Haben die Filialbanken noch bis Mitte der 1990er regional gedacht, kamen mit der Internettechnologie Direktbanken hinzu. Diese konnten die Masse der Kunden deutschlandweit mit günstigeren Konditionen, als die in einer Filiale beratenden Banken ansprechen. Das Onlinebanking war entstanden, mit der der Kunde selbständig Transaktionen ausführen konnte. War am Anfang vor allem das Brokerage, also der Wertpapierhandel das Hauptgeschäft dieser Banken, kam nach der Weltwirtschaftskrise 2007 eine neue strategische Ausrichtung hinzu. Mit dem Wunsch nach stabileren Gewinnen wurden Direktbanken zu Vollbanken mit Tagesgeld und Girokonten ausgebaut. Dadurch kamen neben den Einnahmen aus Provisionen für Vermittlungen auch die beständigeren Zinseinnahmen hinzu.
Daher ist die Anpassungsfähigkeit aufgrund der sich ständig verändernder Umwelt immer eine unabdingbare Eigenschaft, die erfolgreiche und langjährige Unternehmen haben mussten. Mit der Digitalisierung verändert sich diese nun in einem nie vorher gekannten Tempo. Neue Technologien, digitale Prozesse und die sich ständig verändernder regulatorischen Anforderungen und eine langanhaltende Niedrigzinsphase sind für Direktbanken eine ständige Herausforderung geworden. Zu diesen äußeren Einflussfaktoren gesellen sich nun auch die durch Venture-Capital getriebenen FinTechs und Technologie Großkonzerne wie Apple und Google, als neue Konkurrenten hinzu. Diese agieren global, sind kundenzentrierter und bieten die neuste IT-Technologie an. Daher empfinden vielfach Direktbanken die fortschreitende Digitalisierung als Bedrohung etablierter Strukturen und Geschäftsmodelle.
Die digitale Transformation für Banken ist somit kein Selbstläufer. Sie müssen vor allem schnell und konsequent ihr Leistungsangebot, sowie die Abwicklungsprozesse an das sich verändernde Kundenverhalten und Marktumfeld anpassen. Ansonsten droht der Verlust von Marktanteilen zugunsten agilerer Wettbewerber.
Eine digitale Transformation des Geschäftsmodells kann jedoch nur dann nachhaltigen Erfolg bringen, wenn vor der Erarbeitung und Implementierung digitaler Modernisierungsprogramme die strategische Ausrichtung der Bank im digitalen Zeitalter definiert wird.
Mit Hilfe der Durchführung einer explorativen Fallstudie (Yin) wird die neue strategische Ausrichtung untersucht und mit einer Hilfe der SWOT-Analyse identifiziert.
Der Fall stellt eine Direktbank dar, der die Digitalisierung in den letzten Jahren nicht vollzogen hat dar.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1. Problemstellung
1.2. Zielsetzung und Vorgehensweise
2. Begriffserklärungen
2.1. Direktbanken
2.2. Digitale Transformation
2.3. Unternehmensstrategie und Strategisches Management
2.3.1. Strategiefindungsprozess
2.3.2. Externe Analyse
2.3.3. Interne Analyse
2.3.4. Strategieformulierung- und Auswahl
3. Veränderte Rahmenbedingungen
3.1. Aktuelle Ertragssituation
3.2. Regulatorische Rahmenbedingungen
3.3. Neue Technologien durch die Digitalisierung
3.3.1. Blockchain-Technologie
3.3.2. Mobile-Payments
3.3.3. Künstliche Intelligenz
3.3.4. Internet der Dinge
3.3.5. Plattformbanking
3.4. Veränderung der Kundenbedürfnisse
4. Marktteilnehmer
4.1. FinTechs
4.2. Technologie Unternehmen
4.3. Direktbanken
4.4. Filialbanken
5. Ableitung der Forschungsfrage
6. Methodische Vorgehensweise
6.1. Forschungsdesign
6.1.1. Definition von Case Study Research
6.1.2. Ablauf von Fallstudien
6.1.3. Herangehensweise in der Arbeit
6.1.4. Hauptkategorien
6.2. Fallbeschreibung
6.3. Datenerhebung
6.4. Datenauswertung
6.4.1. Datenauswertung I: Interviews
6.4.2. Datenauswertung II: PEST-Analyse
6.5. Ergebnisdarstellung anhand der SWOT Analyse
7. Diskussion
8. Implikationen zur Praxis
9. Fazit
Zielsetzung und Themen der Arbeit
Das primäre Ziel dieser Arbeit ist es, die Auswirkungen der Digitalisierung auf die Finanzbranche zu untersuchen und anhand einer explorativen Fallstudie zu ermitteln, wie sich Direktbanken strategisch ausrichten müssen, um im digitalen Wettbewerb langfristig erfolgreich zu bleiben.
- Analyse der digitalen Transformation und deren Folgen für das Bankwesen.
- Untersuchung veränderter Rahmenbedingungen wie Niedrigzinsphase und Regulatorik.
- Identifikation technologischer Trends (z.B. KI, Blockchain, Plattformbanking) und deren Einfluss auf Geschäftsmodelle.
- Erforschung von Marktteilnehmern wie FinTechs und Technologiekonzernen (Big Techs).
- Entwicklung strategischer Handlungsempfehlungen für Direktbanken mittels SWOT-Analyse.
