Die Arbeit mit dem Titel „Auswirkungen der Digitalisierung auf die Kundenberatung im Retailgeschäft“ wurde im Rahmen des Moduls Kundenberatung des Bachelorstudiengangs Finance angefertigt. Ziel dieser Ausarbeitung war es, zu analysieren, wie sich das herkömmliche Bankgeschäft durch die Digitalisierung und die damit verbundenen neuen Technologien verändert hat beziehungsweise noch verändern wird. Dafür wurden in einer Bestandsaufnahme die aktuell vorherrschenden Rahmenbedingungen festgehalten, um dann später auf die konkreten Auswirkungen dieser Gegebenheiten auf die verschiedenen Bereiche des Retailbankings einzugehen.
Darauf folgen eine Beschreibung der bereits ergriffenen Lösungsansätze von Sparkassen, sowie eine Analyse der Erfolgsaussichten dieser Maßnahmen. Da die Sparkassen hierbei als Marktführer einen großen Teil des Retailbankings ausmachen, werden diese als repräsentativ für das gesamte Retailbanking betrachtet. Abschließend wird dann in einem Fazit die aktuelle Situation resümiert und ein Ausblick auf die mögliche Zukunft des Retailbankings gegeben. Dabei wird deutlich, dass sich das Banking weiterhin verändern wird, es jedoch neben den damit verbunden Risiken auch viele Chancen für Sparkassen gibt. Diese müssen genutzt werden, um die (noch) vorherrschende Marktführerschaft weiter zu behaupten.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Zielsetzung und Vorgehensweise
2 Aktuelle Rahmenbedingungen hinsichtlich der Digitalisierung
2.1 Der Eintritt neuer Wettbewerber
2.1.1 Digitalisierte Finanztechnologien (Fintechs)
2.1.2 Non Banks/Near Banks
2.2 Neue Technologien
2.3 Demografischer Wandel
2.4 Regulatorik
3 Auswirkungen auf die Kundenberatung im Retailbanking
3.1 Zahlungsverkehr
3.2 Wertpapierberatung und Geldanlage
3.2.1 Online Broker
3.2.2 Social Investing
3.3 Kreditgeschäft
3.4 Mitarbeiter
4. Lösungsansätze der Sparkassen
4.1 Finanzkonzept der Zukunft
4.2 Paydirekt
4.3 OS-Plus Neo
4.4 Social Media
5 Fazit – Ein Blick in die Zukunft
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit analysiert die Auswirkungen der fortschreitenden Digitalisierung auf die Kundenberatung im Retailbanking, wobei die Sparkassen als repräsentatives Beispiel für den deutschen Bankenmarkt dienen. Ziel ist es, die veränderten Rahmenbedingungen aufzuzeigen, Herausforderungen durch neue Wettbewerber zu identifizieren und die Effektivität aktueller Lösungsansätze der Sparkassen kritisch zu bewerten.
- Wettbewerbsumfeld durch Fintechs, Non-Banks und Near-Banks
- Einfluss neuer Technologien und des demografischen Wandels auf das Kundenverhalten
- Transformation der Kundenberatung in den Bereichen Zahlungsverkehr, Wertpapieranlage und Kreditgeschäft
- Strategische Lösungsansätze wie Paydirekt, OS-Plus Neo und Social Media
Auszug aus dem Buch
2.1.1 Digitalisierte Finanztechnologien (Fintechs)
Branchenfremde und technologieaffine Akteure bieten vermehrt einfache Lösungen für leicht zu standardisierende und nicht wissensintensive Finanzdienste an. Neben den „Big Playern“ in diesem Bereich wie z.B. Apple Pay, Google Wallet oder PayPal entstehen auch immer mehr neue Start-ups. Die Stärken dieser sogenannten Fintechs bestehen darin, dass sie bereits vorhandene Daten nutzen und sich kompromisslos auf den Kunden fokussieren. Dabei wählen Sie im Rahmen ihrer IT-Lösung nur einen bestimmten Teil der Wertschöpfungskette aus, was wiederum zu hoher Agilität führt, da keine Rücksicht auf verbundene bzw. vor- und nachgelagerte Prozesse genommen werden muss.
