Die Zielsetzung dieser wissenschaftlichen Arbeit liegt erstrangig darin, den muslimischen Glauben und die damit verbundenen Regeln und Grundsätze der Finanz- und Bankengeschäfte wiederzugeben, um die Umsetzung dieser Regeln in Form von islamischen Finanz- und Bankprodukten erklären zu können. Anschließend soll überprüft werden, wie oder ob eine Einführung islam-konformer Produkte und Dienstleistungen im deutschen Bankenmarkt von der Zielgruppe nachgefragt wird.
Während Länder wie Kanada, USA und Großbritannien die positive Entwicklung religiöser Bankgeschäfte erkannt und sich mittlerweile zu Nutze gemacht haben, machen deutsche Bankinstitute gegenüber dem islamischen Bankenwesen einen eher desinteressierten Eindruck. Weshalb wird dieser Trend von der deutschen Finanzwirtschaft mit einer distanzierten Haltung oder gar mit Ablehnung gegenübergetreten? Liegt es vielleicht an nicht vorhandenen Informationen über Religion und Kultur oder an der heutigen unsichtbaren Angst der Bevölkerung, die durch die Bezeichnung „Terror“ geprägt wird? Trotz der religiösen und fanatischen Handlungen, hat diese negative Reputation keine Auswirkungen auf das globale Bankensystem, den die Zahlen sprechen für sich: derzeit existieren über 500 islamische Bankinstitute in 65 Ländern, die in islamisch geprägten Ländern als auch in westlichen Ländern etabliert sind und im Jahr 2008 ein Gesamtvermögen von etwa 750 Milliarden US-Dollar generierten. Die jährliche Wachstumsrate von 10-15% übertreffen die Vergleichswerte konventioneller Bankgeschäfte deutlich. Die Zukunftserwartungen für das islamische Bankenwesen sind sehr beachtlich, da Experten annehmen, dass sich das Gesamtvermögen für 2016 auf 2,8 Billionen US-Dollar erhöhen wird. Dennoch werden im deutschen Privat- und Geschäftskundenbereich keine islam-konforme Bankdienstleistungen in das Sortiment aufgenommen. Begründet wird dies damit, dass die Nachfrage islamkonformer Bankdienstleistungen, also die, die nach den Qur’an-Vorschriften gelten, der muslimischen Zielgruppe zu gering sei. Nichtsdestotrotz sind sich Experten schlüssig, dass ein effizientes Marketing und ein ansprechendes Angebot islam-konformer Produktplatten einen enormen Absatz mit sich führen würden.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Der Islam und sein Finanzwesen
2.1 Das islamische Recht
2.2 Fiqh und Shar’ia
2.3 Das islamische Wirtschaftssystem
2.4 Prinzipien des islamischen Bankenwesens
2.4.1 Verbot der Riba
2.4.2 Verbot von Gharar
2.4.3 Verbot von Maysir
2.5 Überwachung des islamischen Bankenwesens
3. Umfang der Dienstleistungen und Produkte islamischer Banken
3.1 Konten, Kreditkarten und Spareinlagen
3.2 Finanzierungsarten
3.2.1 Baufinanzierungen
3.3 Private Kredite
4. Kapitalmarktprodukte
4.1 Islamische Fonds
4.2 Aktien
4.3 Islamische Bonds – Sukuk
4.4 Derivate
5. Risiken islamischer Kreditinstitute
6. Die Schwierigkeit für islamische Kreditinstitute
7. Aktuelle globale Situation
7.1 Nachfrage auf dem deutschen Bankenmarkt
7.2 Entwicklung des islamischen Bankenwesens auf dem deutschen Bankenmarkt
8. Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Diese wissenschaftliche Arbeit untersucht die Grundlagen des islamischen Finanzwesens, analysiert die Anwendung dessen Prinzipien in modernen Finanzprodukten und bewertet die Erfolgsaussichten sowie Herausforderungen für eine Einführung islam-konformer Bankdienstleistungen auf dem deutschen Markt.
- Die theoretischen Grundlagen und religiösen Prinzipien des islamischen Finanzwesens (Zinsverbot, Risikoteilung).
- Die Struktur und Funktionsweise islamischer Bankprodukte wie Murabahah, Mudarabah und Sukuk.
- Die spezifischen Risikokategorien und operationellen Hürden für islamische Kreditinstitute.
- Eine Analyse der Zielgruppe (Muslime) in Deutschland und deren Nachfragepotenzial.
- Die Bewertung der Wettbewerbsfähigkeit und Zukunftsaussichten islamischer Bankgeschäfte im deutschen Bankensektor.
