Die Finanzbranche ist im Umbruch, neue Technologien zwingen die Banken zu Veränderungen. Digitale Systeme sind bisher primär in einzelnen Bereichen vorhanden, etwa im Online-Banking. Dagegen nutzen Finanztechnologieunternehmen (FinTechs) innovative Technologien wie Robo-Advisors, Künstliche Intelligenz oder Cloud Computing und treten damit zunehmend in Konkurrenz zu den etablierten Banken.
Wie hat sich das Kundenverhalten mit der fortschreitenden Digitalisierung verändert? Welche Vor- und Nachteile bieten Robo-Advisors? Verlieren Banken Marktanteile im Asset Management, wenn sie keine FinTech-Konzepte implementieren?
Wie soll der Bankensektor kurz- und mittelfristig auf den Markteintritt von FinTechs mit Robo-Advisors reagieren? Kai Möllers erläutert verschiedene Lösungsansätze speziell für das Asset Management. Er gibt Handlungsempfehlungen und schlägt konkrete Veränderungsprozesse vor, mit denen die digitale Transformation gelingt.
Aus dem Inhalt:
- Cloud-Services;
- Big Data;
- Wealth Management;
- Robotic Process Automation;
- Application Programming Interface
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Zielsetzung und Abgrenzung der Arbeit
1.3 Methodik und Struktur der Arbeit
2 Begriffliche Grundlagen
2.1 Digitalisierung
2.2 FinTech
2.3 Robo-Advisor
2.4 Asset Management und Wealth Management
3 Aktuelle Marktsituation
3.1 Wandel im Kundenverhalten
3.2 Marktetablierung FinTechs (Robo-Advisors)
3.3 Status Quo Asset Management und Wealth Management
3.4 Benchmark-, Performance- und Kostenvergleich beider Untersuchungsgruppen
3.5 Zwischenfazit
4 Kurzfristige Lösungsansätze
4.1 Inhouse-Entwicklung
4.2 Übernahme
4.3 Kooperation
4.4 Ergebnis der Lösungsansätze
5 Mittelfristige Lösungsansätze
5.1 Strukturveränderungen innerhalb der Banken
5.2 Zukunftsorientierte IT-Infrastruktur
5.3 Veränderung im Wealth Management
5.4 Resultat der Lösungsansätze
6 Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht den Transformationsprozess im Asset Management und die Auswirkungen des Markteintritts von FinTech-Unternehmen. Ziel ist es, kurz- und mittelfristige Handlungsstrategien für Banken abzuleiten, um im Wettbewerb mit digitalen Angeboten, insbesondere Robo-Advisors, bestehen zu können und das Kundensegment Wealth Management zukunftsfähig aufzustellen.
- Analyse des Wandels im Kundenverhalten durch Digitalisierung
- Vergleich von Robo-Advisors und klassischen Banken im Asset Management
- Untersuchung von kurzfristigen Reaktionsmöglichkeiten (Inhouse, Übernahme, Kooperation)
- Erarbeitung mittelfristiger IT- und Strukturstrategien für Banken
Auszug aus dem Buch
3.1 Wandel im Kundenverhalten
Der Wandel im Kundenverhalten kann nicht nur an dem Punkt der Digitalisierung festgemacht werden, obwohl in der Öffentlichkeit immer wieder angeführt. Vielmehr sind es einerseits Megatrends, die in Form der immer größer werdenden Anzahl von FinTechs zu beobachten sind, die einzelne Wertschöpfungsketten der etablierten Banken angreifen und die Marktgegebenheiten, die durch die Finanz- und Wirtschaftskrise entstanden sind, welche Auswirkungen haben, dass Kunden andere Anforderungen an ihre Bank stellen bzw. eine höhere Transparenz bei ihren Bankgeschäften erwarten.
