Täglich haben Menschen bahnbrechende und weltverändernde Ideen. Doch längst nicht alle schaffen es auf den Markt. Denn für die Umsetzung einer Idee braucht es vor allem eines: Geld. Wer davon nicht genug hat, muss es sich leihen. Heutzutage, in einer Welt des Internets und der Vernetzung, werden jedoch zunehmend auch im Finanzsektor Wege ermöglicht, die die monopolhaltenden Banken bei der Kreditvergabe umgehen.
Der Schuhhersteller Heinrich Staudinger aus Österreich hat sich beispielsweise vor einigen Jahren, nach abgelehnten Kreditanträgen bei seiner Bank, dem Internet zugewandt und sich dort über 3 Mio. Euro via "Crowdlending" von Privatpersonen geliehen. Die Finanzmarktaufsicht (FMA) in Österreich schritt jedoch ein und deklarierte das Kreditgeschäft ab einem Volumen von 100.000 Euro, gemäß den Basel II und Basel III Vorschriften, als Hoheitsgebiet der Banken. Auch wenn in diesem speziellen Fall das Aufsichtsrecht den Rahmen für private Darlehen stark begrenzt, werden Internet-Plattformen zur Finanzierung von Start-ups und sonstigen Projekten immer häufiger genutzt. Kein Wunder also, dass sich auch namhafte Kreditinstitute wie die Deutsche Bank in ihrer hauseigenen Research-Abteilung dem Thema widmen, um den Anschluss an diese Finanzierungsformen – wenn diese sich langfristig als konkurrenzfähig erweisen – nicht zu verpassen.
In dieser Arbeit wird das Konkurrenzpotential durch die Crowdfinanzierungen für Banken, ebenso wie die Möglichkeiten zur etwaigen Partizipation an diesem Geschäftsmodell, dargestellt und kritisch betrachtet.
Inhaltsverzeichnis
- Einleitung
- Motivation
- Themenabgrenzung und Problemstellung
- Zielsetzung der Arbeit
- Vorgehensweise und Aufbau der Arbeit
- Crowdinvesting als Bestandteil der Schwarmfinanzierungen
- Begriffliche Abgrenzung
- Crowdsponsoring
- Crowdlending
- Crowdinvesting
- Beteiligungsformen in Deutschland
- Beteiligungsformen in Großbritannien und den Vereinigten Staaten von Amerika
- Rechtliche Einordnung
- Regulierung in Deutschland
- Schutz der Crowd-Anleger
- Anforderungen an Plattformbetreiber
- Rechtliche Bestimmungen für Emittenten
- Regulierung in den USA und in Großbritannien
- Regulierung in Deutschland
- Begriffliche Abgrenzung
- Marktanalyse
- Marktüberblick in Deutschland
- Plattformen für Immobilienfinanzierungen
- Plattformen für Unternehmensfinanzierungen
- Life-Time-Beteiligung
- Venture-Debt
- Plattformen für Energie- und Filmfinanzierungen
- Anforderungen an die Unternehmen
- Kosten
- Marktüberblick in Großbritannien
- Marktüberblick in den Vereinigten Staaten von Amerika
- Aktuelle Entwicklungen
- Marktüberblick in Deutschland
- Bedeutung für die Sparkasse Lörrach-Rheinfelden
- Bewertung der Konkurrenzsituation
- Herausforderungen einer Umsetzung
- Bereitstellung der Plattform
- Außenwirkung
- Auswirkungen auf das Kreditgeschäft
- Fazit
- Zusammenfassung
- Gesetzliche Rahmenbedingungen
- Derzeitige Marktsituation
- Projektion auf die Sparkasse Lörrach-Rheinfelden
- Ausblick
- Crowdfunding
- Crowdinvesting
- Zusammenfassung
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Arbeit befasst sich mit dem Thema Crowdinvesting und untersucht dessen Bedeutung für die Sparkasse Lörrach-Rheinfelden. Die Arbeit beleuchtet die rechtlichen Rahmenbedingungen, die Marktsituation und die potenziellen Auswirkungen auf das Kreditgeschäft der Sparkasse.
- Rechtliche Rahmenbedingungen des Crowdinvestings in Deutschland, den USA und Großbritannien
- Beteiligungsformen und Marktüberblick im Crowdinvesting
- Anforderungen an Unternehmen, die Crowdinvesting nutzen
- Herausforderungen für die Sparkasse Lörrach-Rheinfelden bei der Implementierung von Crowdinvesting
- Potenzielle Auswirkungen des Crowdinvestings auf das Kreditgeschäft der Sparkasse
Zusammenfassung der Kapitel
Das erste Kapitel der Arbeit beschäftigt sich mit der Einleitung, der Motivation, der Themenabgrenzung, der Zielsetzung und dem Aufbau der Arbeit.
Das zweite Kapitel befasst sich mit der Begrifflichen Abgrenzung von Crowdinvesting zu Crowdsponsoring und Crowdlending. Zudem werden die Beteiligungsformen in Deutschland, Großbritannien und den USA analysiert. Das Kapitel schließt mit einer Betrachtung der rechtlichen Einordnung von Crowdinvesting in Deutschland und den USA.
Das dritte Kapitel beinhaltet eine Marktanalyse des Crowdinvestings in Deutschland, Großbritannien und den USA. Es werden die wichtigsten Plattformen, die Anforderungen an Unternehmen, die Kosten und die aktuellen Entwicklungen beleuchtet.
Das vierte Kapitel untersucht die Bedeutung des Crowdinvestings für die Sparkasse Lörrach-Rheinfelden. Es werden die Konkurrenzsituation und die Herausforderungen einer Umsetzung diskutiert.
Schlüsselwörter
Crowdinvesting, Schwarmfinanzierung, Finanztechnologie, Fintech, Crowdfunding, Crowdlending, Crowdsponsoring, Beteiligungsformen, Rechtliche Rahmenbedingungen, Marktanalyse, Sparkasse Lörrach-Rheinfelden, Kreditgeschäft.
- Arbeit zitieren
- Benjamin Koch (Autor:in), 2017, Crowdinvesting in Deutschland, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/369449