Auszug aus dem Buch
2.4 Prinzipien des islamischen Bankenwesens
Durch das islamische Bankenwesen soll die Führung von Bankgeschäften im Einklang mit den Ethikvorstellungen des Islams gebracht werden. Soziale, ökonomische, materielle und moralische Bereiche, dürfen voneinander nicht getrennt werden. Das hat zur Folge, dass das islamische Bankenwesen, durch den Qur’an und den in der Sunna ausführlich geschilderten Bestimmungen, die Korrespondenz der Finanztechniken und der ökonomischen Handlung umfasst. Muslime müssen darauf achten, dass bei ihren Transaktionen oder Investitionen ein Gleichgewicht zwischen den sozialen und wirtschaftlichen Aspekten besteht. Geldmaximierung steht nicht an oberste Steller, sondern dass das angewendete Kapital vernünftig für die Gesellschaft eingesetzt wird. Laut dem Islam, darf die Gemeinschaft nicht gefährdet sein, damit ist gemeint, dass niemand bewusst einen Nachteil daraus ziehen oder ausgebeutet werden darf.
Wenn Banken nach dem Islam handeln, handeln sie Shar’ia konform. Für die Überwachung der Einhaltung Shar’ia konformer Vorschriften sind die Shar’ia Boards zuständig. Die Shar’ia Boards werden in einem späteren Kapitel genauer definiert.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Arbeit führt in die Relevanz des islamischen Bankenwesens ein und beleuchtet das Desinteresse deutscher Institute trotz globalen Wachstums.
2. Der Islam und sein Finanzwesen: Es werden die religiösen Grundlagen, das islamische Recht sowie die Kernprinzipien wie das Verbot von Riba, Gharar und Maysir erläutert.
3. Umfang der Dienstleistungen und Produkte islamischer Banken: Dieses Kapitel beschreibt konkrete Finanzierungsmodelle und Dienstleistungen unter Einhaltung der Shar’ia-Regeln.
4. Kapitalmarktprodukte: Der Fokus liegt auf Anlageprodukten wie islamischen Fonds, Aktien und Sukuk sowie deren Abgrenzung zum konventionellen Markt.
5. Risiken islamischer Kreditinstitute: Hier werden spezifische finanzielle, geschäftliche, Treasury- und Governance-Risiken von islamischen Banken analysiert.
6. Die Schwierigkeit für islamische Kreditinstitute: Das Kapitel thematisiert die internen und rechtlichen Hürden, insbesondere bei der Standardisierung und Rechnungslegung.
7. Aktuelle globale Situation: Es wird die weltweite Entwicklung des Sektors betrachtet und das Potenzial für den deutschen Bankenmarkt bewertet.
8. Schlussbetrachtung: Die Ergebnisse werden zusammengefasst und die Schlussfolgerung gezogen, dass islam-konforme Angebote eine Win-Win-Situation darstellen könnten.
Schlüsselwörter
Islamisches Bankwesen, Shar’ia, Zinsverbot, Riba, Sukuk, Finanzierung, Bankprodukte, Deutschland, Finanzmarkt, Ethik, Investition, Risikoteilung, Murabahah, Mudarabah, Zielgruppe
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser wissenschaftlichen Arbeit grundlegend?
Die Arbeit befasst sich mit der Analyse des islamischen Bankenwesens, dessen Prinzipien und der Frage, ob und wie diese auf dem deutschen Markt erfolgreich implementiert werden können.
Was sind die zentralen Themenfelder des islamischen Finanzwesens?
Zentrale Themen sind die Einhaltung religiöser ethischer Standards, insbesondere das Verbot von Zinsen (Riba), spekulativen Geschäften (Gharar) und Glücksspiel (Maysir).
Welches primäre Ziel verfolgt die Forschungsfrage?
Das Ziel ist es, die islamischen Regeln der Finanzgeschäfte zu erläutern und zu prüfen, ob die Einführung islam-konformer Produkte in Deutschland auf Nachfrage stößt.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literatur- und Analysearbeit, die globale Entwicklungen des islamischen Bankwesens mit der spezifischen Situation und Nachfrage in Deutschland vergleicht.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil behandelt die religiösen Grundlagen, die spezifischen Finanzierungsarten, Kapitalmarktprodukte, sowie die damit verbundenen Risiken und operativen Schwierigkeiten.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Untersuchung am besten?
Schlüsselbegriffe sind unter anderem Islamisches Bankwesen, Shar’ia, Zinsverbot, Riba, Finanzierung, und Marktpotenzial.
Warum spielt das "Shar’ia Board" eine so wichtige Rolle für Banken?
Das Shar’ia Board ist eine Instanz, die Produkte und Bankgeschäfte prüft und zertifiziert, um sicherzustellen, dass sie rechtlich und religiös den islamischen Anforderungen entsprechen.
Welche Herausforderung ergibt sich aus dem Zinsverbot für Liquiditätsmanagement?
Da keine festverzinslichen Wertpapiere genutzt werden dürfen, haben islamische Banken Schwierigkeiten beim Liquiditätsausgleich und beim Zugang zum globalen Interbankenmarkt.
- Citar trabajo
- Master of Arts Daud Nouri (Autor), 2016, Das islamische Bankenwesen und seine Erfolgsaussichten auf dem deutschen Bankenmarkt, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/491035
