein, wobei der genaue Kapitalbedarf und die Rahmenbedingungen (z.B. Laufzeit, Raten) angegeben werden müssen. Auf vielen Plattformen erfolgt bei der Anmeldung des Teilnehmers eine Bonitätsprüfung, so dass dem Kreditgeber die Möglichkeit eröffnet wird, das Kreditrisiko abzuschätzen. Der zu erwartende Zinssatz beruht auf dem ermittelten Bonitätswert. Der Kapitalgeber kann nun entscheiden, ob er den Kredit gewähren möchte. Die Finanzierung erfolgt dabei meistens nicht in 1:1-Finanzierungen, sondern im Rahmen eines Anlagepools, was den Vorteil birgt, dass durch Streuung auf einzelne Anleger das Risiko minimiert werden kann.
Die Vorteile des Peer to Peer Lending liegen somit einmal in der weitest gehenden Verhandlungsfreiheit zwischen den Akteuren, als auch in der Anonymität der Plattform. Der Kapitalsuchende muss dem Kapitalgeber nicht seine vollständigen Vermögenswerte aufdecken, wie es bei Bankkrediten üblich der Fall ist. Durch eine genaue Beschreibung der Projekte bzw. der Ursache für den Kapitalbedarf, kann sich der Geldgeber ein Bild davon machen, was mit seinem verliehenen Kapital geschieht. In den meisten Fällen sind Social Lender (Kapitalgeber) Personen mit Finanzmarkterfahrungen, die versuchen ihr Wissen und Können auf der Plattform mit anderen zu teilen. Deshalb wird auch oft der Begriff des Social Lendings verwendet.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in die veränderte Marktsituation der Finanzdienstleister nach der Finanzkrise ein und skizziert das Ziel der Arbeit, das disruptive Potenzial neuer Geschäftsmodelle zu evaluieren.
2 Finanzdienstleistungen: Dieses Kapitel definiert den Begriff der Finanzdienstleistungen im Kontext des Kreditwesengesetzes für die Zwecke dieser Arbeit.
3 Innovation: Das Kapitel erläutert grundlegende Innovationsbegriffe und unterscheidet die Akteure am Markt in Incumbents (etablierte Wettbewerber) und Entrants (Innovatoren).
4 Disruptive Innovationen: Es wird die Theorie der disruptiven Innovation nach Christensen eingeführt, Phasen und Arten dieser Innovationen beschrieben sowie ein Kriterienkatalog zu deren Beurteilung vorbereitet.
5 Disruptive Innovationen in Finanzdienstleistungen: In diesem Hauptteil werden Peer-to-Peer Lending, Bitcoin sowie Crowdfunding/Crowdinvesting detailliert vorgestellt und anhand des erarbeiteten Kriterienkatalogs auf ihr disruptives Potenzial hin untersucht.
6 Fazit: Das Fazit fasst die Ergebnisse der Evaluation zusammen und stellt fest, dass alle untersuchten Modelle disruptiven Charakter aufweisen, wobei Crowdfunding/Crowdinvesting den höchsten Score erzielt.
Schlüsselwörter
Disruptive Innovation, Finanzdienstleistungen, Peer-to-Peer Lending, Bitcoin, Crowdfunding, Crowdinvesting, Geschäftsmodell, Kriterienkatalog, Incumbent, Entrant, Innovation, Value Network, Leistungstrajektorie, Finanzkrise, Evaluation
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, inwieweit moderne, webbasierte Geschäftsmodelle in der Finanzdienstleistungsbranche ein disruptives Potenzial für etablierte Banken darstellen.
Was sind die zentralen Themenfelder der Untersuchung?
Die zentralen Felder sind die Theorie der disruptiven Innovation, die Analyse spezifischer innovativer Finanzkonzepte sowie die Entwicklung eines praktischen Bewertungsmodells.
Was ist das primäre Ziel der Forschung?
Das Ziel ist die Erstellung eines Kriterienkatalogs, mit dem sich das disruptive Potenzial neuer Finanzkonzepte konzeptionell beurteilen und messen lässt.
Welche wissenschaftliche Methode wird zur Analyse verwendet?
Es wird ein gewichteter Kriterienkatalog angewandt, der durch die Transformation von Expertenbewertungen in numerische Scores eine quantifizierbare Einschätzung ermöglicht.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil widmet sich der detaillierten Vorstellung und anschließenden systematischen Evaluation der Geschäftsmodelle Peer-to-Peer Lending, Bitcoin und Crowdfunding/Crowdinvesting.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren diese Arbeit?
Wesentliche Begriffe sind disruptive Innovation, Finanzdienstleistungen, Peer-to-Peer Lending, Bitcoin, Crowdfunding und der Incumbent-Entrant-Konflikt.
Wie unterscheidet sich Crowdfunding/Crowdinvesting von klassischen Bankkrediten?
Das Modell ermöglicht vielen Investoren, durch kleine Geldbeträge Projekte direkt zu unterstützen, ohne die strikten Anforderungen und die Vermittlerrolle klassischer Kreditinstitute.
Welches der drei untersuchten Modelle weist laut der Studie das höchste disruptive Potenzial auf?
Die Auswertung ergab, dass Crowdfunding/Crowdinvesting den höchsten Score erreichte, dicht gefolgt von Bitcoin und Peer-to-Peer Lending.
- Citar trabajo
- Moritz Stauffert (Autor), 2013, Disruptive Innovationen in Finanzdienstleistungen, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/309730
