In dieser Seminararbeit soll nach einem Einblick in den deutschsprachigen Private Banking-Markt verdeutlicht werden, welche Anforderungen ein Private Banking-Berater erfüllen muss und welche Qualifikationen und Weiterbildungen notwendig sind, um sich in diesem Wettbewerb zu behaupten.
Das Private Banking umfasst kundenorientierte, beratungsintensive, individuelle und qualitativ hochwertige Dienstleistungen für die vermögende Privatklientel. Zugleich zeichnet es sich durch eine persönliche, langfristige, auf Vertrauen und Diskretion basierende Beziehung zwischen Anbieter und Kunden aus. Im Gegensatz zum Retail Banking (standardisiertes Privatkundengeschäft), wird im Private Banking auf Individualität und umfassende Beratungskonzepte Wert gelegt. Besonders für diese Zielgruppe ist es ungemein wichtig, sich regelmäßig Gedanken über ihr Vermögen zu machen.
Die Eingrenzung dieser Kundengruppe ist von Kreditinstitut zu Kreditinstitut verschieden. Einig sind sich jedoch alle: Private Banking ist irgendwas mit sehr viel Geld!
Die Betragsgrenze für den Eintritt ins Private Banking kann wie folgt aussehen:
Anlagevolumen: > 175.000 Euro und/oder Nettoeinkommen: > 6.000 Euro und/oder Bruttoerlöse aus Kundenbeziehung p.a.: > 1.750 Euro.
Die Zahl der Millionäre weltweit wächst, dies ist einer Studie der Royal Bank of Canada Wealth Management zu entnehmen. Demnach sind im vergangenen Jahr 2015 rund 920.000 neue Millionäre hinzugekommen. Damit gibt es weltweit ca. 15 Millionen Wohlhabende mit einem Gesamtvermögen von 56 Billionen Dollar.
Diversen Artikeln ist zu entnehmen, dass viele Banken ihr Private Banking-Geschäft ausbauen und die „Jagd“ auf die Superreichen erweitern. Dies nicht zuletzt aufgrund der Ertragspotenziale innerhalb des Klientels. In Folge des immer stärkeren Wettbewerbs, steigen auch die Anforderungen an das Bindeglied zwischen der Bank und dem Kunden, dem Berater im Private Banking.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Die besten Vermögensberater 2015
3. Anforderungen eines Private Banking-Beraters
3.1. Fachliche Anforderungen
3.2. Der Relationship Manager als Bindeglied
4. Soziale Anforderungen eines Private Banking-Beraters
5. Veränderte Anforderungen für das Private Banking
6. Zusammenfassung, Schlussbemerkung
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Diese Arbeit analysiert das Anforderungsprofil von Beratern im Private Banking unter Berücksichtigung eines sich wandelnden Marktumfelds. Ziel ist es, sowohl die fachlichen als auch die sozialen Kompetenzen zu identifizieren, die für eine erfolgreiche Betreuung vermögender Privatkunden in einem zunehmend digitalisierten und wettbewerbsintensiven Marktumfeld notwendig sind.
- Analyse der fachlichen Kernkompetenzen (Financial Planning, Portfolio- und Beteiligungsmanagement).
- Untersuchung der Bedeutung des Beraters als zentrales Bindeglied (Relationship Manager) zwischen Bank und Kunde.
- Darstellung der wachsenden Relevanz sozialer Kompetenzen und Soft-Skills im Beratungsprozess.
- Bewertung der Auswirkungen von Digitalisierung, Niedrigzinsphase und neuen FinTech-Wettbewerbern auf das Berufsbild.
- Ableitung zukünftiger Erfolgskriterien für die Kundenbindung im Private Banking.
Auszug aus dem Buch
3.1. Fachliche Anforderungen
Am Anfang einer Laufbahn als Private Banking-Berater steht der erfolgreiche Abschluss einer Berufsausbildung zum/zur Bankkaufmann/-frau, ein Praktikum in der Finanzbranche oder eine finanzwissenschaftliche Abschlussarbeit.8
Ein Private Banking-Berater muss sich in der Regel zuerst über einen längeren Zeitraum (3 bis 4 Jahre)9 im Retail Banking (standardisiertes Privatkundengeschäft) behaupten und Erfahrungen im Umgang und der Beratung von Kunden sammeln.10 Dieser Prozess wird von einem wirtschaftswissenschaftlichen Studium mit Schwerpunkt Bank- oder Finanzwirtschaft begleitet.11 Zum Beispiel Bankfachwirt Studium Frankfurt School of Finance & Management und Bankbetriebswirt-Studium Frankfurt School of Finance & Management.12
Vervollständigt wird diese Laufbahn in den meisten Fällen mit dem Financial Consultant und dem Financial Planner der Frankfurt School of Finance & Management oder dem der Sparkassenakademie.13
Gerade der vervollständigende Schritt - mit einem Abschluss als Financial Consultant und Financial Planner - vermittelt die Kernkompetenzen der fachlichen Anforderungen eines Private Banking-Beraters. Diese Kompetenzen gliedern sich in folgende Punkte:14
- Basiskonzeption des Financial Planning
Das Financial Planning umfasst u. a. die Liquiditätsplanung für Kunden unter angegebenen Prämissen. Die Vermögenswerte des Kunden (liquide und illiquide) sollen gewinnbringend strukturiert und investiert werden.15
- Wertpapieranlage und Portfoliomanagement
Darunter versteht man individuelles Vermögensmanagement mit Direktanlagen in Wertpapiere, standardisiertes Vermögensmanagement in Investmentfonds und alternative Investments.