Zum anderen existiert immer noch seit der Finanzkriese in den Jahren 2008/2009 ein vorherrschendes globales Misstrauen gegenüber den Geldhäusern, welches nur sehr langsam abgebaut werden kann. Im jährlichen Trust Barometer der Kommunikationsagentur Edelman GmbH, welche in 28 Ländern jeweils 1150 Personen aus der Bevölkerung und 200 weitere Meinungsführer nach dem Vertrauen in unterschiedliche Institutionen befragt, zeigt der 5-Jahresvergleich (2015–2019) bei den Financial Services, worunter auch Banken zählen, zwar einen kontinuierlichen Trend seit dem Jahr 2015 nach oben mit +8 Punkten von 49 auf 57 Punkte. Allerdings ist diese Industriegruppe im Vergleich zu sieben anderen mit Abstand die schlechteste und befindet sich laut der Definition in dieser Umfrage als einzige Industriegruppe nur im „neutralen Vertrauensbereich“.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Einführung in die Finanzbranche im Umbruch, Definition der Problemstellung durch Digitalisierung und FinTech-Wettbewerb sowie Vorstellung der methodischen Vorgehensweise.
2 Begriffliche Grundlagen: Definition wesentlicher Fachbegriffe wie Digitalisierung, FinTech, Robo-Advisor sowie Asset und Wealth Management im bankaufsichtsrechtlichen Kontext.
3 Aktuelle Marktsituation: Analyse des veränderten Kundenverhaltens, Marktetablierung von Robo-Advisors und detaillierter Performance- sowie Kostenvergleich zwischen Banken und FinTechs.
4 Kurzfristige Lösungsansätze: Evaluierung der Optionen Inhouse-Entwicklung, Übernahme von FinTechs und Kooperation als unmittelbare strategische Antworten für Banken.
5 Mittelfristige Lösungsansätze: Darstellung notwendiger Strukturveränderungen, Implementierung moderner IT-Infrastrukturen (Cloud, APIs, Big Data) und Transformation des Wealth Managements.
6 Fazit und Ausblick: Zusammenfassende Reflexion der Ergebnisse, Bestätigung der aufgestellten Hypothesen und Ausblick auf zukünftige Entwicklungen im digitalen Asset Management.
Schlüsselwörter
Digitale Transformation, Asset Management, Wealth Management, Banken, FinTech, Robo-Advisor, Kundensegmentierung, IT-Infrastruktur, Cloud Computing, Big Data Analytics, API, Kundenverhalten, Kooperation, Strategische Neupositionierung
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert, wie Banken auf den zunehmenden Wettbewerbsdruck durch FinTech-Unternehmen und digitale Geschäftsmodelle im Bereich der Vermögensverwaltung reagieren sollten.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zu den zentralen Themen gehören die Digitalisierung im Finanzsektor, der Aufstieg von Robo-Advisors, das veränderte Kundenverhalten und die strategische Neuausrichtung etablierter Banken.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Ziel ist es, Handlungsempfehlungen für Banken zu erarbeiten, um den Transformationsprozess erfolgreich zu gestalten und wettbewerbsfähig zu bleiben.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine qualitative Forschungsuntersuchung zur Interpretation des Datenmaterials und eine quantitative Vorgehensweise für den Performancevergleich, gestützt durch eine umfangreiche Literaturrecherche.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil befasst sich mit der Marktanalyse, dem Vergleich zwischen Robo-Advisors und Banken sowie der Ausarbeitung konkreter kurz- und mittelfristiger Lösungsstrategien.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Schlüsselwörter sind unter anderem Digitale Transformation, Asset Management, FinTech, Robo-Advisor, Cloud Computing und API-Schnittstellen.
Wie bewertet der Autor die Rolle von Robo-Advisors für Banken?
Robo-Advisors werden nicht als reine Bedrohung, sondern als Innovation gesehen, in die Banken investieren oder mit denen sie kooperieren müssen, um ihre Kundenbasis zu halten.
Warum empfiehlt die Arbeit insbesondere Kooperationen?
Kooperationen werden als kurzfristiger Lösungsansatz bevorzugt, da sie eine schnellere Realisierung ermöglichen, das Risiko minimieren und eine Win-Win-Situation für beide Seiten darstellen.
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- Kai Möllers (Autor), 2021, Digitale Transformation im Asset Management. Wie Banken auf den Markteintritt von FinTechs reagieren sollten, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/704324