Auszug aus dem Buch
1.1. Problemstellung
Haben die Filialbanken noch bis Mitte der 1990er regional gedacht, kamen mit der Internettechnologie Direktbanken hinzu. Diese konnten die Masse der Kunden deutschlandweit mit günstigeren Konditionen als die in einer Filiale beratenden Banken ansprechen (vgl. Kapitalanlage-welt Blog, 2016). Der Kunde war nun in der Lage selbständig Wertpapiere zu handeln. Am Anfang war vor allem das Brokerage, also der Wertpapierhandel, das Hauptgeschäft der Direktbanken (vgl. White, 2004, S. 240). Nach der Weltwirtschaftskrise 2007 kam deshalb eine neue strategische Ausrichtung hinzu. Mit dem Wunsch nach stabileren Gewinnen wurden Direktbroker zu Vollbanken mit Tagesgeld und Girokonten ausgebaut (vgl. Karsch, 2007). Dadurch kamen neben den Einnahmen aus Provisionen für Vermittlungen auch die beständigeren Zinseinnahmen hinzu.
Es ist wichtig technologieaffin, risikobereit, offen für neue Wege und anpassungsfähig an neue Strukturen zu sein, um erfolgreich in der digitalen Wirtschaft sein zu können (vgl. BMWi, 2015, S. 16). Mit der Digitalisierung verändert sich diese nun in einem nie vorher gekannten Tempo (vgl. BMWi, 2015, S. 18). Neue Technologien, digitale Prozesse und die sich ständig verändernden regulatorischen Anforderungen und eine langanhaltende Niedrigzinsphase sind für Direktbanken eine ständige Herausforderung geworden (vgl. Hille, 2017, S. 54). Zu diesen äußeren Einflussfaktoren gesellen sich nun auch noch die durch Venture-Capital getriebenen FinTechs (vgl. Hach, Steger und Becker, 2018, S. 11) und Technologie Großkonzerne wie Apple und Google (vgl. Atzler, 2019), als neue Konkurrenten hinzu. Diese agieren global, sind kundenorientierter und bieten die neuste IT-Technologie an (vgl. Hach, Steger und Becker, 2018, S. 13). Daher empfinden vielfach Direktbanken die fortschreitende Digitalisierung als Bedrohung etablierter Strukturen und Geschäftsmodelle.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Beschreibt die historische Entwicklung der Direktbanken sowie die heutigen Herausforderungen durch Digitalisierung und neue Wettbewerber.
2. Begriffserklärungen: Definiert zentrale Konzepte wie Direktbanken, digitale Transformation sowie Strategisches Management als Grundlage für die weiteren Analysen.
3. Veränderte Rahmenbedingungen: Analysiert die ökonomischen, regulatorischen und technologischen Faktoren, die den Bankensektor unter Druck setzen.
4. Marktteilnehmer: Beleuchtet das Wettbewerbsumfeld, insbesondere die Rolle von FinTechs, Technologieunternehmen und traditionellen Banken.
5. Ableitung der Forschungsfrage: Synthetisiert die vorangegangenen Kapitel, um die wissenschaftliche Fragestellung dieser Arbeit zu formulieren.
6. Methodische Vorgehensweise: Erläutert das Forschungsdesign der explorativen Fallstudie und die Datenauswertung mittels qualitativer Inhaltsanalyse und SWOT-Analyse.
7. Diskussion: Spiegelt die gewonnenen Erkenntnisse mit der Theorie und reflektiert den Stellenwert der Untersuchungsergebnisse.
8. Implikationen zur Praxis: Leitet konkrete Anwendungsoptionen für Banken aus den wissenschaftlichen Ergebnissen ab.
9. Fazit: Fasst die Kernergebnisse zusammen und gibt einen Ausblick auf die Notwendigkeit einer strategischen Neuausrichtung.
Schlüsselwörter
Direktbanken, Digitale Transformation, Strategisches Management, FinTechs, Plattformbanking, Kundenorientierung, SWOT-Analyse, Bankstrategie, Wettbewerbsvorteil, Niedrigzinsphase, Regulatorik, Innovation, Kundenzufriedenheit, Technologieunternehmen, Digitales Banking.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die strategische Neuausrichtung von Direktbanken im Kontext der fortschreitenden Digitalisierung und eines veränderten Wettbewerbsumfelds.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Felder umfassen die digitale Transformation, das moderne Strategische Management, veränderte Kundenbedürfnisse sowie die Analyse neuer Marktteilnehmer wie FinTechs und Technologiekonzerne.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsfrage?
Ziel ist es, herauszufinden, wie sich eine Direktbank strategisch aufstellen muss, um trotz regulatorischer Anforderungen und neuer Wettbewerber im digitalen Zeitalter konkurrenzfähig zu bleiben.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer explorativen Fallstudie, die durch leitfadengestützte Experten- und Kundeninterviews ergänzt und mittels qualitativer Inhaltsanalyse sowie einer SWOT-Analyse ausgewertet wird.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert die Rahmenbedingungen der Bankenbranche, klassifiziert relevante Marktteilnehmer und leitet aus einer Fallstudie (Fall-Bank) Faktoren für eine erfolgreiche Zukunftsstrategie ab.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Schlüsselwörter sind unter anderem Direktbanken, Digitale Transformation, Strategisches Management, FinTechs, Plattformbanking und Kundenorientierung.
Welchen Einfluss hat die Niedrigzinsphase auf die Strategie?
Die Niedrigzinsphase erschwert die traditionelle Ertragsgenerierung und zwingt Banken dazu, vermehrt auf Provisionserträge, Cross-Selling und effizientere Prozesse oder neue Kooperationen zu setzen.
Warum spielen Kooperationen mit FinTechs eine so wichtige Rolle?
Kooperationen ermöglichen es etablierten Banken, fehlende Innovationskraft auszugleichen, technologische Potenziale schneller zu nutzen und den Zugang zu neuen, digital affinen Kundensegmenten zu sichern.
- Citation du texte
- Gergely Kovacs (Auteur), 2019, Der Einfluss der digitalen Transformation auf die strategische Ausrichtung einer online Direktbank, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/501060