- Beteiligungsmanagement
Das Beteiligungsmanagement umfasst Investitionen in private Unternehmen. Hierbei sammeln Beteiligungsgesellschaften Kapital, um es einem privaten Unternehmen für Investitionen zur Verfügung zu stellen.16
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung definiert das Private Banking als beratungsintensive Dienstleistung für vermögende Kunden und beleuchtet die steigende Bedeutung von kompetenten Beratern in einem wettbewerbsintensiven Umfeld.
2. Die besten Vermögensberater 2015: Dieses Kapitel stellt Kriterien und Anbieter von Private Banking-Auszeichnungen dar und vergleicht die Leistungen führender Banken im deutschsprachigen Raum.
3. Anforderungen eines Private Banking-Beraters: Hier werden die notwendigen Ausbildungen sowie die zentralen fachlichen Kompetenzbereiche, wie Financial Planning und Portfoliomanagement, detailliert erläutert.
4. Soziale Anforderungen eines Private Banking-Beraters: Das Kapitel analysiert die essenziellen Soft-Skills, wie Empathie, Kommunikationsstärke und Problemlösungskompetenz, die für den Aufbau einer langfristigen Kundenbindung entscheidend sind.
5. Veränderte Anforderungen für das Private Banking: Es wird untersucht, wie Digitalisierung und neue Konkurrenten wie FinTechs das Berufsbild verändern und welche Auswirkungen dies auf die Beratungsleistungen hat.
6. Zusammenfassung, Schlussbemerkung: Das Fazit fasst zusammen, dass trotz Digitalisierung die persönliche Beratung zentral bleibt, der Berater jedoch zum "Vermögenscoach" für eine neue Kundengeneration werden muss.
Schlüsselwörter
Private Banking, Vermögensberatung, Relationship Management, Financial Planning, Fachkompetenz, Soft-Skills, Kundenbindung, Digitalisierung, Finanzmärkte, Anlageberatung, Vermögensverwalter, Finanzdienstleistungen, Kundenzentrierung, Wettbewerbsvorteil, Vermögensnachfolge.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der vorliegenden Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit dem modernen Anforderungsprofil eines Beraters im Bereich Private Banking und untersucht, welche fachlichen und sozialen Kompetenzen für diesen Berufsweg essenziell sind.
Was sind die zentralen Themenfelder der Publikation?
Die zentralen Themen umfassen die Qualifikationswege, die fachlichen Kernkompetenzen (wie Financial Planning), soziale Anforderungen und die Anpassung an veränderte Marktbedingungen durch Digitalisierung.
Was ist das primäre Ziel der wissenschaftlichen Arbeit?
Das Ziel ist es, aufzuzeigen, wie sich die Anforderungen an einen Private Banking-Berater durch steigenden Wettbewerb und technologischen Wandel verändert haben und wie man sich in diesem Umfeld behauptet.
Welche wissenschaftliche Methode liegt der Arbeit zugrunde?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literatur- und Quellenanalyse, unter Einbeziehung von Studien, aktuellen Fachartikeln und Branchenberichten aus dem Zeitraum der Entstehung.
Welche Aspekte werden im Hauptteil der Arbeit primär behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die fachliche Ausbildung, die Rolle als Relationship Manager, die Relevanz sozialer Kompetenzen sowie die strategischen Herausforderungen durch FinTechs und Online-Vermögensverwaltung.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren die Arbeit am besten?
Die Arbeit ist durch Begriffe wie Private Banking, Relationship Management, Financial Planning, soziale Kompetenz und die digitale Transformation der Finanzbranche geprägt.
Welche Rolle spielt die Digitalisierung für das Private Banking im Kontext dieser Arbeit?
Die Arbeit sieht in der Digitalisierung eine Herausforderung durch neue Konkurrenten, betont aber gleichzeitig, dass sie den Berater als "Vermögenscoach" noch wichtiger macht, um den Kunden einen echten Mehrwert zu bieten.
Warum wird der Berater im Text als "Relationship Manager" bezeichnet?
Der Begriff unterstreicht, dass der Berater weit mehr als ein Produktverkäufer ist; er fungiert als zentrales Bindeglied und Vertrauensperson zwischen der Bank und dem Kunden.
- Arbeit zitieren
- D. Johannes Wurz (Autor:in), 2016, Das Anforderungsprofil eines Private Banking Beraters. Fachliche und soziale Anforderungen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/321211
