Die gesetzliche Rentenversicherung ist einer der fünf Grundpfeiler der sozialen Sicherung. Aufgrund zahlreicher Rentenreformen in den letzten zehn Jahren sank das Rentenniveau. Personen, die im Jahr 2012 in das Arbeitsleben einstiegen, erhalten nach aktuellem Stand eine künftige gesetzliche Bruttorente in Höhe von 42 Prozent ihres durchschnittlichen sozialversicherungspflichtigen Einkommens.
Das sinkende Rentenniveau betrifft vor allem jüngere Personen, die dadurch ein höheres Risiko der Altersarmut haben. Aktuell ist jeder zehnte Rentner in Deutschland von Altersarmut betroffen. Aufgrund demografischer Entwicklungen, die das Verhältnis zwischen Erwerbstätigen und Rentenempfängern verkleinern, wird das Rentenniveau voraussichtlich weiter sinken und die Problematik der Altersarmut verstärkt. Dies hat zur Folge, dass die Menschen länger arbeiten müssen, um die gleiche Rente zu erhalten. 2014 war jede zweite 60- bis 64-jährige Person erwerbstätig. Im Jahr 2000 arbeitete nur jeder Fünfte in dieser Altersgruppe.
Wissenschaftler sind davon überzeugt, dass die gesetzliche Rentenversicherung die finanzielle Absicherung im Alter nicht sicherstellen kann und daher weitere Vorsorge nötig ist. Wenn sich die Menschen allein auf die gesetzliche Rentenversicherung verlassen, ist das Risiko der Altersarmut sehr hoch. Auf jeden Fall kann der Lebensstandard zur Zeit der Erwerbstätigkeit im Ruhestand nicht aufrechterhalten werden. Wer hingegen richtig vorsorgt, braucht sich im Alter keine Sorgen über seine finanzielle Situation zu machen und kann den Ruhestand aus finanzieller Sicht genießen.
Das System der Altersvorsorge ist komplex und umfasst zahlreiche Produkte, was es intransparent erscheinen lässt. Hinzu kommt, dass am Kapitalmarkt aktuell ein Niedrigzinsumfeld herrscht. Altersvorsorgeprodukte generieren dadurch geringe Renditen, was die Rentenhöhe schmälert. Die Menschen müssen folglich im Vergleich zu einem höheren Zinsniveau mehr Geld für die gleiche Rentenhöhe investieren. Diese Aspekte erschweren die Entscheidung über die richtige eigene Vorsorge.
Table of Contents
- 1 Einleitung
- 1.1 Problemstellung
- 1.2 Zielsetzung
- 1.3 Gang der Untersuchung
- 2 Das Altersvorsorgesystem in Deutschland
- 2.1 Das Sozialprinzip
- 2.2 Grundgedanke der gesetzlichen Rentenversicherung
- 2.3 Historische Entwicklung
- 2.3.1 Einführung der gesetzlichen Rentenversicherung
- 2.3.2 Kapitaldeckungsverfahren
- 2.3.3 Umlageverfahren
- 2.3.4 Entwicklung seit 1957
- 2.3.5 Einfluss der demografischen Entwicklung
- 2.4 Das Drei-Säulen-Modell
- 2.4.1 Übersicht des Drei-Säulen-Modells
- 2.4.2 Gesetzliche Altersvorsorge
- 2.4.3 Betriebliche Altersvorsorge
- 2.4.4 Private Altersvorsorge
- 2.5 Das Drei-Schichten-Modell
- 2.5.1 Übersicht des Drei-Schichten-Modells
- 2.5.2 Geförderte Basisversorgung
- 2.5.3 Geförderte, kapitalgedeckte Zusatzversorgung
- 2.5.4 Sonstige Kapitalanlageprodukte und Versicherungsprodukte
- 3 Empirische Analyse der finanziellen Absicherung deutscher Arbeitnehmer im Rentenalter
- 3.1 Grundlagen der empirischen Analyse
- 3.1.1 Methodik der Empirie
- 3.1.2 Ausführungen zum Fragebogen
- 3.1.3 Kritische Würdigung und Forschungsethik
- 3.2 Gesetzlicher Rentenanspruch in Abhängigkeit vom Einkommen
- 3.3 Nutzung betrieblicher und privater Altersvorsorge
- 3.4 Ermittlung der Versorgungslücke
- 3.5 Thematische Relevanz der Altersvorsorge
- 4 Analyse der Beschaffenheit und Rentabilität ausgewählter Altersvorvorsorgealternativen
- 4.1 Einflussfaktoren auf die Rentabilität
- 4.1.1 Kategorisierung der Einflussfaktoren
- 4.1.2 Produktbezogene Faktoren
- 4.1.3 Persönliche Faktoren
- 4.1.4 Wirtschaftliche Faktoren
- 4.1.5 Sonstige Faktoren
- 4.2 Grundlagen der Rentabilitätsberechnungen
- 4.2.1 Annahmen
- 4.2.2 Vorgehensweise
- 4.3 Private Versorgung
- 4.3.1 Festverzinsliche Rentenversicherung
- 4.3.2 Rentenversicherung mit Aktienanteil
- 4.3.3 SofortRente
- 4.3.4 Immobilien
- 4.4 Basisversorgung
- 4.5 Zusatzversorgung
- 4.5.1 Betriebliche Altersvorsorge
- 4.5.2 Kapitalgedeckte Altersvorsorge
- 4.6 Rentabilitätsvergleich
- 4.7 Ableitung von Handlungsempfehlungen
- 5 Zusammenfassung
Objectives and Key Themes
Die Masterthesis analysiert die finanzielle Absicherung deutscher Arbeitnehmer im Rentenalter und untersucht, welche Handlungsalternativen sich in Abhängigkeit der Rentabilität ergeben.
- Die Auswirkungen des demografischen Wandels auf das deutsche Rentensystem
- Die verschiedenen Formen der Altersvorsorge in Deutschland
- Die finanzielle Absicherung der deutschen Arbeitnehmer im Rentenalter
- Die Rentabilität verschiedener Altersvorsorgeprodukte
- Handlungsempfehlungen für die Altersvorsorge deutscher Arbeitnehmer
Chapter Summaries
Das zweite Kapitel der Masterthesis beschreibt das deutsche Altersvorsorgesystem, beleuchtet dessen historische Entwicklung und analysiert den Einfluss des demografischen Wandels. Das dritte Kapitel präsentiert die Ergebnisse einer empirischen Analyse der finanziellen Absicherung deutscher Arbeitnehmer im Rentenalter. Dabei werden verschiedene Altersvorsorgeprodukte, die tatsächliche finanzielle Situation der Arbeitnehmer und die Versorgungslücke im Ruhestand untersucht. Das vierte Kapitel analysiert die Rentabilität ausgewählter Altersvorsorgeprodukte und stellt verschiedene Optionen hinsichtlich ihrer Rendite dar. Die Ergebnisse dieses Kapitels führen zu Handlungsempfehlungen für die Altersvorsorge deutscher Arbeitnehmer.
Keywords
Altersvorsorge, Rentenversicherung, Demografischer Wandel, Versorgungslücke, Rentabilität, Handlungsempfehlung, Rürup-Rente, Riester-Rente, Betriebliche Altersvorsorge.
- Quote paper
- Romy Scholz (Author), 2016, Finanzielle Absicherung deutscher Arbeitnehmer im Rentenalter und deren Optimierung mittels eines Rentabilitätsvergleichs ausgewählter Alternativen, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/314049