Schnelle Reaktionen auf die kurzen Innovationszyklen und Bedürfnisse der Kunden sind dadurch möglich. Etablierte Banken müssen hingegen als full-service Anbieter bei Veränderungen und damit verbundenen IT Anpassungen immer auch die unmittelbar damit in Verbindung stehenden Prozesse anpassen, bzw. überprüfen. Darüber hinaus profitieren die Fintechs von ihrer „Beta-Kultur“, denn hierbei werden vorerst noch unvollständige Lösungen auf dem Markt gebracht, um diese dann sukzessive zu verbessern. Der Kunde wird somit zum Mitentwickler und das Produkt erreicht infolgedessen eine hohe Akzeptanz bei den Kunden.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in die Problemstellung des durch die Digitalisierung veränderten Bankensektors ein und definiert die Vorgehensweise der Arbeit.
2 Aktuelle Rahmenbedingungen hinsichtlich der Digitalisierung: Das Kapitel beleuchtet externe Einflüsse wie neue Wettbewerber, technologische Innovationen, demografischen Wandel und regulatorische Vorgaben.
3 Auswirkungen auf die Kundenberatung im Retailbanking: Hier werden die konkreten Folgen der Digitalisierung für den Zahlungsverkehr, die Wertpapierberatung, das Kreditgeschäft und die Rolle der Bankmitarbeiter untersucht.
4. Lösungsansätze der Sparkassen: Das Kapitel bewertet strategische Gegenmaßnahmen der Sparkassen, darunter neue Finanzkonzepte, Bezahldienste wie Paydirekt und den Einsatz von Social Media.
5 Fazit – Ein Blick in die Zukunft: Das Fazit resümiert, dass der persönliche Kontakt trotz Digitalisierung für komplexe Geschäfte essenziell bleibt und Sparkassen sich auf ihre Stärken fokussieren müssen.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Retailbanking, Sparkassen, Fintechs, Kundenberatung, Online-Banking, Multikanal, Zahlungsverkehr, Wertpapierberatung, Social Investing, Personal, Strategie, Wettbewerb, Regulatorik, Innovation
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, wie die Digitalisierung die Kundenberatung und das Geschäftsmodell im deutschen Retailbanking, insbesondere bei den Sparkassen, nachhaltig verändert.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf dem Markteintritt neuer Wettbewerber wie Fintechs, den technologischen Möglichkeiten zur Kundenansprache und der Anpassung klassischer Beratungsdienstleistungen.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es zu analysieren, welche Auswirkungen die Digitalisierung hat und wie effektiv die Sparkassen mit ihren Lösungsansätzen auf diese Herausforderungen reagieren.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literatur- und Bestandsaufnahme der aktuellen Marktsituation sowie einer Analyse der strategischen Maßnahmen der Sparkassen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse der externen Rahmenbedingungen und die Untersuchung der Auswirkungen auf spezifische Geschäftsbereiche wie Zahlungsverkehr und Wertpapierberatung.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie Digitalisierung, Retailbanking, Fintechs, Multikanalstrategie und Kundenbeziehung geprägt.
Warum sind Fintechs für klassische Banken eine Herausforderung?
Fintechs agieren hochagil, fokussieren sich auf Teilbereiche der Wertschöpfungskette und nutzen eine „Beta-Kultur“, durch die sie Produkte schnell und nutzerorientiert optimieren.
Was bedeutet der Ansatz von OS-Plus Neo für den Kunden?
OS-Plus Neo ermöglicht eine nahtlose medienbruchfreie Kommunikation über verschiedene Kanäle hinweg, sodass Informationen vom PC, Tablet oder Smartphone in der Filiale weiterverarbeitet werden können.
Wie positionieren sich die Sparkassen gegenüber der „Apple Pay“ Technologie?
Die Sparkassen betrachten dies als Chance und setzen auf eine Kombination aus bestehender breiter Kundenbasis und Vertrauen, um die Technologie zu gegebener Zeit flächendeckend anzubieten.
Welche Rolle spielt der Faktor „Vertrauen“ in der Digitalisierung?
Trotz digitaler Trends bleibt Vertrauen die „Währung“ der Finanzbranche; Kunden sind eher bereit, persönliche Daten ihrer Bank anzuvertrauen als externen Mobilfunk- oder Technologieunternehmen.
- Arbeit zitieren
- Lukas Kraeft (Autor:in), 2016, Auswirkungen der Digitalisierung auf die Kundenberatung im Retailgeschäft, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/353626
